银行「开门红」往事

来源：市场资讯

　　来源：新金融琅琊榜

　　作者：叶冬

　　曾经的亢奋是时代红利的馈赠，如今的无奈是转型阵痛的必然。告别吧。回不去了。

　　“这开门红指标，李鸿章来了都不敢签。”

　　最近，这句吐槽在银行圈刷屏，带着几分黑色幽默，也道出了基层员工的真实困境。

　　曾几何时，开门红是银行业开年的全民狂欢，是全年业绩的底气所在；如今褪去红利加持，这场年度大戏只剩指标高悬的唏嘘。

　　从亢奋到无奈，银行开门红的变迁，不仅记录着行业周期，也折射出一个时代的转折。

　　01

　　盛宴年代

　　2010-2020年，是银行开门红的黄金时代，“开门红旺全年”是刻在每一个银行人骨子里的铁律。

　　彼时纵使指标如山，所有人也敢接、敢拼、敢冲，只因时代的红利，足以撑起这场盛大的行业狂欢。

　　经济上行周期里，居民钱包鼓胀，企业扩张劲头正盛，融资需求扎堆涌现，整个金融市场满是增量空间，根本不愁无客可拓、无单可做。

　　总行层面先手出招，足额释放专项信贷额度，专属高息理财、贴息存款密集上新，千万级的业绩奖金摆上台面，跨分行排名日日更新通报，进度落后的分行行长隔天就会被约谈问责，高压与激励双向并举，催动着全员向前。

　　分行则将任务拆解到极致，把存款、贷款、理财、信用卡、保险等核心目标，拆成几十个子项，落到每一个支行、每一个网点、每一个人头上。当日目标完不成，全员留堂复盘找问题；周进度落后，无休加班补缺口；月末排名垫底，要站在全行大会上作检讨。

　　基层网点，更是这场狂欢最热闹的主战场。大红横幅从门头垂到立柱，“存款享好礼”的海报贴满墙面，米面油堆成小山，电饭煲、空气炸锅、千元购物卡整齐列队。一线员工个个练就全能本领，白天守在柜台，办卡时顺势推理财、取款时主动荐定期，嗓子哑了含颗润喉糖……

　　下班从不是工作的终点，而是拓客的第二战场。有人沿街扫铺，从菜市场的摊贩到街边的便利店；有人扎根社区摆起展台，给大爷大妈送鸡蛋；有人对接企业客户，深夜陪着财务算账……

　　同业之间的内卷，更是火药味十足。你家三年定存利率上浮0.2%，我家隔天就加码到0.3%，还额外附赠粮油礼包；你家办信用卡送拉杆箱，我家直接升级成品牌电饭煲；你安排员工上门办业务，我就推出专人全程代办的专属服务。

　　那时候的银行人，累却充实，苦却有盼头。因为只要肯付出汗水，再高的指标也有可能冲上去，一个开门红下来，不少人能攒下小半年的工资。

　　02

　　指标成山

　　2020年，成了银行开门红的重要分水岭。昔日人人争抢的指标，逐渐成了压在肩头的巨石。

　　一切变化，源于市场的天翻地覆。经济增速放缓，居民收入预期趋于理性。利率一降再降，定期存款的吸引力大打折扣，越来越多的客户开始精打细算，手中的资金不再扎堆涌向银行，而是分流到基金、保险、国债等多元理财渠道。

　　企业端的需求，更是迎来断崖式收缩。实体经济承压前行，小微企业不敢轻易扩张，大中型企业融资意愿走低，优质信贷客户变得一客难求。

　　银行陷入进退两难的境地：一边要奋力冲刺信贷规模，完成开门红指标；一边又要严控不良率，守住风控底线。客户经理跑断了腿，要么遇到的客户资质不达标，无法放款；要么客户本身顾虑重重，不愿背负还款压力。

　　严监管的红线，更是彻底堵死了过去的粗放打法。曾经屡试不爽的违规揽储、变相贴息、夸大宣传等操作，如今全成了碰不得的高压线。那些靠着高息、厚礼撬动业绩的老办法，要么不能做，要么做了就要层层报备。

　　最熬人的，莫过于指标的年年加码。如今的金融市场，蛋糕早已基本定型，行业进入存量博弈的艰难阶段，可开门红的指标却只增不减。存款规模、中间业务收入、普惠贷款、零售转型、数字银行建设等目标层层叠加，子项多到让人眼花缭乱。

　　不是银行人不愿拼，而是增量难寻、存量难挖。市场的现实摆在眼前，再能干的人也难为无米之炊。

　　讽刺的是，有些银行“开门红”的提法改为“首季综合金融服务”了，但内容依旧如故。

　　03

　　告别狂欢

　　如今的银行开门红，热闹依旧，却早已没了当年的灵魂。

　　看上去，大红横幅照常挂，米面油照常堆，春联福袋照常送，所有的形式一应俱全，可那份发自内心的狂热与底气，早已消失殆尽，剩下的，不过是流于表面的仪式感。

　　网点里的人气，肉眼可见地冷清下来。昔日门庭若市、客户络绎不绝的场景，变成了寥寥数人的冷清，员工守着偌大的厅堂，盼着客户上门，却屡屡落空。

　　晨会之上，口号依旧喊得整齐响亮，可喊完之后，只剩一片沉默。没人再相信“只要拼就能成”的信条，唯有“尽力就好”的自我安慰，成了彼此心照不宣的默契。

　　同业之间的竞争，也从当年的白热化内卷，变成了如今的“躺平式内卷”。合规红线在前，各家银行都不敢越雷池半步，理财产品的收益率相差无几，赠送的礼品也清一色是米面油、春联福袋，营销手段高度同质化。

　　上门拓客，更是难上加难。往年，客户会为了高息和丰厚礼品主动找上门，如今银行员工主动出击，却屡屡吃闭门羹。去社区做推介，大爷大妈听完利率便转身就走；去街边商铺谈合作，老板们纷纷摆手……

　　就连加班，也变了味。往年加班，所有人都朝着同一个目标发力；如今加班，大多是应付各类台账填报、核对未完成的指标数据、撰写冗长的复盘报告。

　　复盘会上，少了往日的鼓劲反思、探讨对策，多了此起彼伏的吐槽。偶尔有人提出新的思路与建议，也会被一句“市场就这样，没办法”堵回去。

　　但换个视角来看，开门红的遇冷，未必是坏事，反而成了银行业走向成熟的必经之路。

　　过去的开门红，靠着时代红利与规模扩张，吸引的大多是价格敏感型客户，难以沉淀长期价值。如今的开门红遇冷，恰恰逼着银行褪去浮躁，放弃短期的价格战与规模战，转向价值驱动、服务驱动的发展模式。

　　这亦是整个行业转型的缩影：从前的银行，靠着吃利差就能躺赚，开门红是规模扩张的加速器；眼下利率市场化持续推进，利差不断收窄，银行业不得不向轻资本、重服务、强风控的方向转型，开门红今非昔比。

　　曾经的亢奋是时代红利的馈赠，如今的无奈是转型阵痛的必然。

　　告别吧。回不去了。