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有没有数过,自己当前持仓了多少只基金呢?
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如果结果大于50只,那你的买基金方式,叫“开超市法”。
而这是投资里很容易遇到的错误养基方式。
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这背后有三个核心原因:
1、错失恐惧症
现在信息爆炸,经常有新概念、新主题轮番轰炸,不买就怕错过一个亿。
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2、不敢重仓
“鸡蛋不要放在一个篮子里。”
--并没有真正理解这句话的本意,以为基金数量越多投资越能分散,对冲掉风险。
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3、选择困难症
A经理的历史业绩很牛,B基金的夏普比率很高,C的近期涨幅又很猛……
纠结半小时,最后全部打包买入。
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在上面三个心态的影响下,把投资变成了收集。
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这样开超市买基金,会有两个致命问题。
1、假分散
持仓分散非常正确,但买得多不等于分散了风险,因为很多基金的重仓股是高度重合的。
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这种伪分散会给我们带来一种虚假的安全感,以为自己的风险已经足够分散,实际上只不过是把所有的鸡蛋都放在了一个大篮子的不同格子里。
2、管不过来
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50只基金,每周看收益变化,哪怕每只基金只看5分钟,也需要花费4个小时。
更现实的是,当我们持有太多基金时,根本无力深入分析。看到某只基金净值大跌,想研究原因,却发现后面还有49只要看。
最后只能安慰自己:
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下面这3步,可以让已经开上超市的你,轻松断舍离;
而还没开超市的朋友,看了也能get到一个非常好的养基方式。
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第一步:根据自己的需求,定一个持仓结构。
我是成长型风格,即风险承受力和收益偏好都高些。
大家一定要根据自己的情况来制定哦。
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① 底仓:30%
其中长债基金15%,中短债基金15%。
底仓配置稳健的债基,股市下跌时能帮我们抵御一定风险。
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② 进攻仓:60%
配置偏股类基金,其中指数基金32%,国内指数涵盖大盘价值和小盘成长股,海外指数捕捉AI产业趋势。
主动基金28%,行业、混合基金都有,择优挑选。
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③ 平衡仓:10%
配置原油、黄金等商品型基金。
大宗商品与股、债的相关性较低,能在极端行情下作为有效的对冲工具。
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第二步:给手里的每只基金打标签,看看买了啥
按照上面的类别,给持仓基金打个标签。一个类型有多只基金的,就一目了然了。
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第三步:合并同类项
接下来在每个类型中保留一只好的,筛选的时候可以比较下面这几个维度:
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收益
看近3年、近5年收益率,选持续跑在同类前1/3的。
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回撤
看历史最大回撤,选回撤小的、回撤修复快的。
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规模
10亿-100亿之间最合适,太小容易清盘,太大难调头。
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费率
同样的基金,选费率更低的那个。
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经理
选从业5年以上、经验丰富的老司机。
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这里给大家推荐一个工具——基金对比,很多app都有这个功能,可以把不同基金的各项数据罗列出来,更加直观比较。
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到这断舍离结束,基金数量骤减!
但其实各品类的持仓占比还没有达到你的理想结构,这需要后面交易中慢慢调整了。
而那些没开超市的朋友,从0到1构建资产组合也是遵循同样的逻辑:先明确持仓结构和配比,再挑选产品。
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买基金配置方案其实很简单,就这么两步。
但是实操起来,很麻烦也很考验投资认知,要决策的维度太多了。
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对于小白、没时间研究的普通投资人来说,可以借助产品工具,傻瓜式操作。
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推荐雪球好用的资产配置工具:三分法。
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它能解决三个头疼的问题:
1、不用自己纠结比例:框架已经搭好了,底仓、进攻、平衡各放多少,都会根据你的需求来建议。
2、不用海选基金:每个类别下,都精选了经过多维度验证的优等生,不用再从几千只里盲选。
3、不用焦虑何时调仓:系统会根据市场变化,在app上进行调仓提醒,跟着操作就行。
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