合力打击金融领域“黑灰产”

国家金融监督管理总局和公安部在日前举行的新闻发布会上表示，2025年6月至11月，公安部会同金融监管总局部署17个重点省市开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击。工作开展以来，共立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，涉案金额累计近300亿元，有效净化了金融市场生态。

近年来，金融领域的消费纠纷较为突出，滋生了非法贷款中介等乱象，并借助互联网快速蔓延，已形成完整的黑灰产业链，严重侵害金融消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示，目前贷款领域金融“黑灰产”的操作手段和套路通常有以下3类：一是在社交平台上以“代理维权”“征信修复”等为名对债务人实施欺骗；二是不法贷款中介包装“职业背债人”，伪造身份和流水材料实施骗贷；三是不法分子利用AI换脸、仿冒APP、虚假交易平台等技术手段实施欺诈。

在互联网经济浪潮下，金融“黑灰产”依托平台进行市场营销和规模扩张，呈现出链条化、批量化等特点。“经过公安系统和监管系统半年多的努力，金融领域‘黑灰产’蔓延的势头虽有所收敛，但作案手段不断翻新且愈加隐蔽。”国家金融监督管理总局稽查局局长邢桂君表示。

面对这一严峻形势，消费金融行业主动应对，通过人工智能等技术，加快构筑风险防线。中原消费金融通过建设“黑灰产”线索平台，制定标签体系，在贷前审批、客服热线、逾期管理等环节多轮筛选，结合身份核验、声纹识别、背景音判定等进行精准识别，目前已积累数万条线索数据，对“黑灰产”进行及时预警。海尔消费金融构建起科技赋能线索挖掘、警企联动高效打击、用户教育源头防范的防御体系，通过智能反欺诈系统，精准识别“黑灰产”线索。近年来，依托成熟的“黑灰产”打击机制与丰富经验，海尔消金在接到用户反馈后，第一时间联动各相关部门成立“黑灰产”打击专项行动小组，协助公安机关开展侦查工作。

金融“黑灰产”危害大、影响深，当前的治理工作仍面临诸多挑战。中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示，部分金融消费者缺乏基础金融知识，存在侥幸和投机心理，易误入金融“黑灰产”陷阱。目前，金融“黑灰产”认定标准还不明确，相关法律法规不健全，违法犯罪成本较低。此外，还有多种因素交织使得金融“黑灰产”不断演变，增加了治理难度。

为进一步加大金融“黑灰产”治理力度，金融机构之间应加大协作、综合施策。中原消费金融相关负责人表示，金融“黑灰产”流动性强，依靠单一机构难以实现全面覆盖，金融机构之间应加强信息、线索与经验共享，共同应对“黑灰产”侵害，解决行业难题。2025年，中原消金由消费者权益保护部、法律合规部牵头，在系统建设、线索核查、外部协同等方面投入大量资源，通过线上引导和线下核查挖掘“黑灰产”线索，协助公安机关挖掘非法金融中介线索11例，破获非法中介团伙案件3起。

“对于后续‘黑灰产’治理，一方面需压实平台主体责任，明确定义‘黑灰产’的文字、视频内容归属与界定，督促互联网平台加强对入驻主体和发布内容的审核，建立快速响应的举报和处置机制；另一方面要深化科技赋能，借助智能识别与预警、动态风险洞察与溯源，及早识别和处置金融‘黑灰产’。”苏筱芮表示，要加强公众教育与源头预防，通过真实案例、司法判例等展示“黑灰产”特征与危害，提升公众的风险意识和鉴别能力。

总的来看，“反催收联盟”“职业背债”等新形态“黑灰产”在金融领域迅速扩张，已经成为影响当前金融秩序的行业乱象之一，金融监管部门要加强与公安机关协作配合，积极参与此类行业乱象治理。邢桂君表示，一是持续加大对非法贷款中介、非法代理维权等重点领域的打击力度，保持“公安+监管”联合执法高压态势。二是强化与市场监管、司法等部门的沟通联动，着力推动金融领域“黑灰产”综合治理。三是推动完善制度机制，与相关部门开展联合调研，对金融犯罪相关制度进行专题研究，提出立法建议，共同推动健全金融法治体系。（经济日报记者 王宝会）