挂钩标普500的港险，预期派息8.5%

今天介绍一款挂钩标普500指数的香港保险。

就在昨天，标普500上涨0.32%，创下历史新高。几十年来，不断创新高，就是标普500的一个常态。

很多人都知道买美股能赚钱，但又担心市场波动，自己投资经验也不多，容易操作不好。

还有就是，想直接买标普500指数也没那么容易了，现在内地身份，很多券商都不能开了。

那么，有没有一种配置方式，既能买标普500，又不需要自己操作，甚至都不用开券商？

有的，那就是挂钩标普500的IUL，中文名称叫做指数型万用寿险。

简单说，它本身是一种香港保险，底层资产是标普500，通过派息的方式给回报。

可以享受美股上涨的红利，又不用承担下跌的风险，适合看好美股的稳健投资者。

接下来，我详细介绍下这类资产。

一、为什么是标普500？

现在全球的资本市场中，表现最好的权益类资产就是美股，而汇聚了美股最核心资产的指数，就是标普500。

具体来说，它追踪的是老美500家最大的上市公司的股票，覆盖科技、金融、医疗、能源等多行业，占美股约80%的市值，可以说买标普500就是买了整个市场。

最有代表性的，英伟达、微软、苹果、亚马逊、博通、谷歌、Meta、特斯拉、伯克希尔哈撒韦、强生、博通等，就是标普500成分股中最主要的公司们，也是权重最大的股票。

都说美股容易赚钱嘛，持有这一个指数，把最赚钱的公司就全都收入囊中了。

还有很关键的一点，这500家公司不是固定的，而是整个市场中谁的表现最好，就把它给纳入进来。持续更新，持续流动。所以不论在什么时间，它都会是美股市场表现最好的一个资产组合。

至于其他的优势，比如美股市场的成熟度高、监管好，全球资金热捧，公司基本都是全球化赚钱等等，就不再多讲。

总之，自1957年发布以来，标普500就是全球最受关注的指数之一，长期平均回报率在10%左右。

标普500最近十年走势

如果想要自己做美股投资，并且能够长期持有，那么选择标普500大概率会有非常不错的回报。

二、直接买就能赚钱？并不是。

当然，这么高的回报也并不是谁都可以拿到的，如果心态不好，经验不足，就会容易乱操作，很可能就赚不到钱，甚至亏钱。

因为股市的波动是比较大的，哪怕是标普500这种非常综合的、相对平稳的指数，也会遇到大幅下跌的时候，甚至回撤超过20%，也并不罕见。

最近的一次就是在今年4月份，标普500从之前的最高点回撤幅度达到了19%。

如果心态不够好的人，可能就割肉跑掉了。

这并不是开玩笑，或者说有夸张的成分。

现在我们都知道，美股早就涨回来了，最近几个月持续上涨，但你站在当时那个时间点，并不是所有人都有这种信心拿住，有些人就非常悲观。

心态崩了，就容易乱操作，直接亏钱，也吃不到后面的涨幅。

如果买入的是挂钩标普500指数的IUL，就能够避免掉这种情况的出现。

因为IUL帮我们规避掉了大幅波动，也不用自己去操作，稳稳地享受标普500带来的回报就可以。

这就是我想要把它推荐给大家的主要原因。

三、

Iul产品具体的回报方式，是通过派息给到我们。

比如按照苏黎世的投资策略，最近10年能够拿到标普500的回报是年化9.5%，保司会可把这种回报转化成派息给到我们。

保司帮我们做投资，去平滑波动，肯定也有成本，也会收取一些费用，去掉保司收的费用之后，就是我们能够拿到手的回报。

当然，派息率不是每年固定的，而是和市场走势挂钩的。有一定关系，并不完全按照标普500的走势派息。

按照苏黎世瑞骏的策略，

如果某一年市场大幅下跌，我们不会跟着亏损；如果标普500是上涨的年份，会给相对应的派息，封顶11.7%。就是说最低是0，最高是11.7%，按照这个策略，平均下来，每年大概是9%左右的回报。

苏黎世还有一款更新的产品，叫苏黎世锐骏尊尚版，在原有产品上做了升级，除了标普500，还纳入了美债、黄金这两类资产。

特点是产品整体更平稳，在市场下跌的年份，可以给一个3%的基础派息，如果市场是上涨的，派息上不封顶，去掉了11.7%的这个最高限制，可能是13%，也可能是15%，甚至更高。

整体上还是会比市场本身的涨幅低一些，平均派息率在8.5%左右。

配置标普500+美债+黄金的策略，也被称作全天候策略，不管市场怎么变化，这个组合依然能保持不错的表现。

四、

苏黎世的iul产品，不管是锐骏还是锐骏尊尚版，本身还是香港保险，是指数挂钩万用寿险。

所以保险的功能依然也有。

比如说可以做提取，可以转换受保人、持有人，可以做传承等方面的功能。

缴费方式有三种，2年缴、5年缴、10年缴。

入场门槛也不高，和分红险类似。

五、和分红险比，有啥优势？

如果和分红储蓄险来做个对比，苏黎世IUL的优势主要有如下几点：

第一，回报更高，没有分红险6.5%的限制，可以给到7%甚至更高的回报。按照8.5%的派息率，去掉费用之后，回报依然明显高于分红险。

第二，前期回报增长速度更快，从第一年就会给派息。

第三，IUL的底层资产非常明确，就是标普500，或者标普500+黄金+美债。

与分红险相比，他也有相应的劣势，那就是提取的方便性稍微差一点点。

也可以提取，只是没有设计提取密码，不像分红险那样可以给一个持续提领的参考方式。有提领需求的话，自己做申请就可以。

六、和直接买股票比，有啥优势？

与直接投资标普500相比，IUL有什么优势呢？

第一，不需要有投资经验，因为有保司的专业投资团队帮我们去操作。

第二，不用担心市场波动带来的亏损。瑞骏尊尚版最低也会给个3%的派息。

第三，提取会更加灵活。

有些朋友不太理解这句话，我直接买股票不是更灵活吗？我想要退出就卖掉。

这么说当然也没错，我想说的是，我们买入股票之后，不太会轻易退出，因为那样会影响到长期回报。尤其是市场下跌的时候，你如果卖掉股票就会直接亏损。

在市场下跌的时候，如果是在IUL产品里面做提取，就不会影响到产品的回报率，它是一个保单正常的功能。

第四，现在做美股投资，赚的钱需要交税了。而IUL属于指数型万用寿险，保险收益不用交税。

七、

总结一下，通过苏黎世的IUL去投资标普500，可以享受到市场的上涨收益，又不用承担市场下跌的风险。

如果你看好美股，看好标普500，希望获得稳健的高回报，IUL是个不错的选择。

不得不说，香港市场可用的投资工具很丰富。

单是香港保险中，就有多种类型的工具，除了今天讲的挂钩标普500的IUL，还有分红储蓄险、投连险等，可以满足不同的需求。

对于高净值朋友，或有意愿做海外配置的人来说，充分利用好香港投资市场，会给自己和家庭带来更好的回报。

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