关税冲击跨境电商，支付平台却密集拿牌照扩张，葫芦里卖什么药

哈喽，大家好，今天小墨这篇评论，主要来分析关税风波下跨境支付公司逆势扩张，背后到底看到了什么机会。

今年跨境电商过得不太平，关税问题闹得沸沸扬扬，不少商家都在观望。但有个现象挺有意思，跨境支付平台不但没缩手，反而动作更大了。

就拿PingPong来说，今年5月拿下马来西亚牌照，6月又拿下阿联酋牌照，9月跟东盟银行签了战略合作。别人在担心市场，他们在忙着拿牌照开分公司。

这家公司的联合创始人卢帅最近接受采访时说了句话，"地缘政治不会带来全球贸易的中断，带来的是贸易格局的重组"。听起来挺官方的，但细想想确实是这么回事。贸易路线在变，支付的钱也得跟着换路走。

很多人不知道，跨境支付公司要在国外开展业务有多难。卢帅说得很直白，从开始调研到最后落地，基本都是按年算的。快的也要一到两年，慢的得两三年。

这个过程不是简单递个申请就完事了。首先得在当地成立公司，然后申请支付牌照，还要组建本地团队，包括研发、合规、风控这些。每个国家的法律不一样，监管要求也不一样，你得一点点适应。比如反洗钱、反欺诈、消费者保护，这些都是硬指标。

PingPong2017年在卢森堡拿了第一张欧洲牌照，当时只是支付机构牌照。但他们没停，一边开展业务一边继续申请，到2020年把牌照升级成了电子货币机构牌照，权限更大了。这种事急不来，得一步步往前走。

经济日报12月初报道过一个案例，说的是某跨境支付公司在东南亚某国申请牌照时，光合规材料就准备了半年多。因为当地监管部门对资金流向的审查特别严，每一笔交易的链路都要说清楚。后来这家公司专门从国内派了合规团队过去，跟当地监管部门反复沟通，才把牌照拿下来。

卢帅说，这个过程中最重要的是维护好行业声誉。你拿的牌照越多，业务越合规，后面再去新市场申请牌照就越容易。因为监管机构会看你的历史记录，看你在其他国家表现怎么样。

PingPong现在手里有60多张全球支付牌照，覆盖中国、美国、加拿大、欧盟、新加坡这些地方。这么多牌照不是为了好看，每一张牌照代表的是一个节点。节点越多，网络就越完整。

去年11月，PingPong加入了Swift系统。可能有人不太了解Swift是什么，简单说就是全球银行之间转账用的系统，大部分美元支付都走这个通道。

卢帅说，全球支付基础设施主要有三大网络，一个是卡组织，像Visa、Mastercard，一个是账户清算系统，像Swift和欧盟的SEPA，还有一个是钱包系统，像微信支付宝。做跨境支付，这三张网都得接上。

接入这些系统的好处很实在。比如以前客户要做美元支付，PingPong得找代理银行帮忙转账，中间要多收一道手续费。现在直接接入Swift，自己就能处理，效率高了，成本也低了。

今年9月，PingPong跟东盟银行CIMB签了合作协议。这个合作挺有意思，CIMB用PingPong的全球网络，能给自己的客户提供20多个币种的本地账户，免跨境手续费。

PingPong用CIMB的本地资源，能给自己平台上的客户提供供应链融资、卡支付这些服务。说白了就是各取所需，你帮我做本地的事，我帮你做全球的事。

人民网11月底报道了一个跨境电商的例子。广东某家居用品公司想拓展东南亚市场，需要在马来西亚、泰国、越南同时收款。以前他们得在每个国家单独找银行开户，手续复杂，时间也长。

后来用了跨境支付平台的服务，一个账户就能收这三个国家的钱，而且都是本地货币结算，汇率也比银行直接结汇划算。这家公司财务负责人说，光手续费一年就省了十几万。

PingPong过去10年主要做亚洲市场，依托的是中国外贸出口和供应链优势。现在他们开始往外扩了，今年在新加坡设了亚太区业务中心，在伦敦设了欧美业务中心，接下来还要在中东和拉美设中心。

卢帅说得很明确，接下来会重点看存量大、增长快的市场。亚太和欧美是基本盘，这些地方既有规模又有潜力。但他们更看好的是中东和拉美这些新兴市场，觉得未来10年这些地方会有大发展。

这个判断不是拍脑袋出来的。新华社12月中旬报道过，今年前11个月，中国对拉美地区的出口同比增长了两位数，特别是巴西、墨西哥这些国家。中东那边也一样，阿联酋、沙特这些国家在搞经济多元化，大力发展电商和数字经济，对跨境支付的需求越来越大。

PingPong今年拿下阿联酋支付牌照就是在布局中东。阿联酋是中东的金融中心，拿下这里的牌照，辐射整个中东地区就方便多了。

有意思的是，PingPong不只服务中国企业出海，也在帮海外企业做全球生意。卢帅说这是他们的两个驱动力，一个是服务中企出海，这是主场业务。另一个是服务全球企业，帮他们把东西卖到全球各地。这个思路其实挺聪明，相当于在每个市场都做双向生意。

问到跨境支付的竞争格局，卢帅说了句挺有意思的话，"这个行业里没有真正的敌人，大家都是在织一张网"。

他解释说，支付这个行业涉及的环节太多了，往往是合作大于竞争。就像跟CIMB的合作，看起来双方都做支付，但其实各有优势。CIMB在马来西亚本地资源强，PingPong全球网络广，合作起来反而能服务同一个客户的不同需求。

这话听起来有点理想化，但仔细想想确实有道理。全球贸易数字化才刚起步，市场空间大得很。卢帅说，这么大的市场，大部分参与者都能找到自己的位置。有人从账户切入，有人从钱包切入，有人做C端，有人做B端，各干各的。

PingPong这10年一直只做B2B，不碰C端消费者业务。卢帅说这是个战略选择，B2B贸易市场容量巨大，而且实物贸易的链条很成熟，产品可追溯，港口基建完善，这些都有利于支付业务开展。说白了就是看准了一个方向，就一直往下走。

跨境支付公司逆势扩张，看中的是贸易格局重组带来的机会。关税变化确实会影响贸易流向，但全球做生意的需求不会停，钱还得流通，支付的需求反而会更多样化。PingPong这类公司提前布局海外牌照和本地网络，等市场格局稳定下来，他们的网络优势就出来了。