安心财险不“安心”！多项业务被责令叫停6-36个月，14人被罚77万

保险业严监管态势持续升级，而一张罚单里有多人被禁业也实属罕见。

日前，国家金融监督管理总局官网披露的行政处罚信息公示列表显示，安心财产保险有限责任公司（下称安心财险）因多项严重违法违规行为领到罚单，19名相关责任人同步受到警告、罚款及行业禁入等处罚。此举彰显了监管部门整治市场乱象、守护金融消费者权益的坚定决心。

经查，安心财险存在的核心违规事实有：未按照规定使用经批准或备案的保险条款、费率，保险理赔案件报送数据不真实等。

针对以上问题，国家金融监督管理总局对其责令：停止接受信用保证保险新业务36个月、停止接受短期健康保险新业务24个月、停止接受车辆保险新业务6个月。

当前金融监管“双罚制”持续推进，对机构违规行为作出处罚的同时也对直接责任人员进行问责。监管对安心财险陈某、李某帆等14人警告并罚款共计77万元。另对钟某禁止11年进入保险业，对王某禁止10年进入保险业，对李某帆禁止8年进入保险业，对黄某禁止6年进入保险业，对陈某禁止6年进入保险业。

2015年《互联网保险业务监管暂行办法》落地，互联网保险走上风口，安心财险于当年12月31日拿到开业批文，2016年1月18日正式开业，是首批四家专业互联网保险公司之一。天眼查显示其所属地区为江苏省苏州市相城区，大股东是中诚信投资集团有限公司。

北京商报一篇文章指出，安心财险自成立以后始终未能形成稳定且可持续的业务布局，而是在车险、健康险、信保等领域频繁切换，盲目追逐市场热点。2016年至2019年，其保险业务收入分别为7532.49万元、7.95亿元、15.31亿元及27.21亿元，几乎是翻倍式增长。此后保费业务收入有所放缓，2020年和2021年的保费业务收入分别为17.58亿元、3.73亿元。净利润方面从已披露的财报来看，2016年至2021年分别净亏损0.73亿元、2.99亿元、4.95亿元、1.06亿元、5.78亿元、2.76亿元。

在保费持续增长期间，安心财险的业务创新多次“踩线”，曾因“首月0元”“闲时退费”等营销方式多次被监管要求整改。

真正导致安心财险陷入困境的是其信用保证保险业务。在业务习惯上，因投保人在信用关系中的身份不同，信用保证保险分为信用保险和保证保险两类，信用保险与保证保险共属信用保证保险（即信保）范畴。2017年，安心财险与米缸金融达成履约保证保险方面的合作。根据当时的宣传资料，合作开展后凡是投资人在米缸金融平台上购买底层债权由安心财险提供履约保证保险的米缸定期理财产品，一旦底层债权发生逾期，都将由安心财险根据保单约定进行本金及利息赔付。

2018年8月米缸金融出现大面积逾期，安心财险面临巨额赔付压力。2020年原银保监会下发《监管函》，要求其整改准备金评估问题。有业内观点认为，安心财险为整改到位，计提大量准备金不可避免。截至2020年四季度末，公司核心、综合偿付能力充足率降至-175.83%，此后连续16个季度处于负值状态，风险综合评级长期为D级。截至2024年三季度末，其实现保险业务收入-93.4元，净利润-1322万元。偿付能力充足率为-871.59%，净资产为-7.35亿元，已处于资不抵债状态。

安心财险也曾尝试自救，成立以来不断寻求增资补血。2018年，其获得原股东中诚信投资集团增资2.85亿元，注册资本由10亿元增至12.85亿元，中诚信投资集团持股比例也提升至33.074%，成为第一大股东。2020年和2021年，安心财险分别计划引入正大制药、江苏华远投资集团和威达高科技控股作为新投资者，但增资方案均未获通过。

安心财险信保业务踩雷背后，是过于追求短期利益而忽视了长期风险管理。业内人士表示，安心财险一方面是扩张时重规模轻风控，合作审查与合规管控松懈；另一方面，风险预判滞后，未动态评估系统性风险。

此次业务停摆及大额处罚，无疑将对其后续经营产生深远影响。去年3月，公司注册地由北京迁至江苏苏州，之后金融监管总局同意苏州国际发展集团有限公司筹建东吴财险，今年3月底东吴财险获批开业，注册资本为20亿元，监管同意筹建江苏、浙江、上海、安徽、北京分公司。事实上，在安心财险迁至苏州时，便有声音猜测新设立的东吴财险或将承接其相关业务。市场认为这家今年新开业的财险公司将承接安心财险相关业务。

在保险领域，忽视长期风险去追逐短期业绩终将付出惨重代价，真正的可持续增长，永远建立在与自身风险管理能力相匹配的稳健经营之上。未来随着监管体系的不断完善和处罚力度的持续加大，保险业将加速回归风险保障本源，推动行业高质量发展。

全文参考资料：北京商报、财联社、华夏时报、公开数据等