亏光50万后觉醒：环卫工人15年定投红利指数，攒下128万养老金！

2024年霜降，济南趵突泉北路的晨雾还没散尽，60岁的李建国已经扫完了半条街。他把竹扫帚斜靠在法桐树上，掏出磨得发亮的老人机，屏幕上证券APP推送的消息格外醒目：“您的红利指数基金持仓市值128.3万，累计分红22.7万”。裤兜里的退休证还带着体温，2023年办理退休时，每月养老金2860元的数字，此刻和刚到账的8900元季度分红比起来，竟显得有些单薄。

16年前的2008年，李建国还是山师东路“建国饭馆”的老板。那年冬天，次贷危机的寒流漫过黄海，济南高校周边的饭馆生意一落千丈——学生放假后，他的饭馆日均流水从2000元跌到不足500元。隔壁开网吧的老王劝他：“别守着饭馆了，股市马上反弹，我10万进去翻了倍！”他看着账本上日渐稀薄的利润，咬咬牙把饭馆转让款35万，加上15万积蓄，一共50万投进了股市。

起初跟着老王买重组概念股，半个月赚了8万，他给妻子赵秀兰买了条金项链，逢人就说“炒股比开饭馆轻松多了”。可没等春节，股市就像断了线的风筝往下坠。他听“内幕消息”抄底资源股，40元买的股票跌到12元；跟风买券商股，刚进场就遭遇腰斩。2009年清明，他看着账户里仅剩的2.3万，蹲在趵突泉边哭了——那是他起早贪黑10年开饭馆的全部心血。

饭馆没了，欠着供货商5万货款，女儿莉莉正要上高中。赵秀兰把金项链当了3000元，红着眼眶说：“去考环卫吧，稳定，好歹有口饭吃。”那年夏天，44岁的李建国穿上橙黄色工装，拿着竹扫帚站在了山师东路的街头。同事老张拍着他的肩膀：“咱扫街的，一笤帚一笤帚扫净路；做人也一样，一步一步走稳路，别想着走捷径。”

2009年9月的一个清晨，他在垃圾桶里捡到半本财经杂志，上面写着“中证红利指数发布，聚焦高分红企业，年化收益超10%”。扫街到趵突泉南门时，他看着晨练老人用扫帚写的“稳”字，突然想起老张的话。那天晚上，他跟赵秀兰商量：“每月工资1600，我再去兼职搬砖，凑3000元定投这个指数，给莉莉存大学学费，给咱存养老金。”赵秀兰没反对，只是把家里的生活费再压缩了200元：“别再瞎折腾了，稳着来。”他在笔记本上写：“破产不是财富清零，是认知重启——就像扫雪，得先把厚雪扫净，才能看到路。”

01

破产如扫雪，净地才重生

2010年的济南，冬天比往年冷。李建国每天凌晨3点起床扫街，早上7点下班，吃完早饭就去建材市场搬砖，直到中午12点。手上的茧子磨破了又长，橙黄色工装的袖口永远沾着水泥灰。每月10号发工资，他先把3000元转进基金账户，剩下的钱再扣掉生活费和货款，一分都不敢乱花。

同事们知道他在“炒股”，都笑着打趣：“李哥，上次亏得还不够啊？这指数能比开饭馆强？”他正弯腰扫起一堆落叶，竹扫帚划过地面发出“沙沙”声：“这不是炒股，是定投，就像咱扫街，每天都扫，再脏的路也能扫净。”他直起腰：“扫街怕的是三天打鱼两天晒网，投资怕的是追涨杀跌瞎折腾——稳着干，比啥都强。”

2011年，红利指数跌了15%，李建国的账户浮亏近5万。供货商上门催债，看着他满手的伤，叹着气说：“算了，再宽限你半年。”赵秀兰偷偷哭了：“要不别投了，先还账吧。”他翻出基金对账单，指着每月的扣款记录：“你看，上个月跌的时候买了1000份，这个月跌得更狠，买了1200份，成本越来越低。就像扫街，落叶越多，扫完后路面越干净。”

