集宝人寿推出独立痴呆症保险，怡安推出经纪人承保工具......11月海外创新保险产品及服务动态

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如今面对数字化转型和客户需求升级的双重驱动，保险公司愈发将产品和服务创新视为核心竞争力。所以我们能看到海外的保险公司们纷纷加大研发投入，通过技术手段，如大数据分析、人工智能等，以优化产品设计、提高运营效率。

为了让大家能够实时了解海外保险市场中产品创新的发展趋势和供给情况，保观将每个月整理海外的创新保险产品及服务亮点，希望帮助大家了解更前沿的产品动态，以下是11月的海外保险新产品。

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29款产品及服务：

美国稳坐头把交椅，多款产品及服务值得关注

11月份，保观一共统计了29款值得关注的产品及服务，其中包括17款产品以及12款服务。

美国依旧稳坐头把交椅，一共输出了14款产品及服务，其余地区包括香港、英国、加拿大也持续保持创新活力。

在主要参与的保险机构方面，11月的产品和服务一共涉及28家保险机构，相较上个月数量明显下降，而包括保诚、怡安、安联、苏黎世保险在内的头部险企扮演了重要角色，初创保险科技公司们的产品输出减弱。

11月海外产品及服务

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香港保险市场迭代加速：

创新产品引领新趋势

11月份，香港地区一共推出了3款产品及服务，在加速数字化转型以及提升服务体验等方面颇具亮点。

1. 集宝人寿推出独立痴呆症保险

相关预测数据显示，预计到2046年，三分之一的香港居民将达到65岁或以上。预计2045年，香港的痴呆症病例将超过39万例。

基于以上背景，集宝人寿在香港推出了独立痴呆症保险计划Side by Side Dementia，据悉这是香港首个独立的保单，专门为被诊断患有痴呆症的个人及其护理人员提供支持。

该计划提供简单的申请流程、中度痴呆症和重度痴呆症初步诊断后应付的福利，以及全面的端到端支持，具体来看包括以下几个保障。

早期检测和诊断:免费认知评估对于被保险人和指定的家庭成员，优先考虑早期预防。

财政支持:中度痴呆和重度痴呆初步诊断后应付的福利，可以在支付严重痴呆福利金后，获得持续护理福利金。

保费免除:在确诊为严重痴呆症后，免除所有未来保费。

灵活付款选项：重度痴呆症患者可选择一次付清或每月分期付款。

关怀性：允许家庭访问个人病例管理、早期认知评估、日常生活支持、治疗服务和持续培训计划等。

2. Mox推出应用程序定制的旅游保险

Mox是香港首批虚拟银行之一，由渣打银行、电讯盈科、香港电讯在2020年成立，旗下主要业务为智能消费和理财。

近日，Mox首次推出了由应用程序定制的旅游保险，由QBE承保。该产品其核心创新在于 “模块化自选” 模式，提供三种基础计划，允许旅客像点餐一样，根据具体行程从五项附加保障（如手机盗窃、极限运动、食物中毒、极限，冒险、缺席活动等）中自由搭配，每项每日仅需2港元，从而实现了高度个性化与灵活性。比如失误中毒，只要客户确诊食物中毒后可获得一笔现金津贴。

此外，Mox客户现可享高达6折的优惠，其投保和理赔全程可通过Mox APP应用程式完成，并提供高额医疗保障和24/7全球紧急支援，体现了数字银行在保险服务上便捷、智能的创新方向。

不难发现，当前香港保险市场创新活跃，呈现出服务数字化、客群内地化等明显特征，无论是产品端还是服务端，其创新力度明显提升，而驱动这些创新的核心是人工智能等尖端科技的应用。

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解构海外财险创新逻辑：

从单一产品演变为综合解决方案

在11月份统计的17款创新保险产品中，按照险种可以分为财险、健康险、寿险三大类，其中财险占据了绝对主导地位，健康险和寿险总计贡献5款。

具体来看包括安盛为经典车和高档车推出收藏保险；安联人寿推出以女性为中心的癌症健康保险；AIM Robotics推出无人机保护保险。

1.安盛为经典车和高档车推出收藏保险

据悉，瑞士是全球经典车重要市场，经典车总价值约77亿瑞士法郎，境内拥有7个全球百强汽车收藏。

近日，安盛在瑞士推出了针对汽车收藏家的保险解决方案，安盛会基于车辆状况、收藏价值、存放条件和车主经验等个性化评估，并提供专业的风险管理建议。保障对象为价值至少100万瑞士法郎的独家汽车收藏（至少包含3辆车），包括已注册和未注册的经典车与高档车。保障范围由安盛提供的定制化"全风险"保障，涵盖全年财产保险和运输保险，不限地域。

