人均GDP全国前三，福建浙江却被吐槽说全国“最穷”这是为什么？

浙江福建明明人均GDP冲进全国前三，却天天被吐槽是“全国最穷的难兄难弟”。很多人纳闷：怎么看都该是“富省”标配。但现实是，浙江人见面常说“手头紧”，福建人聊天总提“还贷款”，甚至有网友调侃“江浙沪闽里，浙闽是隐形贫困户”。这不是矫情，而是实打实的财务账本反映出的现状——两地的“富”在GDP报表上，“穷”在居民口袋的现金流里。

先看一组扎心数据：2024年末，浙江人均存款约10.2万元，福建约9.5万元，而广东人均存款11.8万元，江苏10.9万元，就连北方的山东都有9.8万元。更关键的是存贷比：浙江人均贷款高达19.3万元，福建17.6万元，存贷比分别达到189%和185%，意味着每个浙江人平均欠银行的钱，比自己存的多89%；福建人则多85%。反观广东存贷比152%，江苏148%，山东仅131%，直白说就是：浙闽人“欠的钱”比“存的钱”多得多，手头能自由支配的现金自然紧张。

为什么会这样？核心是两地的财富形态和创业文化，把钱都“绑”在了生产和房产上，现金成了“稀缺品”。

先看浙江：民营经济占GDP的67%，每12个人里就有1个老板，是全国创业密度最高的省份。但创业不是“躺着赚钱”，而是“借钱生钱”。义乌的小商品老板，要贷款几百万囤货、扩厂房；杭州的跨境电商卖家，得借钱投广告、建海外仓；温州的个体户，哪怕开个小吃店，也愿意贷款盘店面、添设备。这些贷款都会计入“社会融资规模”，推高GDP，但老板们的财富都变成了库存、厂房、店铺这些“固定资产”，手头现金要优先还月供、付货款，自然没多少余钱存银行。

我认识一个义乌做玩具批发的老板，2024年营收破千万，人均GDP贡献不少，但他的银行卡余额常年不超过5万——赚的钱要么还了300万经营贷的月供，要么投进了新的货柜，家里的存款还不如打工的亲戚多。这种“账面有钱，手头没钱”的情况，在浙江老板圈里太常见了。

再看福建：情况更典型，“爱拼才会赢”的背后，是“敢贷才会富”的共识。福建的制造业和外贸全国闻名，晋江的鞋服、泉州的建材、厦门的跨境电商，几乎都是“贷款驱动型”发展。一个晋江鞋厂老板，从租厂房、买设备到招工人，起步资金80%靠贷款，订单来了还要贷款囤原材料，等货款回笼再还贷款，循环往复。

除了经营贷，福建人对房产的“执念”也推高了贷款。厦门房价全国前列，福州、泉州核心区房价也不低，福建家庭普遍愿意“掏空六个钱包付首付，再背二三十年房贷”。2024年福建居民房贷余额占贷款总额的42%，浙江占39%，而广东、江苏均不到35%。一个福州家庭，买一套200万的房子，首付60万，贷款140万，月供近8000元，夫妻两人工资到手后，扣掉月供、生活费，能存下来的钱寥寥无几，难怪会觉得“穷”。

更关键的是，浙闽的存款分布极不均衡。浙江的存款大多集中在老板、企业主手里，普通工薪族存款并不多；福建则是“老板有钱但不存，工薪族想存但没钱”。2024年浙江居民存款总额里，企业主和个体户贡献了62%，而普通工薪族存款占比不足30%；福建更是有近70%的存款集中在经商群体，普通家庭人均存款其实只有5万左右，比全国平均水平还低。

反观那些“体感有钱”的省份，比如广东，不仅人均存款高，存款分布也更均衡——珠三角的打工族、白领存钱意识强，加上国企、外企员工占比高，收入稳定，手头现金充裕；再比如山东，资源型产业和国企多，居民收入波动小，贷款需求低，存贷比低，自然觉得“有钱”。

但这里要澄清：浙江福建的“穷”，是“现金流紧张的穷”，不是“真穷”。两地的财富都以“优质资产”的形式存在——浙江的厂房、店铺、股权，福建的房产、企业、外贸订单，这些资产的价值远超存款。比如浙江一个小老板，贷款500万买的厂房，几年后升值到800万，账面财富涨了300万，但手头还是没现金；福建一个家庭，房贷还了5年，房子升值100万，但月供没少，存款依然紧张。

这种“富而不裕”的状态，还和两地的消费习惯有关。浙江人经商氛围浓，觉得“钱存银行是浪费，投出去才能生钱”；福建人重视家庭和事业，赚的钱要么用于扩大生意，要么用于买房、培养孩子，很少有人愿意把钱闲置在银行。比如温州人，哪怕手里有10万闲钱，也会想着合伙开个小店，而不是存定期；晋江人，宁愿贷款给孩子报昂贵的兴趣班、留学，也不会留着现金“以备不时之需”。

还有一个容易被忽略的点：浙闽的“隐形支出”多。浙江的人情往来、福建的宗族开销，都是不小的负担。浙江农村办一场婚礼，彩礼、酒席花费动辄几十万；福建沿海地区的宗族活动、公益捐赠，很多家庭每年都要支出几万。这些支出大多是现金消费，进一步挤压了存款空间，让人觉得“手头紧”。

但话说回来，这种“高GDP、高贷款、低存款”的模式，恰恰是浙闽经济活力的体现。敢贷款说明敢闯敢拼，愿意把钱投进实体经济；资产多说明财富质量高，不是“纸面富贵”。2024年浙江民营经济税收占比72%，福建占68%，这些税收支撑了基础设施建设、民生保障；两地的优质资产，也让居民的抗风险能力更强——真遇到急事，浙江老板可以抵押厂房贷款，福建家庭可以卖房变现，这是很多“存款多但资产少”的省份比不了的。

网友吐槽浙闽“最穷”，本质是把“存款多少”当成了“有钱与否”的唯一标准，却忽略了财富的多元形态。浙江福建的“穷”，是创业路上的“暂时拮据”，是财富积累过程中的“现金流紧张”，而不是真的贫困。就像一个正在扩张的企业，账面利润高但现金流紧张，你不能说它是“穷企业”；浙闽两省，正是靠着这种“敢贷敢拼”的精神，才实现了人均GDP的持续领跑。

所以下次再听到有人说“浙江福建最穷”，不用反驳，只需看看两地的厂房、店铺、优质房产，看看那些忙碌的老板和创业者——他们的“穷”，是富得有底气、有潜力的“穷”，是正在孕育更大财富的“穷”。而这种“穷”，恰恰是很多省份想要复制却难以实现的活力密码。