那年冬天，他兼职搬砖时砸伤了脚，在家歇了半个月。没法搬砖就少了收入，他咬咬牙把妻子的陪嫁镯子当了5000元，按时存进了基金账户。赵秀兰发现后，第一次跟他吵：“你疯了？镯子是我妈留的念想！”他拄着拐杖，指着窗外的街：“镯子没了能再赎，定投断了，之前的坚持就白瞎了。这3000元，是咱全家的希望，不能断。”他把账单贴在墙上：“绝境里的坚持，不是硬扛，是选对方向后的死磕——就像扫结冰的路，再滑也得一步一步挪。”

2012年，红利指数开始反弹，年底时李建国的账户浮亏只剩1万。他还清了最后一笔货款，赎回了5000元，给莉莉买了台学习机。莉莉摸着学习机问：“爸，你投的这个指数，真能给我存大学学费吗？”他正在给竹扫帚换竹枝，笑着说：“只要爸坚持扫街，坚持定投，等你考上大学，学费肯定够。”

2013年，济南创卫，扫街任务更重了。李建国每天要清理10多桶垃圾，腰累得直不起来。但他的定投从没断过，甚至把政府发的“优秀环卫工人”奖金2000元，也加投进了基金。老张劝他：“奖金留着给莉莉买件新衣服呗。”他说：“衣服穿两年就旧了，这2000元定投进去，等莉莉上大学时，能变4000元，更值。”他擦着额头上的汗：“小钱靠省，大钱靠攒——定投就是把零散的‘汗水钱’，攒成未来的‘养老金’。”

02

定投如扫街，积净成坦途

2015年6月，A股大牛市，身边的人都在谈论股票，有人劝李建国：“李哥，你那指数涨了50%，赶紧卖了换辆电动车！”他正在扫山师东路的落叶，看着学生们抱着书本走过，想起莉莉还有一年就要高考：“这钱是给莉莉存的学费，没到目标不能卖。就像咱扫街，没到下班时间，再干净也得守着。”

没等多久，股灾爆发，红利指数跌了30%，之前的收益全没了，还浮亏2万。同事老王炒股亏了80%，蹲在街边哭：“早知道跟你定投了！”李建国给了他一瓶水：“我2009年就开始投，跌了6年都没卖，你才投半年就慌了？扫街哪有不遇到大风天的？风过了，还得接着扫。”他指着满地落叶：“牛市是风，吹得落叶漫天飞；熊市是雨，把落叶打回地面——定投就是不管风雨，每天都扫，积少成多。”

2016年，莉莉考上了济南的重点大学，学费加住宿费要8000元。赵秀兰说：“卖一部分基金吧，够交学费了。”李建国翻出基金账户，里面已经有28万市值，他算了算：“不用卖，今年的分红就有1.2万，够学费还能给莉莉买台电脑。”那天他第一次给莉莉讲自己的定投经历，莉莉抱着他说：“爸，你扫街攒的钱，比谁的都金贵。”

2017年，李建国的月薪涨到了2800元，兼职搬砖的收入也涨了，他把定投金额提到了4000元。老张问他：“都快50了，还这么拼干啥？”他正在清理绿化带里的垃圾：“咱扫街的，多扫一米，路就干净一米；定投多投一千，养老金就多一笔。等退休了，不用靠儿女，自己有底气。”他捡出一片落叶：“财富就像落叶，每天扫一点，冬天就能堆成一堆——定投的秘密，就是把‘每天’变成‘每年’，把‘一点’变成‘一堆’。”

2018年，中美贸易摩擦，股市又跌了。李建国的基金账户浮亏5万，但他反而更开心：“跌得越狠，买的份额越多，成本越低。就像扫街遇到暴雨，雨后的垃圾更多，但扫完后路面更干净。”他把多年的积蓄10万，分两次加仓进了基金，持仓份额又增加了不少。

