评论丨一次性信用修复不是催债，而是让失信者有“路”

“小债”违约修复，不会影响社会信用记录惩戒违约逾期的“基本盘”，反而能释放这些人的购买力

12月22日，央行发布通知，实施一次性信用修复政策，支持信用受损但积极还款的个人高效重塑信用。修复条件包括，个人的信用逾期发生在2020年1月1日至2025年12月31日；逾期单笔金额不超过1万元，且在2026年3月31日（含）前还清。

一次性信用修复政策至少在以下三个方面有积极作用：

其一是精准化解小额逾期负担。很多小额逾期其实并非借款人本意，比如有人因为信用卡还款时输错金额而导致逾期。当然，不排除有人因经济困难而导致逾期，但1万元以下金额的借款人，是最需要释放信用空间的借款人。帮助他们恢复信用，不啻为雪中送炭。

其二是促进金融包容性，拉动内需消费。金融信贷对内需的支持是最快见效的。一次性信用修复，是帮助部分信用逾期的个体恢复信用，从而恢复其借款能力，进而转化为投资和消费的能力。促进内需消费快速复苏，促进经济增长。

其三是强化信用意识，完善信用体系。一次性信用修复政策会督促个人做两件事：一是会主动去查询个人的信用记录，养成查询信用的习惯，可以避免逾期而不自知的情况；二是在信用修复截止时间压力下，会主动还款，以谋求信用修复。1万元以下的逾期，往往还款压力相对不大，东拼西凑就能解决，让小额逾期者有了一线生机。必然能够为社会带来良性引导。

当然，也有人质疑。有人认为，一次性信用修复是在催债；还有人认为是对违约者的纵容，是征信洗白。这两类质疑都背离了事实，是偏颇的。

对于拒绝修复自己信用的个体，并没有增加压力。违约逾期不修复，虽然不会从征信上消除，但处境也没有比过去更差。所以，这不是催债，而是给了一个机会，以最低的成本来消除信用违约逾期记录。

为什么说不是征信洗白？因为只针对单笔1万元以下的逾期，这些人欠的是“小债”。“小债”违约修复，不会影响社会信用记录惩戒违约逾期的“基本盘”，反而能释放这些人的购买力。退一万步讲，逾期信用修复的前提是还款，“小过”又已经纠正，的确没有必要揪着不放。

当然，“小过”可恕，“大过”不可放任。原因很简单，这对债权人并不公平，如果“大过”可以通过破产清算一笔勾销，那么“大过者”会借此来逃避债务。在信用违约上，“小过”可以理解，但“大过”则牵一发而动全身，会造成不良的示范，甚至借机转移财富。所以，“小过”要给机会，助力信用修复，让“小过者”重拾信任，再度出发。

红星新闻特约评论员 盘和林（知名经济学家、工信部信息通信经济专家委员会委员）

编辑 尹曙光

审核 何先菊

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