医保卡里的钱年底清零？虽是谣言但有人余额确实为零，怎么回事？

每次到了年底总会有一些莫名其妙的谣言出现，这几年反复出现的谣言是：医保卡里的钱用不完的话，年底就会清零。

有关部门多次辟谣，但谣言反复出现。究其原因可能是公众对医保基本政策不熟，导致以讹传讹，再加上部分参保人的医保卡余额确实为零，加重了这种认知偏差。

本文简单介绍一下医保政策，并分析为什么有些人的余额为零。

我国的医保种类分为两类，一是城镇职工基本医疗保险、二是城乡居民基本医疗保险；前者每个月缴费一次，主要是由所在单位代扣代缴，后者一年缴费一次。所以判断参加的是哪一类医保的最方便的方式是看到底是每月都要缴费还是一年只缴费一次。

对于参加居民医保的人而言，医保卡余额不年底“清零”，实际上每时每刻的余额都是零元，这是因为城乡居民医保不存在个人账户余额一说，自始至终医保卡里都没有钱。

这是误以为医保卡年底清零的第一种情况，错误地把城乡居民医保当成了城镇职工医保对待。

说完本就不存在个人账户余额的城乡医保后，来讲讲城镇职工医保。

前面说过，城镇医保一个月缴费一次，由单位代扣代缴。具体而言，每月的缴费分成两部分，单位缴费部分和个人缴费部分。单位一般是按照职工社保基数的8%缴费、员工则以2%的比例缴费。

比如，张三的缴费基数是8000元，单位每月为其缴费640元，进入的是医保统筹账户；张三每月从税前工资里扣划160元缴费，进入个人账户。

注意，职工医保的个人缴费部分是进入个人账户的，便形成了医保卡里的钱。像张三每月缴费160元，一年下来医保卡入账1920元。

职工医保的个人账户在就诊、购药时可以直接当成钱来花的，先花当年余额、再花历年余额。

当年余额和历年余额有什么区别呢？简单来说，当年余额是当年的个人缴费部分，对张三而言就是1920元，历年余额是前些年没有用完的结余部分。

比如，张三2024年的缴费基数和2025年一样，所以去年医保卡也是入账1920元；去年他花的钱不多，医保个人账户只支付了600元，还剩1320元没花完，在2025年便计入历年余额；2023年、2022年以及更久之前的年份，主要没花完医保卡里的钱，都会累计到历年余额里去。

讲到这里，“医保卡年底清零”的谣言其实已经不攻自破了，存在历年余额意味着每一年没花掉的医保卡里的钱均会累加起来，有些不怎么看病的职工的历年余额能达到十万元以上。当然，医保卡余额的结算利息很低，和养老金个人账户余额的年化利率没法比，这是客观事实，没啥好隐瞒的。

对于参加职工医保的人而言，医保卡余额归零只有一种可能，即就医买药较多导致钱花完了。

当年余额归零的情况是比较多见的，大部分人一年的医保卡入账金额在1000元至2000元之间，几次小毛小病下来就用完了；历年余额好一些，除非是每年都要往医院跑几次，或者突然有一年生了较严重的疾病，需要手术治疗，一下子把医保个人账户历年余额里的钱都花完了。

至于为何很多人会发现在年底或第二年年初的医保个人账户余额（包括当年余额和理年余额）归零了，其实很容易理解，年初花得少、年末花得多。就好比月初发工资的时候账户里的钱多，到了月底不少人银行卡余额几乎为零，等到下个月发新的工资时才会再次“充盈”起来。

希望看完此文的朋友，以后不要再被“医保卡年底清零”这样的低端谣言骗了。