年底分红到账1.8万，他用这笔钱给家里换了台冰箱，还带赵秀兰去趵突泉逛了一圈。赵秀兰看着泉边的游人，笑着说：“以前总嫌你瞎折腾，现在才知道，你比谁都有远见。”李建国买了两瓶矿泉水，递给她一瓶：“我哪有远见？就是扫街扫明白了——路要一步一步扫，钱要一点一点攒，急不来。”他望着趵突泉的水花：“投资就像泉水，看着慢，实则源源不断；扫街就像挖泉，看似累，实则越挖水越清。”

03

熊市如除冰，硬扛见晴天

2019年，李建国54岁，扫街的腰越来越驼，手上的竹扫帚换了20多把。他的基金账户市值突破了40万，分红也涨到了2.5万/年。有个年轻的同事想跟他学定投，问他：“李哥，现在投还来得及吗？”他正在给路面撒融雪剂：“扫雪什么时候开始都不晚，关键是要扫到雪化。定投也一样，什么时候开始都不晚，关键是要扛到牛市。”

2020年疫情爆发，济南封城，李建国作为环卫工人坚守岗位，每天要给街道消毒，清理隔离点的垃圾。累得倒头就睡，但他从没忘记定投，每月10号准时把4000元转进账户。赵秀兰担心他的安全：“要不请假吧，钱少赚点没关系。”他穿着防护服说：“街道不消毒不行，定投不断也不行——前者保大家安全，后者保咱家未来。”他消毒时说：“危机就像结冰的路面，看着危险，只要慢慢走、稳着走，就能过去；慌着跑，反而会滑倒。”

疫情期间，股市大跌，李建国的基金浮亏8万。但他利用休息时间，把政府发的抗疫补贴5000元，又加仓进了基金。同事们都说他疯了，他说：“现在的基金就像没人扫的街，满是垃圾，但只要坚持扫，很快就干净了。越是别人恐慌的时候，越要稳。”

2021年，疫情缓解，股市反弹，李建国的基金账户市值突破60万，分红涨到3.8万/年。莉莉毕业找到工作，想给他们买套电梯房：“爸，卖一部分基金当首付吧。”他没同意：“这基金是我和你妈的养老金，不能动。房子我和你妈住老房子就行，爬楼梯就当锻炼了。”他给莉莉讲扫街的道理：“扫街不能把工具卖了换钱，投资不能把本金动了买房——工具没了扫不了街，本金动了没了保障。”

2022年，美联储加息，股市又遇调整，李建国的基金浮亏12万。但他已经很淡定了，每天照样扫街、定投，还跟同事们分享经验：“我2009年投的10块钱，现在变成30块了；2015年股灾投的10块钱，现在变成25块了。跌的时候投的钱，涨的时候最值钱。”

老张退休那天，李建国请他吃了碗羊肉汤。老张问他：“你这基金什么时候卖啊？”他喝着汤说：“等我扫不动街了，每月的分红够我和你妈吃穿用度了，就不卖了；等莉莉有了孩子，给孩子存够教育金了，可能会卖一点。”他放下碗：“投资就像扫街，不是为了扫完那一刻的干净，是为了每天都干净；不是为了卖的时候赚多少钱，是为了以后每天都有保障。”

04

红利如落叶，积少成沃土

2023年，李建国60岁退休，每月养老金2860元。而他的基金账户市值已经达到110万，年分红6.5万，月均5400元，是养老金的近两倍。他终于不用再兼职搬砖，每天早上扫完自家楼下的街，就去趵突泉晨练，日子过得悠闲自在。

以前嘲笑他的同事们，现在都来请教他定投技巧。有个同事说：“李哥，我投了半年就亏了，实在扛不住。”他带着同事去扫街：“你看这街，扫一天看不出变化，扫一个月就干净多了；定投半年看不出效果，投五年十年，效果就出来了。”他拿起扫帚：“红利就像扫街扫出来的落叶，每天一点不起眼，攒多了就能烧火取暖；定投的收益就像落叶堆，越堆越高，越堆越暖。”

