银行利息那么低，为什么有人偏借网贷养家？背后的无奈谁人知

打开手机，“30秒到账”“1千元借1天低至0.6元”的网贷广告随处可见；反观银行，贷款年利率常常只有百分之几，远低于网贷。

可让人费解的是，即便如此，还是有很多人靠网贷撑起一家人的生计。

有人说他们“傻”，放着低息的银行不选；但只有真正经历过的人才知道，不是他们不想选，而是根本选不了。

那些借网贷养家的人，背后藏着太多被生活推着走的无奈。

01

银行利息低是真的，但“挑客户”也是真的。对很多普通家庭来说，银行贷款就像橱窗里的奢侈品，看着好，却根本高攀不起。

银行放贷最看重两点：要么有抵押，比如房子、车子；要么有稳定到无可挑剔的工作和收入证明，还要查征信、算负债。

可对于靠打工、做小生意养家的人来说，这些条件往往成了“拦路虎”。

小区里开便利店的老陈，就是典型例子。前两年孩子确诊哮喘，每月药费、复查费要两千多，妻子在家全职照顾，全家收入全靠这家便利店。

去年夏天一场暴雨淹了库房，几万元的零食饮料全变质了，房租和供货款又催得紧，家里瞬间陷入绝境。

老陈不是没想过找银行贷款，可银行一听他是开小便利店的，没有房产抵押，流水也不稳定，直接就拒绝了。

找亲戚朋友开口吧，又怕欠人情，实在拉不下脸。走投无路的时候，他点开了手机里的网贷APP，最初只借了3万救急。

可后续的生活开支、孩子的医疗费像无底洞，只能拆东墙补西墙，半年下来负债滚到了8万。

还有湖北的中年职工陈飞，月薪7000元要养三个孩子，为了改善生活下海经商，结果遇上疫情赔了精光。

走投无路想找银行贷款周转，却因为征信有逾期记录被拒。

最后只能借遍大大小小的网贷平台，如今每月要还两万多，工资连生活费都不够，只能眼睁睁看着网贷逾期。

对这些人来说，银行的低息贷款再诱人，也像“空中楼阁”。他们需要的是“救命钱”，而银行的审批流程、抵押要求，根本等不起也达不到。

02

很多家庭借网贷，都不是为了挥霍，而是为了应对突发情况——比如家人看病、生意周转，这些事都急如星火，根本等不起银行的漫长审批。

银行贷款从提交申请、审核资料、评估抵押，到最终放款，少则几天，多则几周。可生活里的意外，从来不会给人留这么多时间。

网贷的核心优势，就是“快”：不用跑网点，手机上填个信息、授权一下，几分钟审核通过，钱立马到账。

35岁的程序员小李，处境让人唏嘘。公司拖欠工资半年，上有老要养，下有刚上幼儿园的孩子要交学费生活费，房贷每月雷打不动要还五千多。

他不敢辞职，怕连拖欠的工资都要不回，这个年纪再找工作也难。房租要交、孩子奶粉钱要花、水电燃气费不能断，每一笔都是刚需。

小李试过找银行贷款，可银行需要单位出具收入证明。无奈之下，他只能下载三个网贷APP轮着借钱，靠借贷撑着全家的基本开支。

每次借钱他都告诉自己“发工资就还”，可工资没着落，债务越积越多。网贷高利息他不是不知道，只是当时的情况，能拿到钱比什么都重要。

03

还有一个容易被忽略的点：很多家庭需要的不是大额贷款，而是几千、几万的小额资金，用来填补日常开支的缺口。

这种“小额分散”的需求，银行根本看不上，可网贷却能精准满足。

就像跟我一起做过兼职的大姐，快四十岁了，全家的日常开销、孩子的生活用品，基本都靠网贷平台的“先用后付”撑着。

她的还款计划每月都不一样，有时一两百，有时四五百，最多的十月份因为给闺女买开学用品，花了两千多。

对她来说，这些钱数额不大，但都是刚需，每月工资到账就抵扣，刚好能周转开。

