“十五五”：我们还会告别多少“后顾之忧”？

（来源：中国经济导报）

转自：中国经济导报

本报记者 | 荆文娜

孩子上学有补贴、父母养老有依托、看病报销更省心……岁末年初，可能不少家庭里的“帐房先生”已经开始默默地算起了一年的家庭收支账。在这本特殊的“家庭账本”上，育儿、教育、养老、健康等刚性支出是“负债项”，而国家出台的生育支持、养老服务、医保改革等民生福利则是不断增厚的“资产项”。

面对少子化与老龄化的双重挑战，国家正以前所未有的力度进行“投资于人”的改革。伴随着“十五五”大幕徐徐拉开，这张特殊的“报表”将面临一次结构性的“重估”——通过一系列精准的政策组合拳，国家正在帮助家庭重新平衡“刚性支出”与“民生福利”。

“负债端瘦身”：对全生命周期刚性支出做“减法”

在传统的家庭账本中，育儿、教育、医疗、养老往往占有绝对的分量。特别是在“上有老、下有小”的家庭中，四大刚性支出“一个都不能少”，这不免让夹在中间的“顶梁柱”们感到压力重重。不过在“十四五”期间，随着社会保障体系的织密织牢，人们已经明显感觉到，身上的担子没那么重了。

在浙江省杭州市拱墅区，二胎妈妈李女士的育儿账本里，2025年的支出结构已悄然改变。大女儿上小学五年级，每月课外兴趣班费用从2023年的2000元降至如今的1200元；小儿子在社区普惠托育中心，每月托育费从市场价的4500元降至1800元。如此之大的“减负”力度，对于所有像李女士家这样的二孩家庭，无疑是雪中送炭。

育儿与教育支出是家庭账本的重要组成部分，相关成本的“瘦身”，让我们看到了政策红利向两端延伸的特点。一端是学前教育，公办及普惠性幼儿园保教费减免政策逐步推开；另一端是高等教育，优质本科招生规模扩大，让更多家庭“上好大学”的梦想不再遥不可及。

近年来，养老支出呈现刚性增长的态势，而随着国家的一系列措施出台，情况正在发生令人欣喜的变化。上海市浦东新区的王奶奶72岁了，她的养老账本里多了几笔“新收入”：基础养老金从每月1200元涨至1500元；长期护理保险报销后，每月居家护理费用从4000元降至1200元；社区老年食堂的“助餐补贴”让她每月餐费从1500元降至600元。

据国家统计局数据，2025年全国退休人员月人均养老金达3800元，较2020年增长28%，而家庭养老支出占可支配收入的比例从15%降至10%。

“一场大病拖垮一个家庭”的悲剧，是幸福资产负债表中最大的“或有负债”，医疗与健康成为最需要国家“兜底”的“急难愁盼”。近年来，国家在这方面的扎实举措取得了显著的成效。特别是随着我国健康政策的重心转移到“预防为主”，更多的慢性病用药被纳入医保报销范围，报销比例从60%提升至75%；推广“家庭医生签约服务”，覆盖90%以上老年人；发展“医养结合”机构，让养老院与医院共享医疗资源。国家医保局数据显示，2025年全国人均医疗支出占可支配收入比例从2020年的11.3%降至8.5%，其中基层医疗支出占比从40%提升至60%。

广东省广州市天河区的李阿姨65岁，患有高血压和糖尿病，她的健康账本里，“日常医疗”支出从2020年的年均8000元降至2025年的3000元。这一变化源于“健康中国”战略的深化：社区卫生服务中心提供免费慢性病管理服务，家庭医生签约后，她的降压药从进口药换成国产集采药，价格从每月300元降至80元。

“资产端增值”：投资于人将更多民生福利变成“财富”

如果说刚性支出是家庭“幸福负债”，那么不断完善的民生政策则在持续为“幸福资产”增值。“十四五”期间，解决人们的“急难愁盼”和民生痛点，国家一直在努力，一系列政策组合拳精准发力，用实打实的政策红利为家庭减负，让家庭账本上的“减负数字”越来越可观。

