德华安顾人寿“全医保”：破解带病群体投保困境

在健康险市场持续深耕的背景下，德华安顾人寿始终以用户需求为导向，不断探索保险产品的创新边界。近期，由人民日报社旗下权威财经媒体《证券时报》主办的“2025中国保险业方舟奖”评选结果公布，德华安顾人寿“全医保医疗保险（互联网）”凭借其在投保包容性和保障稳定性上的突出表现，成功摘得“2025金牌保险产品方舟奖”，这一荣誉不仅是对该产品创新价值的认可，更是对德华安顾人寿在健康险领域深耕成果的肯定。

随着我国人口结构变化和生活方式的转变，慢性病患病率呈现持续上升态势，带病人群的保险保障需求日益迫切，却长期面临“投保难、续保难”的行业痛点。传统健康险的核保规则对既往症群体限制严格，很多患病患者往往被挡在保险保障的门外，而短期医疗险的“年抛式”属性，又让不少用户面临健康状况变化后无法续保的风险，这些问题成为制约健康险普惠性的关键瓶颈。

正是基于对这一社会痛点的深刻洞察，德华安顾人寿携手水滴保，在2025年推出了行业首款“免健康告知且保证续保5年”的百万医疗险——“全医保医疗保险（互联网）”。这款产品打破了传统健康险的核保壁垒，除肿瘤类、肝肾疾病类等5类严重既往症外，一般既往症人群均可投保且能正常理赔，这意味着大量慢性病群体和有既往病史的用户，终于有机会获得稳定的医疗保障。同时，5年的保证续保期限，从根本上规避了短期医疗险的断保风险，用户无需担心因健康状况变化或理赔记录而被拒绝续保，真正实现了保障的稳定性。

在保障覆盖人群上，“全医保”也展现出极强的包容性，将首次投保年龄提升至65周岁，最高可续保至105周岁，极大程度覆盖了中老年群体。中老年人群是疾病高发群体，也是保障需求最为迫切的群体之一，这一年龄限制的放宽，精准回应了银发人群对长期稳定医疗保障的诉求。在就医场景上，产品突破了传统百万医疗险仅覆盖公立医院的限制，除全国所有二级及以上公立医院普通部外，还将陆道培医院、三博脑科、上海德济医院等10家前沿私立医疗机构纳入保障范围，让用户在就医时拥有更多优质选择。

作为德华安顾人寿“数字健康资产管理专家”品牌定位下的重要产品，“全医保”充分践行了德华安顾人寿“保险回归保障本源”的核心理念。通过降低投保门槛、延长保障周期、拓展就医选择，切实解决用户“看病难、理赔难”的现实困境，为构建多层次医疗保障体系提供了参考。