贷款中介盯上征信修复，名为鉴定实为揽客

一次性信用修复政策发布后，在社交媒体平台引发了亮征信、求鉴定的风潮。

风潮的兴起，除了与政策精准发力直接相关外，与浮在水面下的贷款中介伺机而动、推波助澜，也联系紧密。

他们乔装打扮、趁虚而入，箭无虚发，左右“通吃”， 一场针对信用受损群体的围猎已悄然拉开帷幕。

01 真实的困惑和怀疑

柒财经近期发现，在小红书等社交媒体平台上，一条寥寥几字的“免费帮看征信报告”帖，动辄可以收到上千条留言。从内容看，其中不少是已经不抱希望的征信瑕疵群体，被修复政策重新激活，希望请大神网友把把脉，看看自己的征信是否还有救。

事实上，本次修复政策虽然简洁明了：“逾期期限（2020年至2025年6个完整年度）、逾期金额（一万元以内）明确，还款期限（2026年3月31日前）、修复方式（免申请自动修复）”，但梳理网友的求助内容后不难发现，由于不同金融机构的业务类型、报送征信方式的不同，部分逾期是否可以修复确实不易判断。

比如，很多小贷业务为了适配传统按月报送的征信规则，会选择将逾期合并上报征信系统，在这种情况下，征信报告上单笔超过1万元的逾期，有可能实际上代表着多笔万元以下逾期。

还有，部分网友从政策表述的字面意思，来猜测相关含义，误以为修复后的逾期信息，仅仅是在原有的条目中，将还款状态调整为正常、逾期金额调为0，因此并未完全“脱胎换骨”，仍然保留着可供金融机构被识别的过往痕迹。

02 贷款中介趁虚而入

不过，细查之下，这波鉴定风潮的兴起，除了与政策精准发力引发广泛讨论直接相关外，与浮在水面下的贷款中介伺机而动、推波助澜，也脱不了干系。

柒财经发现，在社交平台上发帖“帮忙看征信”大部分是贷款中介，有些并不讳言自己的身份，有些则藏得很深。

各个平台热度较高的帖子，基本都是以“免费帮看”“一一回复”为诱饵，来吸引大量有疑问的网友在评论区“亮征信、求鉴定”，而凭借秒回复、有问必答，相关帖子可以快速积累人气，获得更多的平台推荐流量，从而进一步推高热度，不断获得正向反馈。

但实际上，天下哪有免费的午餐，如上截图所示，这个晚上11点还在免费帮人看征信的小红书博主，其实是一个“想当销冠”的贷款中介，在他的小红书主页，与帮看征信的帖子一起置顶的是一个帖子并未掩饰自己的身份，其中写到“干贷款快半个月了，客户好难找啊，现在就研究怎么发小红书了”。

而一些表面上看不出中介痕迹的发帖博主，实际上背后同样是贷款中介在操控。据一位小红书博主透露，自己发布帮看征信帖子，其实是在做兼职，她是从BOSS直聘上找到的，“当时是想找可以居家办公的兼职，就看到这个了，要求很简单，只要有正常的小红书账号就行，然后他们提供内容，我在自己的账号上发布，发布一条是10块钱，然后有人留言或者咨询什么的，只要引导去添加他们的微信就行，加上一个人也是10块钱。”

据柒财经调查，BOSS直聘平台上，确实有不少小红书推广、发帖类的兼职，而部分招聘方正是贷款中介，而且此类兼职职位通常对IP地址归属地有明确要求，这意味着这些贷款中介主要是通过线上导流做线下业务。

部分贷款中介表示，一次性信用修复政策的出台，给自己扩张业务提供了非常难得的契机，“以前，我们发广告说通过征信修复帮客户贷款，有些人觉得我们是在骗人，现在征信真的可以修复了，有国家给我们背书，对于我们肯定是天大的利好啊”。

而选择从“免费帮看征信”切入揽客，则是他们有意无意间踩中了征信受损群体的痛点。

信用修复政策发布后，可以看到，国有行、股份行等各大银行，以及消金公司、小贷公司等各类机构，纷纷火速响应，面向自己的用户发布答疑公告，积极提供查询、咨询服务。

但这些正规金融机构提供的服务，对于希望帮忙分析征信的群体而言，或多或少存在一些难以消弭的距离感和隔膜感。该群体又可细分为两大类型，两类人群的情况和诉求各不相同，一类是逾期已经结清，希望进一步确定此前的逾期记录是否可被修复，另一类是逾期尚未还清，希望了解如果自己按规定还款，征信是否可以修复。

对于第一类人群而言，他们会认为欠款已经还清，一向高高在上的金融机构，哪会有什么动力给自己答疑解惑？而对于第二类人群而言，在经过或长或短的催收期后，他们多半会下意识地保持警觉，金融机构首要的目的就是让自己尽快还钱，因而他们说的话，不完全可信。

而正是在这样的局面之下，贷款中介趁虚而入，乔装打扮为深谙政策的热心网友，成为了征信修复潜在群体最值得信赖的贴心人。而且，部分贷款中介还煽风点火，在回复网友疑问时，频繁提醒“银行的话你也敢信啊，他们就是为了骗你还钱”。此外，他们还假装善意提醒网友，征信报告属于敏感信息，不提倡在评论区直接曝图，建议网友主动加他们私聊。

03 箭无虚发，左右“通吃”

在精准拿捏网友心理实现导流获客之后，贷款中介的业务逻辑也非常清晰，不管是已经结清的借款人，还是尚未结清的借款人，只要能招揽过来，他们箭无虚发，左右“通吃”。

尽管两类人群情况和诉求各不相同，但表象之外他们有一个共同点，“目前对征信修复政策感兴趣的，基本都是有借款需求或意向的，否则征信修不修复，其实是无所谓的”，一位了解贷款中介的助贷行业人士分析表示，对于已经结清的借款人，贷款中介会根据征信报告的具体情况，趁机推荐合适的借款产品，如果是资质比较好，会推荐消金、小贷的产品，资质差一点的，会推荐一些中小助贷平台，“反正就是各种尝试，能贷出来他们就提成，贷不出来也没啥损失”。

而对于尚未结清的借款人，“他们通常也是先分析根据征信报告，对于符合修复政策的，他们会夸大征信修复后的好处，然后再推荐过桥类产品，或者引导借款人到高利贷平台借款，以尽快实现征信修复，从而可以撬动利率更低的借款”。

一次性信用修复政策的实施，为激活个人信用、拉动信贷需求创造了有利条件，但与此同时，灰产中介精心编织的一场针对潜在修复群体的围猎也已拉开帷幕。