新昌澄潭支行拦截一起可疑账户开户

一、案例经过

客户王某来到新昌澄潭支行要求办理新开银行卡，大堂经理即刻上前接待，并询问客户办卡用途。客户表示他需要办理一张绍兴银行卡用于打工资。大堂经理便提出需要客户提供工作单位，以便于核实情况。客户当即表示是自己开办了一个小厂，且有几个员工需要发放工资，他想要开立一张银行卡用于转账。就着客户的话，大堂经理顺势询问客户更多信息。客户表示他在澄潭支行边上租了几间房屋，安装了机器，做布料纺织，有五六位工人在工作，开卡后会把存款转入绍兴银行，以后的资金也都会从这张卡上进出。大堂经理听到这话立刻警惕起来。因为依据客户描述办厂地点为一处群租房，此处楼房建造已久，楼间距小，光照差。低矮楼层颇为潮湿，不利于存储设备和布料。且作为生产地，不仅噪音嘈杂，用电量大，而且消防车无法在房屋间通行，有极大的火灾安全隐患。若将厂房设置在此处，有非常大的不合理性。大堂经理当即表示客户有发放工资的需求，我行客户经理需上门核实开卡，这样其余员工可以一并办理，不需要另外再来银行，且现在就可以出发。客户听了立刻拒绝，表示只有他本人需要办理绍兴银行卡，其余员工不需要，他可以转账支付。一听客户拒绝客户经理上门，且有较大的转账需求，大堂经理更觉可疑，立时向客户表示还是需要上门双人核实一下，再开卡。客户听到此话情绪立刻激动起来，高声喊道：“我还不能办卡啦，那我自己上门办还不行，那我存钱用，你给我办出来”。客户情绪激动，吸引了大堂里的其余客户围观。营业主管立刻上前询问情况。了解完情况后，营业主管立刻上前安抚客户情绪，向客户解释新开银行卡需核实开卡用途。像客户这样第一次上门，在我行无对公户的情况下，则需上门核实，确认无误后才可开立。客户听到这话后，又说：“我来都来了，还要回去，直接开开出来嘛好了，你们银行麻烦死了。连张银行卡都开不出，这种银行开出来有什么用”。客户反复用话语刺探，见我行员工的态度没有丝毫松动，仍不同意上门，故最后自行离开网点。后续大堂经理与澄潭当地的客户了解了一下群租房那块地方，有没有人办小厂。澄潭本地客户亦表示那块地方根本无法办厂。

二、原因分析

1.可疑分子深谙银行需求，以利诱导。

2.开卡理由不易核实，需多方协查。

3.情况判断需因地制宜，结合实际

三、经验和总结

可疑份子现已对银行工作流程有一定的了解，时常以后续资金转入，办理贷款等方式放松银行员工对其的紧剔。现阶段手段不断推陈出新，员工核实愈发困难，需多条线协作并进，方能不给可疑分子可乘之机。今后我行也将继续加强对员工的电信反诈教育培训，做到与时俱进，不断提升员工的反诈责任意识和水平。