不看广告看评级？揭秘亿万富豪为何把“身家性命”托付给这家百年老店

来源：市场资讯

（来源：资本市场那些事儿）

站在2026年的门槛，高净值人群的焦虑变了

：不再是“怎么赚”，而是“怎么守”。

当普通人还在观望，嗅觉灵敏的“先行者”早已完成避险。

拥有百年底蕴的永M金融（Sun Life），成了富豪圈心照不宣的“安全屋”。

2024年的硬核数据，早已提前剧透了资本的选择：

那一年，永M凭一己之力拉高了整个市场的“准入门槛”。其平均保单保费高达311万港币，稳居全港榜首。

在这里，“亿元级”配置并非孤例，而是标配——高达11.9%的保单保额突破了1亿港币。

更有三成的保单，首年实缴保费就突破了1000万港币。

“聪明钱”从不撒谎。为什么越有钱的人，越偏爱这家公司？原因很简单：他们买的不是一份保单，而是穿越周期的“顶级安全感”。

底牌：这不是荣誉，是资金安全的“终极护城河”

如果你问一位亿万富豪，在这个时代他最怕什么？ 答案一定不是“少赚一个点”，而是“血本无归”。

在金融世界里，信用评级就是安全感的度量衡。

永M在香港拥有一个独特的标签：它是唯一一家在标普、穆迪、DBRS、A.M.Best四大国际评级机构中，均斩获最高评级的保险公司。

这个“最高评级”含金量有多高？我们不妨找几个参照物：

✅AA级（标普）：这是永M的评级，在这个梯队里，它的“邻居”是巴菲特的伯克希尔·哈撒韦，是沃尔玛。

✅而我们熟知的商业巨头，如可口可乐、迪士尼、波音，它们的评级甚至都在AA级之下。

对于高净值客户来说，这不仅仅是几个字母的差别，而是意味着“不管发生什么，钱都在那里”的硬承诺。

这种底气来自哪里？源自其横跨三个世纪的生存智慧：在全球历经160年风雨，在香港扎根133年岁月。

永M是第一家在香港开展业务的跨国寿险公司（1892年入港）。它完整地经历过两次世界大战、西班牙大流感、1929年大萧条、1997年金融风暴和2008年次贷危机。

但“经历过”并不稀奇，“兑现过”才震撼：

✅1918年西班牙大流感：当时普通家庭的月租金仅19美元，而永M在那个至暗时刻，赔付了超过210万美元的理赔金。

✅2008年全球金融海啸：当全球股市崩盘、无数金融机构破产时，永M依然屹立不倒，甚至在当年坚持派发了超过5亿加元的分红。

更关键的是，它不仅是国际巨头，更是香港社会的“压舱石”。作为香港前三大强积金（MPF）供应商，它管理着无数香港家庭的“保命养老钱” 。

真正的信用，不是顺风局里的锦上添花，而是逆风局里的不动如山。

富豪们选择永M，买的不仅仅是一份保单，而是一位经过百年风暴洗礼、与危机正面交锋后，依然屹立不倒的“穿越周期的赢家”。

借力：你雇佣的不是一家保险公司，而是华尔街的“万亿天团”

信用是底座，但要实现财富的稳健增值，还需要强悍的引擎。

很多人买保险只看计划书上的数字演示，却忽略了背后的底层逻辑：这家公司凭什么能给你赚这么多钱？

答案在于其恐怖的体量。 永M的全球资产管理规模（AUM）超过1.13万亿美元。它是友B的3倍，约等于整个中国内地保险行业总资产的四分之一。

巨量的资金规模带来了两个让普通投资者望尘莫及的优势：

降维打击的“议价权”

