大数据助力小企业——湖南数字普惠金融一线观察

　　“这是我公司成立以来申请到的第一笔银行贷款，算是年底的‘及时雨’了。”湖南品鲜园生态农业科技有限公司总经理刘炜近日告诉记者，公司主要业务是向长沙的超市、食堂、生鲜零售供应蔬菜，年底面临等待回款、采购量变大等压力，湖南省工业和信息化厅与金融机构针对中小微企业联合开发的金融产品解了他的燃眉之急。

　　在刘炜的这笔贷款背后，是湖南充分利用数据要素，与金融机构合作向中小微企业精准“输血”的创新尝试。

　　2020年11月，湖南省中小企业融资服务平台（简称“湘企融”平台）启动上线。平台目前已经构建“政务数据+外部数据”2个基础数据库，收集了来自16个政府部门的6.65亿条数据，入库的湖南中小微企业数量超220万家。

　　如何激活这些数据的价值，为中小微企业服务？“湘企融”平台建立了“四维一评”模型，从创新能力、盈利能力、经营基础与风控能力四个方面为中小微企业“画像”评级，给银行识别各行业的优质企业与风险奠定了数据基础。

　　2024年11月，依托“湘企融”平台归集的数据，湖南省工业和信息化厅联合中信银行长沙分行，针对专精特新中小企业推出专属金融产品，将贷款审批时间从45天缩短至7天，额度从1000万元提升至3000万元，目前已为近500家专精特新企业发放信用贷款约30亿元。　　

　　2025年，湖南省工业和信息化厅先后与中国银行湖南省分行、交通银行湖南省分行等金融机构合作，尝试将银行数据与政府数据双向联动。“我们在依法保护隐私的前提下打通了系统直连，经企业授权后银行能够根据我们平台上的政务数据，判断企业运行情况，让针对中小微企业的金融服务风险更小、效率更高。”“湘企融”平台运营方湖南省中小企业融资服务股份有限公司总经理陈林说。

　　湖南省工业和信息化厅与交通银行联合开发的首款金融产品向更多不同领域的中小微企业开放，产品上线不到2个月，已有2000多家中小微企业扫码申请，银行累计授信超22亿元。交通银行湖南省分行普惠金融部总经理杨文介绍，该产品依托“湘企融”平台数据，构建了全新的企业信用评价模型，公司法定代表人用手机扫描二维码即可线上完成贷款申请，额度最高可达2000万元。

　　“这次申请500万元的信用贷款没想到只用了2天！”在永州江华电机产业园内，湖南海顿五金制品有限公司总经理谢小莹告诉记者。海顿五金是一家科技型中小企业，主要为园区内的下游客户提供各类电子元器件与机电组件设备，进入年底生产旺季，这笔贷款将缓解其面临的原材料价格上涨压力。

　　当下，湖南正在推动中小微企业商业价值信用贷款风险补偿改革，希望通过“数据+风险补偿资金”增信机制，为中小微企业提供门槛更低、额度更高、期限更长、成本更优的信用贷款。

　　“未来，我们期待有关金融机构开发更多金融产品，为更多符合条件的中小微企业提供更大力度的资金支持，充分激发数据价值，惠及更多经营主体。”湖南省工业和信息化厅中小企业服务指导处处长胡新才说。（记者常竣斐）