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01

我有百万医疗，还要买惠民保吗？

有，且有必要！

别小看这138元的惠民保，它其实是百万医疗的一个“黄金搭档”，是百万医疗非常好的补充。

因为今年的惠民保有着独此一家的优势——可保先天性疾病。

而先天性疾病，在商业保险里，几乎都是除责不保的。

比如有的成人，都已经30多岁了，才发现自己卵圆孔未闭合。

那么在普通的商业保险里，心脏问题就是会除责的，因为这属于先天性问题。

但是惠民保，它可以。多珍贵啊。

02

如果同时拥有惠民保和百万医疗，按什么顺序理赔？

首先提醒一下，一定一定要购买国家的医保。

这是一切商业保险的前提。这里的国家医保，包括城乡居民医保和城镇职工医保。

因为商业医疗保险，往往都会有“社保罚则”。

社保罚则的意思就是，如果不经过医保结算，全部让商业保险来报销的话，会打个折。

比如市面上的普通百万医疗险，经过医保报销的，它报销比例是100%；

没有经过医保报销，它就只报销60%。

如果你同时拥有医保、惠民保、百万医疗，需要理赔的时候，切记要按照正确的顺序。

顺序搞错的话，是有可能影响你的理赔款的。

基本逻辑是：

先报医保，再报惠民保，最后报商业医疗险

因为惠民保的报销金额，是可以抵扣商业医疗险的免赔额的。

如果你同时还有多份商业医疗险的话，按照报销比例，先报小的后报大的，先报免赔额低的，后报免赔额高的。

03

我常住省外，还能买安徽惠民保吗？

不影响的。

今年安徽的惠民保对省内还是省外户籍，并无要求。

只要求你的社保医疗是在安徽缴的就行。

同时，你选择在安徽省内的医院就医，还是省外的医院就医，都可以。

就是省外报销比例会降低10%。

04

最适合买惠民保的人群

1、高龄老人

市面上绝大部分商业医疗险有投保年龄限制（比如70岁以上买不了），而惠民保就算是90岁老人也能买。

2、高危职业人群

大部分医疗险只承保1-4类职业，建筑工人，消防员，高空作业人员等通常无法投保，惠民保则没有职业限制。

3、健康异常的人群

比如肿瘤标志物异常，近期做过手术等情况，容易被医疗险拒保，而惠民保通常可正常投保。

4、有既往症的人群

有癌症、严重心脑血管疾病等既往症的人，商业医疗险一般拒保，即使承保也会“除外责任”。

以及，上面提到的，有先天性疾病的人群。

惠民保，不但不拒保既往症，还能报销一部分既往症的治疗费用。

虽然报销比例不高，但是这已经是雪中送炭了。

04

网上好多人都说买了没用，它到底是不是骗人的？

我们最常听到的一句话“保险就是骗人的”，往往是因为人们一开始的期待和现实有着巨大的理解误差。

大多数人，购买惠民保的时候，可能连合同都没有看。

别说合同了，连宣传单页可能都没有认真看一眼？

错误的以为自己“只要生病了，就可以一分钱不花的全部报销”。

盲目的相信和盲目的抵触，都是错误的。

惠民保的理赔条件、赔付比例、既往症规则都是白纸黑字非常明确的写在合同里的。

也希望每个人，都可以多问问，多了解。

遇到推广的从业人员，别急着拒绝，拿着单页看一看，问一问。

希望大家都能明明白白的购买保险。

至于说网上有各种声音，有很多人说买了没用，买了赔不了的。

也可以多问一句“是什么情况没有赔付？”

它往往是因为不符合合同里的赔付条件、免赔额等情况。

同时，我们也要看到，很多“被惠民保救了一命”的家庭，也很感激很庆幸自己买了惠民保。

有一个真实鲜活的例子：今年56岁的杨先生，一直参保安徽的“惠民保”。

因“反复胸闷气喘，心慌加重”到安徽医科大学第一附属医院就诊，确诊为扩张性心肌病（充血性心肌病），入院后予以对症支持治疗并完善相关检验检查。于2024年6月行胸骨正中切口体外循环下左心室辅助装置植入术+主动脉瓣生物瓣膜置换术+三尖瓣瓣环成形术，术程顺利，后情况稳定出院。

治疗结束顺利出院后，杨先生申请了惠民保的理赔。

来看一下他的赔付情况：

杨先生的整个总医疗费用为120.35万元，经医保报销之后个人还需负担费用61.59万元。

经过理赔核算，最后惠民保为杨先生报销医疗费用为37.93万元，约承担了杨先生自费部分的61%。

这37万元，无疑是是雪中送炭。

字字确凿，战绩可查。

值得关注的是，从这个理赔数据中也可以看到：

生了大病，医保报销比例，很有限。

光靠惠民保，报销比例也很有限。

剩余的个人自费部分，依旧高达30万元。

怎么解决这30万元？

买一份百万医疗可不可以？

可以。

百万医疗要多少钱？

例子中这位40余岁的中年，每年598块。

折合到每天，一天1块6毛4。

其实我觉得，咱们普通人，考虑不必过多考虑医疗险到底能不能赔的问题。

我们只需要扪心自问一下：

138元……

来，默念两遍，一百三十八元。

买了它，对生活有多大影响？会破产吗？

一定不会，对吧？

那么

不买它，会破产吗？

万一呢？

参保12月31日截止

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编辑/汤格 监制/兰天 终审/孙峰 朱天明