当你的资金量达到万亿级别时，你不是在求购资产，而是在挑选资产。

永M能够以比市场更低的成本，优先获取全球最核心的优质资产。

真正的“全明星”操盘手

永M并非“单打独斗”，它直接将全球顶级的资管机构收入麾下，组建了一支“资管复仇者联盟”。

这其中，随便拎出来一家都是行业传奇：

MFS：历史最悠久的投资管理公司之一，它是主动管理的鼻祖。

SLC Fixed Income：拥有150多年历史的固定收益专家，穿越过无数次信贷周期。

BGO & InfraRed：全球顶尖的房地产与基础设施投资专家。

翻开永M的年报，你会看到一种非常典型的“老钱风（Old Money）”资产配置结构：

74%以上是债券与贷款：这是压舱石，确保无论股市如何震荡，现金流依然稳健。

股票权益类资产仅占约5%：极度克制，极大降低了市场波动风险。

另类投资约8%：通过基建、地产等非标资产，在看不见的地方博取超额收益。

这就是为什么大资金偏爱永M： 它不是在拿你的钱去股市里“赌国运”，而是通过极其科学的“高比例固收+低比例风投+全方位对冲”体系，把风险彻底熨平。

购买永M的分红险，本质上是你以极低的门槛，雇佣了一支管理万亿美金的华尔街级“百年天团”在为你打理家业 。

1%的极高保底，跑出“降维打击”的复利曲线

稳健不代表保守，尤其是拉长到30年、50年的维度看，永M的爆发力令人咋舌。

高手过招，往往赢在“领取之后”。

以目前市场上炙手可热的储蓄分红险「永M星H尊享2」为例，它完美诠释了什么叫“后半程发力，无人能挡”。

我们来看一组直观的“领钱演示”： 假设投入100万保费，从第6年开始，每年可以从账户里“领”出来约7万港币。

✳转折点（第20年）：当你已经累计领走了105万（已经拿回了本金）时，永M账户里的剩余价值已经开始全面反超市场上的头部竞品。

✳爆发期（第30年）：你累计领走了175万，此时永M账户里还“躺着”229万的复利本金。

同期对比：同样的领取条件下，市场上知名的友B产品账户剩余是203万，安S产品仅剩173万。

✳长跑终局（第60年）：永M的剩余现金价值达到了910万，甚至是安S（541万）的1.7倍

这意味着，同样的本金，同样的时间，选择永M，你的资产雪球滚得比别人更大。

更绝的是它的“风控底线”。

在目前的储蓄险市场中，在绝大多数公司把“保证收益”降得极低的市场环境下，永M给出了行业内极高的保证收益（1%）

这种“下有高保底（1%），上有高预期”的结构，精准击中了富裕人群的痛点： 既要资产安全气囊够厚（保证收益高），又要享受复利带来的巨大空间。

自由：真正“零损耗”切换，坐拥17币种的“世界钱包”

如果说以上三点是“硬实力”，那么永M在货币功能上的突破，则是让跨境投资者最终下定决心的“杀手锏”。

在传统保险中，货币转换往往是一个“隐形刺客”。汇率点差和资产重算，哪怕只是1%的磨损，对于千万级保单也是一笔巨款。

但永M做到了全港罕见的“真·零损耗转换”：

市场天花板级的“货币库”

它不仅仅支持美元、港币、人民币，更覆盖了多达17种主流货币（包括英镑、加元、澳元、欧元、新加坡元等）。 这意味着，这一张保单，就相当于一个“微型外汇储备局”。

真正的“原价”切换

这是最显功力的地方。永M明确承诺：在行使货币转换选项时，不设调整基数。 简单说就是：没有隐形折价，不补差价，不影响保单原有的收益结构。

这背后的底气，依然源于它旗下五家国际资管公司的全球对冲能力，在资产端直接消化了汇率风险 。

想象一下未来的场景：

养老自由：未来回内地养老，直接无缝切成人民币，规避汇率波动。

教育自由：孩子要去加拿大或英国留学，直接切成加元或英镑，学费生活费“原币种”直达。

投资自由：预判美元走弱？你可以随时切换到其他强势货币，坐享汇率红利。

配合其强大的“Sun Wallet”全球账户体系： 你可以在APP上像操作网银一样，随时进行全球转账、设置定期自动提款。更关键的是，它还非常人性化地提供了每年首次海外汇款0手续费的优待。

对于那些生意遍布全球、或者有移民留学规划的家庭来说， 这不仅仅是一张保单，更是一个随身携带的“多币种离岸现金流中心”。

这群聪明钱之所以坚定地选择永M，逻辑非常直接：

在动荡的周期里，他们需要一家底蕴足够深厚的机构，来承载家族的未来。

AA级的信用评级、万亿级的资产底座、无损的货币自由——这些不是为了好听而存在的营销概念，而是用来对抗不确定性的、实实在在的筹码。

永M在全球历经160年、在香港扎根133年的兑现记录，早已说明了一切。 它用横跨三个世纪的稳健表现证明了，自己完全有能力成为你家庭财富的“压舱石”。

站在2026年的门槛上，愿你的财富，也能找到这份穿越周期的从容。