投连险竟成诈骗工具,2019年6月香港安盛4亿港币投连险暴雷事件轰动港内保险业,当年我第一时间在公众号发文,这也是我第一篇阅读量十万+的文章。事件核心是安盛创新投连险Evolution挂钩的香港投资基金HKIF出现严重违约,导致200多位投资者(九成来自内地)账户价值一夜暴跌95%,总损失超4亿港币。近期香港高等法院判决书揭开细节,也为受害者追回损失带来希望,更给所有跨境投资者敲响警钟。
一、投连险与骗局拆解
• 投连险本质:底层挂钩一支或多支基金,保费扣除费用后进入投连账户,价值随组合波动,无保底,投资风险完全由投保人承担。
• 骗局三步法
1. 锁定优质核心资产:HKIF初期持有香港19层商业大厦“第一亚洲中心”,稳定租金是基金价值锚点。
2. 关联交易转移资产:诈骗团伙通过关联公司网络,以远低于市价将大厦股权卖给关联方,基金未收全额现金,仅换得虚高估值票据与高估股票,失去核心现金流资产。
3. 金蝉脱壳资产蒸发:基金资产从稳定收租地产变为无实值票据与股票,净值暴跌,投资者血本无归。
二、维权进展与责任认定
• 法院裁定基金管理人、保险中介等多名被告承担连带赔偿责任,总额超4.8亿港元,受害者有望追回部分或全部损失。
• 香港警方已介入,逮捕涉案人员并冻结账户,进一步提升追损可能。
• 安盛虽在判决书中属受害者,但作为投连险发行平台,对挂钩基金的审查与尽调不足,仍应承担相应责任。
三、三大核心启示(投资者必看)
1. 穿透核查基金注册地与合规性:HKIF注册于开曼群岛,未获香港证监会认可,不得在港公开销售,内地投资者通过香港中介购买,本身就涉违规路径。跨境投资务必确认标的是否在当地合规注册、可公开销售。
2. 必须穿透看底层资产:产品名字与结构只是包装,底层资产才决定价值。本案中优质地产被恶意转移,警示要持续跟踪底层资产是否真实、是否被随意变更(警惕伪造签名、未告知变更投资方向等操作)。
3. 选靠谱管理人+盯紧交易与费用:基金管理人决定资产安全,优先选有长期合规记录的知名机构;同时核对初始费、管理费等费用结构,避免隐性成本侵蚀收益。
四、跨境投资的关键提醒
• 放弃“保险=保本”误区:投连险保障功能弱、无保底,高收益必伴高风险,这是铁律。
• 警惕中介诱导与代签:本案存在伪造风险评估签名、隐瞒产品仅面向专业投资者等问题,签约时务必亲自签署,核对风险测评与产品说明书。
• 合规与维权意识:跨境投资前咨询持牌机构与律师,保存交易凭证;遇纠纷及时联合维权,借助当地监管与司法渠道追索损失。
这场持续6年的风波终现转机,希望受害者能追回损失,也希望不法分子得到严惩。记住,投资没有捷径,只有专业、理性与审慎,才能守护好自己的财富。
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