还有位在厂里上班的朋友，去年夏天女儿考上大学，要交学费、买电脑，平常还有生活费，手里的积蓄刚好花光。

他不好意思跟亲戚朋友张嘴，觉得“女儿上大学都掏不起学费”没面子，就跟着小视频上的广告借了一万多网贷。

可他工资只有三四千，除了给女儿打两千生活费，自己还要付房租、吃饭，最后只能再借第二个、第三个网贷，短短一年就欠了近六万。

这些小额资金需求，对银行来说“费力不讨好”——审批流程一样复杂，利润却很低，所以大多不愿做。

但对普通家庭来说，这些零散的开支缺口，不填补就过不下去，网贷的“小额、灵活”刚好戳中了他们的需求。

04

除了客观条件限制，很多人选择网贷，还有个很现实的原因：怕欠人情，爱面子。

成年人的世界，人情债比金钱债更难还。向亲戚朋友借钱，不仅要鼓起巨大的勇气，还要忍受别人的追问和打量。

哪怕借到了，也总觉得低人一等。尤其是在农村或小地方，“借钱”很容易变成邻里街坊的谈资，让人抬不起头。

就像那位借网贷给女儿交学费的厂工，他不是没有亲戚可以借，而是觉得“自己女儿上大学都掏不起学费”是件丢人的事。

所以，他宁愿多付点利息借网贷，也不愿向亲友张嘴。

还有的家庭，哪怕知道银行贷款利息低，可一想到要找熟人担保、要跟银行工作人员反复沟通，就觉得麻烦又没面子。

于是，干脆选择“悄悄”借网贷，起码不用跟人打交道。

05

还有一部分人，最初接触网贷是因为“不懂”，后来则是因为“离不开”，陷入了“以贷养贷”的恶性循环。

很多网贷平台会把利息包装得很“诱人”，比如“日息万三”，听起来每天只花几块钱利息。

可折算成年化利率却高达10.95%，再加上隐性的服务费、管理费，实际成本远高于表面数字。

尤其是对金融知识了解不多的人，很容易被这些宣传误导，觉得“利息不高”，随手就借了。

23岁的林晓刚毕业时，看着同事背名牌包、穿新款鞋，心里失衡，被“无抵押、秒批到账”的网贷广告吸引，借了5000元。

可工资刚够房租和生活费的她根本无力偿还，平台又“贴心”地推荐“以贷养贷”，告诉她“只需还利息就能续期”。

抱着“先躲一时”的侥幸，她又在另一个平台借钱，短短半年，借款就从5000元变成了8万元。

更可怕的是，一旦开始“以贷养贷”，就像陷入了无底洞。武汉的陈飞借网贷周转后，因为无力偿还，只能不断借新贷还旧贷。

有的平台利息超过36%，还收高额担保费，最后越还越多，甚至患上了抑郁症。

还有位高先生，最初只借了20万，结果陷入“以贷养贷”，累计借款1741.58万，还款2887.6万，最后还欠470多万，家人被威胁后只能报警。

这些人不是一开始就想靠网贷养家，而是从一笔小小的借款开始，慢慢被债务缠住，最后不得不靠新的网贷支撑日常开支，彻底陷入被动。

06

看到这里，相信大家都能明白：那些借网贷养家的人，不是“傻”，也不是“贪”，而是被生活的压力、突发的变故逼到了墙角。

他们选的不是高息的网贷，而是当下能抓住的“救命钱”。

但必须提醒的是，网贷终究是“饮鸩止渴”。高利息、暴力催收、以贷养贷的陷阱，只会让生活雪上加霜。

就像那位因为3600元网贷逾期4天，被疯狂催收后，当着5岁儿子面喝农药自杀的母亲。

她借的46万全用在了孩子学费和家庭开支上，却最终被债务逼上了绝路。

如果真的遇到资金困难，优先选银行等正规渠道；如果暂时达不到条件，不如跟家人坦白求助，别硬扛。

更重要的是，平时存一笔应急金，哪怕不多，也能在突发情况来临时，少一点被动。

成年人的世界没有容易二字，但再难也别碰网贷的深渊。守住底线，慢慢熬，总有柳暗花明的一天。