垫资修复客户征信，非法放贷上演“漂白”

名义上是为逾期客户处理“信用修复”业务，实际却是垫付资金后又办理新贷款，看似解决了客户逾期问题，实际是让其背负了更高的债务，而从中获利的放贷人，利用垫资、再贷款、POS机套现的方式，非法获利400多万元。12月25日，上游新闻（报料邮箱：cnshangyou@163.com）记者从上海市公安局了解到，在这起新型非法经营案件中，共抓获22名嫌疑人。

犯罪团伙使用的话术。图片来源/上海警方

今年4月，上海市公安局经侦总队联合市金融监管局进行风险研判时发现，部分借款人在贷款逾期后，突然一次性还清全部借款，同时又从多家金融机构借取更多款项。这一异常情况引起警方重视。警方核查后发现，其中为借款人提供装修、消费等服务的相关人员竟任职于同一家信息科技公司，而部分借款人的还贷资金也来源于该公司。随着调查的深入，一个非法经营放贷业务、信用卡非法套现的犯罪团伙进入警方视线。

上海市公安局经侦总队一支队一大队大队长陈顺昌介绍，调查发现，犯罪嫌疑人罗某曾于2024年1月在上海市闵行区设立了一家信息技术服务有限公司，并在外省市开设3家分支机构，先是以提供高息“过桥垫资款”归还欠款的方式，将客户征信修复“洗白”；再利用“洗白”后的征信，以欺诈、隐瞒的方式获取更多家金融机构贷款，从中收取高额垫资利息和所谓的“贷款手续服务费”。

犯罪团伙制作的宣传册。图片来源/上海警方

今年8月，警方在掌握和固定大量证据后展开收网行动，抓获罗某、路某等22名犯罪嫌疑人。警方查明，罗某为增强自身可信度，故意在公司内部复刻商业银行装修布局，对外则谎称其为该银行合作方，同时招聘路某等20余名员工，通过新媒体平台引流、电话销售、门店接待等形式，假借“贷款居间业务”的名义招揽客户。一旦招揽成功，便以垫资还款等方式将客户资质包装成“已全部还清贷款、信誉和资产负债状况良好”，再安排客户虚构装修、消费等用途，同时向多家金融机构集中申请贷款，并刻意隐瞒批量申贷情况。其间，罗某还指使员工申领多台POS机，通过刷卡伪造消费为客户套现。罗某等人与客户约定以垫资资金总额的9%收取月息，并额外收取后续客户信用贷款总额10%—15%的服务手续费。截至案发，犯罪嫌疑人罗某等人共向40余名客户出借高息借款160余次，非法放贷2600余万元，集中向多家银行申请信用贷款约4000万元并利用POS机非法套现，非法获利达400余万元。

警方对现场进行搜查。图片来源/上海警方

目前，罗某、路某等3名犯罪嫌疑人因涉嫌非法经营罪已被检察机关批准逮捕，其余19名犯罪嫌疑人已被公安机关依法采取刑事强制措施。

上游新闻记者了解到，该案件也是今年上海警方打击和整治突出经济犯罪活动的典型案例。今年以来，上海公安经侦部门共破获经济犯罪案件2100余起，为国家和人民挽回经济损失28亿余元。

上游新闻记者 时婷婷