数据显示，2025年上半年，全国31个省区市财政支出中，民生领域支出普遍占总支出的七成以上。未来，更多的资金、资源将持续向人倾斜，真正让发展成果惠及每一个人。

从党的二十届四中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》（以下简称“建议”）的字里行间，可以感受到，政策里的民生“温度”还在持续升温。建议提出，坚持扩大内需这个战略基点，坚持惠民生和促消费、投资于物和投资于人紧密结合。业内认为，“这是‘十五五’规划建议中关于内需和投资的一个全新提法和目标。”

中央财经大学副校长、经济学院教授陈斌开解释，投资于人最简单的理解就是把钱更多地投到人的身上。“举例说，就像对一个家庭而言，买房子是投资于物，如果把钱投到孩子的教育上，就是投资于人。同样，对于一个国家而言，投资于人，更多的是把钱投到生育、教育、医疗、养老等一些与民生高度相关、与人高度相关的领域。”

有专家算了一笔账，“十五五”期间，要全面做好投资于人这件事，把14亿人的消费潜力释放出来，大概需要80万亿元到100万亿元的投入。例如，在江苏省连云港市葵花社区，60岁以上老人有1072名，占全部社区人口的1/3以上。社区把800多平方米的区域重新改造，变成了老人专属的活动空间，有社区食堂、康养室、书法室、多功能活动室，为老人生活提供一站式服务。最近，葵花社区又添了一批智慧康养新设备，包括外骨骼机器人、智能拐杖等，老人们都好奇地挨个尝试。可以看到，仅这一个社区，为了服务老年人，投入的人力、物力就不是个小数目。

目前我国60岁以上老年人口已突破3亿，养老服务成为刚需，未来养老服务产业将迎来新的发展机遇、潜力巨大。

建议提出，加强公共设施适老化和无障碍改造，发展医育、医养结合服务。眼下，柔性可穿戴设备、大数据健康检测等新技术正越来越多地运用到养老服务中。旺盛的需求，也让更多的专业人士看好这片蓝海经济的前景，准备投身其中。

幸福账本“新平衡”：保障升级提振发展信心

家庭账本的变化，本质上是民生保障体系与家庭发展需求的动态平衡。“十五五”期间，我国将以共同富裕为导向，持续优化生育支持、养老服务、健康保障等政策供给，不仅将有效降低家庭刚性支出压力，更将显著提升家庭抗风险能力和长期预期。

这种平衡体现在“减负”与“提质”的双重成效上。政策红利不仅让家庭“口袋里的钱变多了”，更让公共服务的可及性、优质化水平显著提升——普惠托育从“一位难求”到“就近可享”、养老服务从“基本保障”到“品质提升”、医疗服务从“看病难”到“更便捷”……这些变化让家庭不再为“生不起、养不起、老不起、病不起”而焦虑，消费信心和发展动力持续增强。正如李女士所说：“政策托底让我们没有了后顾之忧，现在更敢消费、更愿意为家庭未来投资了。”

这种平衡彰显了“有为政府”与“有效市场”的协同发力。在政策引导下，社会力量积极参与民生服务供给，银发经济、托育产业、健康产业蓬勃发展，形成了“政策支持、市场运作、社会参与”的良性循环。政府通过财政补贴、税费优惠、金融支持等方式，撬动社会资本投入普惠性民生领域；经营主体通过创新产品和服务，满足家庭多层次、多样化需求，既实现了社会效益，也获得了合理回报。

这种平衡更预示着“民生改善”与“经济发展”的良性互动。基本公共服务均等化的推进，有效降低了家庭支出的不确定性，减少了预防性储蓄，释放了消费潜力，为经济增长注入持久动力。养老、托育、健康等民生领域的消费升级，不仅带动了相关产业发展，更催生了新产业、新业态、新模式，成为经济高质量发展的新增长点。

当生育支持、养老保障、健康管理、教育公平成为家庭的“稳定器”，共同富裕的底色便愈发清晰——并非简单的收入均等，而是让每个家庭都能在“幸福资产负债表”上，写下对未来更踏实的期待。