医保改革后，个人账户被弱化？医保调整如何能一碗水端平？

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医保个人账户正在被悄悄弱化，这不是危言耸听，而是全国多地已开始试点的事实。

虽说职工医保账户可以给家人使用，但限制不少。甚至一些地区，城乡居民医保不允许门诊报销。

而这背后，是一场关乎14亿人医疗保障体系的大调整。

过去几十年，我国医保制度走的是“双轨制”：城镇职工有公费医疗或单位医保，农民靠新农合，待遇差距巨大。

为了实现全民覆盖和公平保障，国家推动医保并轨，建立统一的基本医疗保险制度。

但问题来了——当所有人都纳入同一个池子，钱从哪来？又该怎么花？

医保基金不是取之不尽的水井，而是有限的蓄水池。随着老龄化加速、慢性病高发、药品价格攀升，这个池子正面临干涸风险。

近些年，全国已有多个省份出现医保基金当期赤字，东北、中西部部分城市尤为严重。

医院不敢进贵药，不是医生不想开，而是医保额度用完了。你看到的“断药”，其实是系统性压力下的无奈选择。

比如丁苯酞，明明在医保目录里，却在某些地区医院“买不到”，因为采购会拉高当地医保支出，影响整体平衡。

这种“隐形配给制”，让患者实际获得感大打折扣。

更深层的矛盾在于：“医”和“保”改革不同步。

医保早已市场化运作，强调控费、集采、效率；但医疗服务主体——公立医院，仍挂着“公立”牌子，却拿不到足够财政拨款。

数据显示，多数公立医院财政补助占比不足8%，其余收入全靠看病收费。

医生一天看200个病人，不是他们愿意累，而是医院要活下去。

于是，大医院人满为患，小医院门可罗雀，资源错配愈演愈烈。

国家当然知道问题在哪。近年来推行的药品耗材集采、DRG付费改革、三明医改推广，都是试图打破僵局。

但这些措施见效慢，最直接的办法，就是调整个人账户。

把原本划入个人账户的钱，转到统筹基金池里，用于扩大住院和门诊共济保障。

听起来很公平：你年轻时少用点，老了多受益。可现实是，很多人觉得“我的钱被拿走了”。

尤其对中老年人，医保卡余额曾是安全感的来源。现在这笔钱不能随便用了，焦虑自然上升。

河北等地已允许职工用个人账户为家人代缴居民医保，看似是福利，实则是引导资金流向更需要的地方。

这步棋，既缓解居民医保筹资压力，又避免个人账户资金沉淀浪费。

但公众感知却是：“我能用的钱变少了”。

真正的挑战在于，如何在控费与保障之间找到平衡点。

我们不可能拥有英国式的免费医疗，也难以复制美国的商业保险主导模式。

中国的选择，是在有限财力下，优先保基本、广覆盖、可持续。

这意味着，高端服务、特效药、非必需治疗，可能永远不在医保全额报销范围内。

未来，医保或许会像水电煤一样，成为基础公共服务——便宜、普及，但不奢华。

而真正想获得更好医疗体验的人，可能需要商业保险或自费补充。

这不是倒退，而是理性回归：医保的本质是风险共担，不是无限福利。

眼下这场改革，注定伴随阵痛。有人抱怨药买不到，有人不满账户缩水，有人质疑医院推诿。

但若不改革，整个体系可能在未来十年内难以为继。

国家已在行动：2025年起，全国门诊共济保障机制全面落地，个人账户功能进一步规范。

同时，惠民保等补充保险被大力推广，试图填补基本医保与高端需求之间的鸿沟。

普通老百姓能做什么？一是了解政策变化，别等到生病才发现报销规则变了；二是考虑配置商业健康险，作为医保的有效补充；三是理性看待医疗资源，小病尽量去基层，把大医院留给急重症。

医保改革没有完美方案，只有不断试错中的最优解。

但只要方向是对的，哪怕走得慢一点，也比原地打转强。