新手养基第一步 关掉你的基金超市

↑点击上面图片 加雪球核心交流群

有没有数过，自己当前持仓了多少只基金呢？

如果结果大于50只，那你的买基金方式，叫“开超市法”。

而这是投资里很容易遇到的错误养基方式。

这背后有三个核心原因：

1、错失恐惧症

现在信息爆炸，经常有新概念、新主题轮番轰炸，不买就怕错过一个亿。

2、不敢重仓

“鸡蛋不要放在一个篮子里。”

--并没有真正理解这句话的本意，以为基金数量越多投资越能分散，对冲掉风险。

3、选择困难症

A经理的历史业绩很牛，B基金的夏普比率很高，C的近期涨幅又很猛……

纠结半小时，最后全部打包买入。

在上面三个心态的影响下，把投资变成了收集。

这样开超市买基金，会有两个致命问题。

1、假分散

持仓分散非常正确，但买得多不等于分散了风险，因为很多基金的重仓股是高度重合的。

这种伪分散会给我们带来一种虚假的安全感，以为自己的风险已经足够分散，实际上只不过是把所有的鸡蛋都放在了一个大篮子的不同格子里。

2、管不过来

50只基金，每周看收益变化，哪怕每只基金只看5分钟，也需要花费4个小时。

更现实的是，当我们持有太多基金时，根本无力深入分析。看到某只基金净值大跌，想研究原因，却发现后面还有49只要看。

最后只能安慰自己：

下面这3步，可以让已经开上超市的你，轻松断舍离；

而还没开超市的朋友，看了也能get到一个非常好的养基方式。

第一步：根据自己的需求，定一个持仓结构。

我是成长型风格，即风险承受力和收益偏好都高些。

大家一定要根据自己的情况来制定哦。

① 底仓：30%

其中长债基金15%，中短债基金15%。

底仓配置稳健的债基，股市下跌时能帮我们抵御一定风险。

② 进攻仓：60%

配置偏股类基金，其中指数基金32%，国内指数涵盖大盘价值和小盘成长股，海外指数捕捉AI产业趋势。

主动基金28%，行业、混合基金都有，择优挑选。

③ 平衡仓：10%

配置原油、黄金等商品型基金。

大宗商品与股、债的相关性较低，能在极端行情下作为有效的对冲工具。

第二步：给手里的每只基金打标签，看看买了啥

按照上面的类别，给持仓基金打个标签。一个类型有多只基金的，就一目了然了。

第三步：合并同类项

接下来在每个类型中保留一只好的，筛选的时候可以比较下面这几个维度：

1. 收益

看近3年、近5年收益率，选持续跑在同类前1/3的。

1. 回撤

看历史最大回撤，选回撤小的、回撤修复快的。

1. 规模

10亿-100亿之间最合适，太小容易清盘，太大难调头。

1. 费率

同样的基金，选费率更低的那个。

1. 经理

选从业5年以上、经验丰富的老司机。

这里给大家推荐一个工具——基金对比，很多app都有这个功能，可以把不同基金的各项数据罗列出来，更加直观比较。

到这断舍离结束，基金数量骤减！

但其实各品类的持仓占比还没有达到你的理想结构，这需要后面交易中慢慢调整了。

而那些没开超市的朋友，从0到1构建资产组合也是遵循同样的逻辑：先明确持仓结构和配比，再挑选产品。

买基金配置方案其实很简单，就这么两步。

但是实操起来，很麻烦也很考验投资认知，要决策的维度太多了。

对于小白、没时间研究的普通投资人来说，可以借助产品工具，傻瓜式操作。

推荐雪球好用的资产配置工具：三分法。

它能解决三个头疼的问题：

1、不用自己纠结比例：框架已经搭好了，底仓、进攻、平衡各放多少，都会根据你的需求来建议。

2、不用海选基金：每个类别下，都精选了经过多维度验证的优等生，不用再从几千只里盲选。

3、不用焦虑何时调仓：系统会根据市场变化，在app上进行调仓提醒，跟着操作就行。

如果你对三分法感兴趣，点击下方卡片，添加小雪领取课程