交通银行领6807万罚单 穿透式追责落地

交通银行此次吃下的“天价罚单”，在处罚力度、追责范围和公示期限上都有着鲜明的特点，是金融监管“聚焦基础合规、强化穿透式追责”逻辑的具象化，释放了严监管常态化、精准化的强烈信号。

12月19日，交通银行因11项违法违规行为，被中国人民银行开出了总额6807.41万元的罚单——没收违法所得23.982116万元，并处罚款6783.43万元。同时，13名总行核心部门责任人被追责，罚款金额从0.4万元至17万元不等。这一“天价罚单”并非“天降罚单”，深入探究其中原委，就会发现交行基础合规管理的问题。

图片来源：中国人民银行官网

“上行下效”的合规失守

对比业内一些因零散操作失误而产生的“小罚单”，交通银行此次被罚没数千万，直接原因就是11项违法违规覆盖了账户管理、清算结算、反洗钱、财政资金管理、信用信息采集等众多核心领域。更严重的是，这种打通经营全流程的系统性失守，还与年内分支机构同类型罚单遥相呼应，把“总行管控失效、分支执行松懈”的深层问题暴露无遗。

在账户与支付结算管理违规方面，交行的三项核心违规分别为：违反账户管理规定、清算管理规定、特约商户实名制管理规定。交行违规开立账户、不核实特约商户真实身份，动摇了银行经营基础环节的严谨性，导致虚假商户滋生。2025年，天津华苑支行、中环支行因违反外汇账户管理规定被罚，抚顺分行、厦门分行也因同类账户管理问题收到罚单，这一问题在交行体系内，成了屡禁不止的“灾区”。总行对于分支机构操作监督流于形式的问题不可谓不严重。

图片来源：国家金融监督管理总局厦门监管局官网

反洗钱与客户身份管理领域的四项违规，凸显了交行风险管控防线的脆弱不堪。值得关注的是，法律合规部陈某梅因涉及与反洗钱相关的三项违法行为被罚款6.5万元，意味着合规监督部门未能尽职，合规管理的“第二道防线”失灵。

交通银行在财政资金与国库管理领域的违规触碰国家财政纪律红线，影响财政资金统筹使用与安全。不仅总行存在占压财政存款或资金、违反国库科目设置和使用规定等行为，今年1月，朔州分行已经因“占压财政存款”被罚25万元。同类违规屡次出现，说明前期整改不见成效，交行总行的制度约束和执行监督都存在严重漏洞。

信用信息与反假币管理的违规问题，都体现了交行对于基础业务合规的轻视。违反信用信息采集管理规定可能导致信息泄露或滥用，违反反假货币业务规定则可能让假币流通。这次，普惠金融事业部、风险管理部、授信管理部等核心部门负责人均因信用信息管理违规被罚，足以说明违规行为不局限于某个部门，合规管理系统失效特征鲜明。

从总行到分支，从业务部门到合规风控部门，从基础操作到核心管理，交通银行的合规失守无处不在。总行没有做到以身作则，对于分支行疏于管理，分支行只盯业绩，合规意识薄弱，导致同类违规反复出现，最终酿成罚没苦果。

“穿透式”追责成为常态

交通银行此次吃下的“天价罚单”，在处罚力度、追责范围和公示期限上都有着鲜明的特点，是金融监管“聚焦基础合规、强化穿透式追责”逻辑的具象化，释放了严监管常态化、精准化的强烈信号。

处罚范围“业务全覆盖”，说明监管重心不再局限于传统信贷风险，开始向基础合规领域全面延伸。如果将交行的11项违规分类，账户管理、清算结算可算作日常操作，反洗钱、财政资金管理等属于核心风控领域，而信用信息采集、反假货币等是基础性合规义务。监管不再仅仅着力于重大风险事件的事后追责，而是转向对日常经营全流程的合规监督，“显微镜式”监管让“不出事就没事”的侥幸逻辑难以立足。

长久以来，金融行业存在“只罚机构、轻罚个人”的行业惯性，但如今监管“机构个人双追责”的要求打破了这种惯性——此次交行13名总行核心部门责任人被精准锁定，个人金融、营运渠道、风险管理、法律合规等关键部门均未“幸免”。仔细研究追责力度与违规情节，就会发现二者高度挂钩：营运与渠道管理部王某东因三项违规被警告并罚款17万元，个人金融业务部朱某因四项违规被罚16.5万元，差异化追责体现了监管的精准性，“谁主管、谁负责”导向明确。“机构个人双追责”成为了倒逼管理层重视合规建设的一把利剑。

交行的此次处罚，公示期长达五年，这无疑是一种强化震慑。与普通行政处罚相比，这意味着违规记录将长期伴随交行，持续影响其市场声誉、客户信任度和业务拓展。以“长期曝光”为监管手段，一方面让金融机构认识到合规失守的长远代价，另一方面也为社会公众提供了监督依据，是除经济处罚外的又一有效手段。

近年来，监管部门持续强化基础合规监督。交行作为系统重要性银行，合规管理水平本应更高，却出现系统性违规，监管重罚既体现“监管无差别”，也凸显对系统重要性银行的更高要求——规模越大、责任越重，监管标准也越高。

合规文化亟待重塑

6807万元只是可数的经济损失，不可估量的负面影响给交行带来的损失必然会远超这一数值。声誉、监管评级和业务发展一损俱损，交行的教训，为大型金融机构敲响了重塑合规文化的警钟。

近几年，国有大行纷纷收缩消费贷业务，但交行并未“收手”——根据多家媒体报道，2023年其消费贷增速近75%，2024年超90%，2025年上半年仍超75%，迅猛增长背后是客户准入标准的放宽。天价罚单落地，承诺整改的交行不得不收紧业务准入，短期内的业务增长不太可能维持之前的速度。

交通银行年底接6807万罚单，给整个行业的合规建设打了“清醒剂”。过去那种凭借规模有恃无恐的侥幸心理必须尽早摒弃。越是金融体系的中坚力量，越要建立健全合规管理体系，完善内控机制，避免“制度与执行两张皮”，强化对分支机构的穿透式管控，自上而下推动合规文化建设。惟其如此，才能将监管压力转化为内生动力，保持和自身地位匹配的核心竞争力。

作者 | 怡婷

编辑 | 吴雪