国家金融监管总局：打击“灰黑产”，零报案下移交四千余条线索

投资快报记者 黄敏 广州报道

12月25日，公安部通报金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作举措成效情况并公布十起典型案例。国家金融监督管理总局稽查局局长邢桂君在发布会上介绍，今年6月金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作开展以来，金融监管稽查部门携手公安经侦部门，查办了一批重大案件、惩治了一批不法分子、披露了一批典型案例，有效遏制了金融领域“黑灰产”蔓延态势。

数据显示，截至11月末，金融监管总局系统向公安机关移交线索4500余笔，涉及金额超210亿元；指导督促金融机构报案1700余起，涉及金额超170亿元。

在具体做法上，金融监管部门通过监管大数据平台自主建模分析、深挖线索，推动集群打击工作专业化、数字化、智能化。靶向定位金融领域“黑灰产”违法犯罪疑点线索并移交公安机关立案侦查，大幅提升效率。

邢桂君介绍，监管部门在“零报案”“零投诉”情形下，穿透资金链、人员链、信息链，发现并移送多起涉案金额亿元以上的非法中介重大案件线索，推动线索落地成案。同时，针对金融领域“黑灰产”入罪难、定罪难问题，组织开展六场座谈，邀请最高人民法院、最高人民检察院和公安部相关司局负责同志及律师、高校学者参加，推动类案打击。金融监管总局系统累计与各级公安、检察等机关开展专题调研400余次，持续深化行政执法与刑事司法衔接协作。

邢桂君表示，当前，金融领域“黑灰产”已演化为借助高科技手段批量化、智能化、产业化造假，传统风控模式难以有效识别和应对。治理金融领域“黑灰产”既需要司法机关、各行业主管部门持续加强执法司法协作、综合施策，也需要金融机构坚定扛牢全面风险管理特别是内控合规管理的主体责任，筑牢风险屏障。

他还为此提醒，各金融机构要牢固树立和践行正确政绩观，传承和发展传统内控管理准则，持续健全完善全面风险管理体系，努力使风险管理走在市场曲线前面。具体而言，一是强化源头防控。金融机构要规范合作机构管理，加强第三方合作机构资质审核和日常监督管理；优化投诉分类处置与差异化考核政策，畅通客户合理诉求的投诉与调解渠道。二是加强科技赋能。金融机构要加大科技投入，充分运用大数据、人工智能等科技手段，提升“黑灰产”风险识别能力，构建智能化风险防控体系。三是转变经营理念。监管部门将持续规范行业经营秩序，金融机构要树牢正确的经营观、业绩观、风险观，找准市场定位，优化考核导向，提升自主获客能力，规范员工展业行为，核心服务功能不得外包，斩断“黑灰产”获利渠道。

平安银行信用卡中心有关负责人向投资快报记者表示，为积极响应国家打击金融黑灰产违法犯罪活动的部署要求，该行于2025年3月底成立以总经理室为组长的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击行动工作领导小组。2025年全年累计推动刑事立案10起、行政立案12起，自2022年以来累计推动刑事立案26起、行政处罚39起、训诫劝导超600例，处置案件总数近700起，覆盖全国60多个城市，有力震慑了黑灰产犯罪活动。

据了解，金融黑灰产常以“反催收”“征信修复”“息费减免”为诱饵，诱导消费者委托不法中介进行恶意投诉甚至伪造材料。例如在武汉，客户彭某受网络广告诱导，与重庆某律师事务所签订“代理投诉”协议。平安银行信用卡武汉分中心识别后，向重庆市律师协会及司法部门举报，历经近一年沟通配合，于2025年9月推动律协惩戒委正式立案。此案系平安银行信用卡首起推动律协立案的黑灰产案件。

据广东省公安厅经济犯罪侦查总队总队长朱嘉伟介绍，根据公安部集群打击统一部署，广东公安机关持续加强与有关部门配合，严厉打击金融领域“黑灰产”违法犯罪活动，全省共侦破贷款诈骗、骗取贷款、保险诈骗、信用卡诈骗、非法套现、合同诈骗、非法集资、集资诈骗等各类案件290余起，打掉犯罪团伙90余个，涉案金额21亿元，有效维护消费者合法权益和金融市场秩序。

金融监管总局上海监管局陈颖副局长表示，今年以来，上海金融监管局按照“联防移打治”的“五个一”工作思路，联动公安、检察机关落实金融领域“黑灰产”集群打击工作部署，发起集群战役15次，合力破获银行保险领域“黑灰产”案件117起，摧毁犯罪团伙40余个，抓获犯罪嫌疑人370余名，有力遏制金融领域“黑灰产”蔓延势头，持续净化金融生态。

公安机关提醒广大消费者：凡是遇到打着“不用还的贷款”“全额化债”“低成本维权”“不成功100%退费”等极具诱惑力旗号的推介，消费者一定要保持高度警惕，切勿轻信虚假宣传，特别要拒绝预缴高额费用，应该通过与有关机构协商、向监管部门反馈或司法救济等合法渠道解决。