有车有房有存款就是中产？别骗自己了，你可能只是“高级穷人”

你以为你有车有房有老婆有孩子，每个月还能攒下来一点钱就是中产吗？有没有一种可能，你其实你是个穷人？

什么叫资产？所有能把钱装进你口袋里的东西都叫资产，哪怕你没有在工作，哪怕你在睡觉，它也能源源不断地把钱装进你口袋里的东西。

比如说，你有一套房子正在出租，而这个出租的租金超过你这套房子的贷款，还超过你这套房子的维护成本，那这套房子对你来说就是资产，是不是你在睡觉它也在产生房租？再比如说有股息或者是有分红的股票和基金，这也是资产。再比如说能给你源源不断产生利息的存款，或者是债券，这也是资产。

再比如说余华有一本书叫《活着》，这本书已经卖了几十年了，每年都源源不断地给他产生很多的版税。再比如说像周杰伦，很多年都可以不用发新歌，但是他每年还有很高很高的收入，因为他以前的歌也都有版税。所有能持续地给你产生版税的知识产权，不管是书也好，歌也好，专利也好，这种虚拟的东西也叫资产。

以及如果你有一家正在盈利的企业，并且这家企业已经可以自动运行的，有职业经理人，业务已经非常稳定，你不用去，你也不用管，它一直能够给你持续产生盈利，这些都是资产。

OK, 那什么叫负债呢？跟资产是对应的。为了维护它，为了持有它，它会源源不断地把你的钱从你的兜里拿走的东西，就是负债。

举个简单的例子，你以为一套房你自己住，你以为它是资产吗？有没有可能它是负债呢？你每个月还要给它还着房贷，还有物业费，还有水电费，它源源不断把你的钱从你的兜里拿走的自住房，其实是负债。再比如说自用车，你每年要给它养车、维修、加油、交保险，它就是负债。

再比如说你各种为了消费去搞下来的消费贷款啊，花呗、借呗啊，网贷呀，这些都是负债。再比如说一切需要你一直为它花钱的东西，比如说你每年都要换电子产品，你每年都要换手机，这就是负债。

好，我们来看一下啊，生活中如果一个人他的收入非常单一，基本上就靠工资收入，每个月工资一拿下来就用来消费了，交房租啦，水电费啦，点外卖啦，吃喝啦，还信用卡啦，没什么资产，看起来也没什么负债，月光族这种叫什么？穷人。

那还有一种人，他的主要收入几乎也全部来自于主动收入，就是要么是工资，最多再加一些副业或者是兼职，他看起来好像有房有车，但是每个月的收入要用来还很多的房、车的贷款，以及用来生活。最终你一算他的总账的话，他的资产可能是资不抵债的，这种人我们是不是以前叫他中产？

那还有一种人，他的收入几乎来自于被动收入，就比如说我们前面说的各种版税啊、各种房租啊、各种股息啊，他几乎不用工作，他不用上班，他就可以有源源不断的收入，并且他的收入会远远超过他的必要的支出，然后让他还能剩余。剩了这些钱攒多了之后，他就可以再一直继续买入其他的能够产生被动收入的优质资产，越买越多。

就算他有一些贷款，比如说他去贷款买了一些房，但是他买房子付的房贷可能一年是3%，这种长期的贷款，但是他把多余的钱用来去，比如说理财买的一些股票，这个股票一年却能帮他挣10%，看起来他好像也有一些贷款，但是这些贷款对他来说都是良性贷款，那这种人我们就把他称之为富人。

但是让人扎心的是，其实所有的有资产能源源不断产生被动收入的人都是富人，没有的就是穷人。中产是个伪概念，这个世界上没有中产。中产是什么？中产是更好用的穷人。中产是能创造更强的劳动能力和价值的，因为背着房贷、车贷让他不敢停下来的，看起来生活比较体面，但本质上仍旧是穷人的人。很扎心吧？

那我们怎么解决这个问题呢？怎么让自己突破这个陷阱，慢慢地进入富人这个行列呢？请从今天开始，花的每一笔钱，你都要问自己一下，这笔钱我花出去之后给我买来的这个东西，未来是能够持续地给我带来现金流的流入的，还是现金流的流出的？那么流入的东西我就多买，流入的东西意味着就是资产；把钱不停的从我兜里掏走的东西，它可能就是负债，负债以后我们就少买。