值得一提的是，该产品允许客户特殊使用，比如客户可以对收藏车辆偶尔用于旅行、集会或类似活动。

目前汽车收藏保险在市场上选择较少，一般保险公司都会有严格的里程限制，并规定车辆需存放于安全车库，禁止日常通勤使用。安盛此次在特殊风险创新上实现了突破。

2.安联人寿推出以女性为中心的癌症健康保险

近日，安联人寿近期在台湾市场首次推出了专门以女性为中心的健康保险产品组合，旨在为女性在不同人生阶段提供更具针对性的保障。

据悉，该产品主要主要包含两款。癌症定期健康保险主要针对女性好发的乳癌、子宫颈癌等特定重度癌症，提供0.5倍基本保额的额外给付，0-55岁可投保，保障至84岁。

另一款为一年期健康保险，主要保障妊娠期和更年期，比如妊娠期保障涵盖9项特定并发症（如宫外孕、前置胎盘），最高给付保险金额的200倍，65岁前均可投保。

值得一提的，该产品设计基于台湾本地的健康数据，妇科癌症占女性十大癌症的四成，其创新点在于专门聚焦于女性独有的健康风险，实现了保障的精准化和全周期覆盖。

毫无疑问，包括财险在内的保险产品，正从传统的、责任单一的功能，全面转变为深度融合保障、服务的“一站式综合解决方案”，同时这种转变不是简单的产品叠加，而是从理念到模式的全方位升级。

4

保险服务创新核心：

数字化是桥梁，个性化是终点

11月份的保险相关服务一共有12款，主要包括代理人服务、理赔服务、财险服务、健康险服务。

1.怡安推出经纪人承保工具Aon Broker Copilot

今年怡安宣布了一项10亿美元的承诺，旨在利用人工智能和高级分析技术。基于战略规划，怡安推出了一款针对经纪人承保工具Aon Broker Copilot，帮助经纪人在承保端更好的决策。

该平台的核心功能与创新之处主要体现在以下几个方面。

数据整合与标准化：平台会捕获并标准化保险经纪人在工作中生成的所有提案数据，存储成可供分析的统一资源。

提供实时市场情报：基于整合的数据，平台能为经纪人提供最新的关于定价趋势、不同承保商的风险偏好的数相关据。

赋能保险经纪人：帮助经纪人以更高的精确度、一致性和深度洞察力开展工作，实现“预测性经纪”，提升承保效率。

2.宏利推出癌症检测服务

近期，宏利和生物科技公司Grail合作，推出了覆盖多癌种早期检测（MCED）保险服务项目。

据悉，Galleri是一种创新的血液检测，旨在通过一次抽血，在早期筛查出多种癌症。而宏利通过检测作为一项增值服务或激励项目整合进其保险产品。

据悉，宏利的Galleri检测服务可筛查超过50种癌症，包括目前缺乏常规筛查手段的致命癌种（如胰腺癌、卵巢癌等）。同时这并非将检测费用直接包含在基础保单中，而可能是一种奖励机制。例如，达到特定健康目标的保单持有人（如定期完成健身指标），可享受免费或以折扣价接受Galleri测试。

该服务是宏利将保险与前沿健康管理结合的典型案例，进一步深化了“保险+健康管理”模式，主动干预来改善客户健康、并可能长期降低理赔风险。

从以上案例可以发现，现阶段的保险服务创新正紧紧围绕 “个性化” 与 “数字化” 这两个核心上。同时数字化和个性化并非孤立存在，而是相互促进。数字化是支撑个性化创新的技术基础，它重塑了保险价值链的每一个环节，反过来个性化也促使保险公司加速数字化，来满足客户需求。

最后，保观每个月都会持续关注海外保险产品及服务的最新情况、并进行分析汇总，希望大家保持关注。

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