金融时报：一次性信用修复≠征信洗白，这些底线不能碰！

来源：市场资讯

　　来源：金融时报

　　12月22日，围绕个人征信，央行发布最新政策《中国人民银行关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》（以下简称《通知》）。

　　从信用卡、消费贷的授信到房贷车贷的审批，如今，个人征信早已成为与每个人息息相关的“经济身份证”。一份良好的征信记录，能为生活与发展打开便利之门；而一条非主观故意的小额逾期记录，也可能成为横亘在人们面前的一道坎。正是在这样的背景下，央行一次性信用修复新政的落地，犹如一场精准的“及时雨”，既守住了“失信必惩”的刚性底线，又彰显了“不让诚信者受困”的人文温度，真正实现了信用约束与社会公平的双向奔赴。

　　这项新政的核心，在于以清晰的边界划定了“刚性”与“柔性”的平衡点。政策首先明确了一条不可逾越的红线：尚未结清欠款的逾期记录，一律不纳入修复范围。这一规定，从根源上杜绝了“赖账者蹭福利”的可能，也夯实了信用体系公平公正的基石。若是有人欠下大额贷款迟迟不还，却能通过政策抹去逾期记录，那不仅是对按时履约者的不公，更会动摇整个社会信用体系的根基。

　　而在刚性底线之外，新政所释放的人文温度，更是体现在一个个贴近生活的场景里。2025年，刚入职不久的上班族小李，曾因工作忙碌，忘了偿还一张信用卡的欠款，导致征信报告上留下了一条逾期记录。原本他以为这条记录会影响自己后续申请房贷，整日忧心忡忡。此次政策出台后，只要他全额还清欠款，无需提交任何申请，2026年1月1日后，这条逾期信息将不再展示。

　　这些真实可感的场景，恰恰印证了业内人士的评价：这项政策没有弱化信用约束，而是通过精准施策，让信用体系既有“牙齿”又有“温度”。它所针对的，从来不是恶意失信者，而是那些一时疏忽、确有困难但主动履约的守信群体。

　　与此同时，我们必须厘清一个关键认知：信用修复绝非“征信洗白”。新政出台后，不少网友产生了误解，认为这是“花钱就能删记录”的捷径，甚至有不法分子借机打起了歪主意。事实上，此次信用修复有着严格的适用边界，全额结清欠款是必不可少的前提条件。修复之后，征信报告中不再展示相关逾期信息，个人与金融机构查询到的内容保持一致，这是对守信者的“松绑”，而非对失信者的“开绿灯”。更重要的是，此次修复是一次性特殊安排，2026年后新发生的逾期记录，仍会按照正常规则记录和处理。那些妄图“欠着不还”就想抹平征信污点的人，将是竹篮打水一场空。

　　还有人发出疑问：信用修复政策的出台，是不是意味着信用约束变松了？答案显然是否定的。“守信激励、失信惩戒”，始终是我国信用体系的重要原则，这条底线从未动摇。此次新政绝非对规则的“放宽”，而是对“非恶意逾期”的精准纾困。它所覆盖的，仅仅是特定时段内、一定金额以下且已全额结清的逾期记录，其初衷是体现信用体系的包容性，让偶尔失足的守信者不至于因一次疏忽而处处受限。而对于那些恶意拖欠、逃废债务的失信者，信用惩戒的力度丝毫没有减弱。

　　信用是社会运行的基石，也是个人立足的根本。央行的这份信用修复新政，让我们看到了一个成熟信用体系应有的模样：它既不会让失信者逍遥法外，也不会让守信者无辜受困；既有着“失信必惩”的刚性约束，也有着“特殊情况特殊对待”的人文关怀。在约束与包容之间找到最佳平衡点，让信用体系真正服务于社会公平正义，这正是新政的价值所在。

　　而对于每一个普通人而言，珍惜信用修复的机会，坚守诚信履约的底线，才是守护好自己“经济身份证”的根本之道。唯有人人守信，社会信用体系才能不断完善，让公平正义的阳光，照亮每个人的生活与发展之路。