所以大家再想一下房跟车这个问题，尤其是背着很高的贷款去买超出自己能力的房跟车，是不是就你以为购买的是资产，其实你购买的是负债呢？

希望大家在听完这条视频之后，以后把所有的钱都用来去优先购买资产，优质资产。我们把这个动作叫什么呢？叫做养鹅。请各位优先养鹅，因为鹅养大了是会下蛋的，下出来的那个是金蛋啊。金蛋是什么？就是靠你的优质资产产生的利息，那将来我们用这个蛋再去满足你的消费欲望，是不是这样子你的资产状态就会更健康呢？

OK, 那为什么我们一定要记录和盘点自己的资产和负债呢？

第一个问题，各位如果不做这个资产负债表，不去整理你所有的资产、所有的负债的话，你会不会以前经常有一种感觉，就是永远不知道钱花哪儿了？你看账单花了好多钱，你看积蓄一点都没有。记个账，资产跟负债盘一下，你大概就知道哪些东西在源源不断地把你的钱从你兜里拿走。

第二个，就是用资产减去负债，你能得出来一个东西叫做净资产。好好去算一下账，看看你的净资产到底是多少，因为这将是你的底牌。

大家有没有见过这种人，看起来住着不错的房子，开着不错的车，出门也经常有着不错的牌面，吃着不错的饭店，去住着不错的酒店，但是如果一算他的账，发现他是外强中干的，发现他是资不抵债的，发现他的流水虽然非常的大，但是所有的钱都是从他口袋里过了一下，事实上他是没有什么净资产的。这种人我相信很多吧？

但是你们生活中又没有见过这种人，比如说我家有一个亲戚，两口子加起来一个月才5000块钱，结果他们如果有必要需要的时候，比如说儿子要结婚，或者女儿要结婚的时候，他们居然一下子可以拿出来二三十万。我相信你们身边应该也有这种人吧，就是可能是小县城的，或者是哪怕是农村的，到了50来岁这个年龄，哪怕他一辈子都没有发过财，一辈子都没有挣过大钱，一辈子都没有拿到过高薪，但是当他孩子需要结婚的时候，他居然一把可以拿出来几十万。因为他们没有去买那些看起来是资产、其实是负债的东西。

第3个原因，为什么我们要去整理自己的资产跟负债，是诊断你一直攒不下来钱的根源问题在哪里？是诊断你一直处于这种疲于奔命，所有的收入只是从你口袋里经过一下又流走，就像我们说的，很多年轻人“北京挣钱，北京花，一分别想带回家”、“深圳挣钱，深圳花，一分别想带回家”的根源。你要去盘点一下为什么钱一直攒不下来。

第4个，当你去盘点好你的资产跟负债之后，能够建立一个你未来财富增长的基准线，你会清楚地知道：我现在是一个什么样的状态，我希望达到一个什么样的状态。现在这个状态就是我的叫起点基准，我在这个基础上，我每年哪怕进步一点点，我就知道我会离我的目标越来越近，我的经济状态会越来越好。

那怎么做呢？很简单，大家去做一个资产负债表。你就拿一张白纸，左边写资产，右边写负债。你把你所有的资产盘一下，一项、两项、三项，你再把你所有的负债去盘一下。

就比如说我们说的自住房，还付着高额的房贷跟物业费的，其实它是属于负债。然后把这个总和加一下，总和加一下，一减，得出来一个东西叫做你的净资产。

只是大家在填的时候，这里面你可以在分类分得更细一点。资产可以分为流动性资产、投资性资产。流动性资产就比如说你的微信里面的余额、余额宝里面的余额，这个是不是就是流动性资产？

投资性资产，比如说你曾经买过的一些存钱性质的保险，以及一些大额存单，包括你的公积金，公积金是不是也是投资性的资产？还有一个叫自用性资产。自用性资产你可以怎么理解呢？比如说你正在住着的已经没有房贷的房，它也算是自用性资产，或者说已经没有车贷的车。

再次把你的负债整理一下。负债我们大概可以分成两类，一个叫做高息短期负债，比如说花呗、借呗、白条、网贷月付，这是叫短期的高息的负债，这种负债我们又通常称它为恶性负债。因为你去算了网上的一些网贷，它会告诉你日息多少多少钱，他只跟你讲一个具体的金额，因为你大概率的欠的本金的总额小，你可能没有意识到网贷的利息有时候都到年化18%，极其变态。

其实网贷都是高利贷，这种都是恶性的债务。还有一些低息的长期的负债，这种其实大概就是良性债务，就比如说最健康的，我们的房贷是不是3%左右，这种就还好。

去把你的所有的负债、所有的资产盘一下，然后减一下，做出一个总的表，了解一下你的净资产情况。这是我们要开启财商认知的第一步。