2024年，红利指数继续上涨，李建国的基金账户市值突破128万，年分红达到8.2万，月均6800元。莉莉要结婚，想让他卖一部分基金当嫁妆：“爸，这钱本来就是给我的，现在用刚好。”他没卖，反而用半年的分红给莉莉买了辆汽车：“基金的本金不能动，分红的钱可以用。这就像扫街的工资，工资可以花，扫帚不能卖。”

婚礼上，老张作为证婚人，说起李建国的经历：“他当年亏光50万，谁都以为他垮了；后来当环卫工，每月定投3000元，谁都笑他傻。可现在谁不羡慕他？他靠的不是运气，是扫街扫出来的韧劲，是定投定出来的坚持。”

有个财经记者来采访他，问他投资成功的秘诀是什么。他带着记者去了山师东路，指着自己扫了15年的街：“你看这街，我每天扫三遍，不管刮风下雨；这基金，我每月投一次，不管涨涨跌跌。秘诀就是两个字：坚持。”他捡起一把扫帚：“扫街和投资，都没有捷径——扫帚要一下一下挥，钱要一笔一笔投；路面要一天一天扫净，财富要一年一年攒厚。”

记者问他：“现在很多年轻人想赚快钱，你怎么看？”他坐在街边的长椅上，看着来往的行人：“快钱就像大风刮来的垃圾，看着多，风一停就没了；慢钱就像扫街攒的落叶，看着少，堆起来能烧一冬天。年轻人别怕慢，慢一点，稳一点，才能走得远。”

05

晚年如暖阳，守得百花开

2024年冬至，李建国和赵秀兰搬进了莉莉买的电梯房。他把那把用了15年的竹扫帚，挂在了阳台的墙上，旁边贴满了历年的基金对账单。赵秀兰笑着说：“一把破扫帚，一堆破纸，你还当宝贝？”他摸着扫帚的竹枝：“这扫帚扫净了街，也扫净了我的心；这对账单攒下了钱，也攒下了咱的底气。”

他给孙子买了个储蓄罐，每天教他往里面放一块钱：“爷爷当年就是每天攒钱定投，才有了现在的养老金。你每天放一块钱，等你长大了，也能攒下自己的‘小金库’。”孙子似懂非懂地点点头，把一块钱放进储蓄罐：“像爷爷扫街一样，每天扫一点。”

老张来串门，看着阳台上的扫帚和对账单，叹着气说：“当年我要是跟你一起定投，现在也能安享晚年了。”李建国给老张泡了杯茶：“什么时候开始都不晚。你每月养老金4000，投2000进去，十年后也能有不少钱。”他递过茶杯：“晚年的保障，不是儿女给的，是自己攒的；就像街面的干净，不是别人扫的，是自己挥扫帚扫的。”

2025年春节，全家团聚。莉莉给李建国买了个新手机，帮他下载了最新的基金APP。看着账户里128万的市值，莉莉说：“爸，你这15年定投，比我工作10年赚的还多。”他笑着说：“我这是用15年的‘汗水钱’，换来了晚年的‘安心钱’。你工作也要稳，别像我当年开饭馆那样急功近利。”

大年初一，李建国带着孙子去山师东路。街上张灯结彩，他指着干净的路面说：“爷爷当年就在这儿扫街，每天扫出的垃圾能装10桶。就是靠扫街攒的钱，定投基金，才有了现在的好日子。”孙子问：“爷爷，扫街很累吧？”他抱起孙子：“累，但看着路变干净，看着钱变多，就不累了。”他望着远处的趵突泉：“人生就像扫街，只要一步一步稳着走，一点一点坚持干，终会有扫净路面、迎来暖阳的那天。”

那天晚上，他在笔记本上写道：“2009年9月10日，第一次定投3000元；2025年1月22日，账户市值128万。15年，不是基金涨得有多快，是我扫街扫得有多稳，定投定得有多坚。竹扫帚扫净的是街道的垃圾，定投扫净的是财富的焦虑；汗水换来的是每月的工资，坚持换来的是晚年的尊严——守得住初心，耐得住寂寞，才能赚得到长久。”

投资金句

普通人投资的核心心理支撑：1. 戒急功，拒绝追涨杀跌赚快钱，如定投般以固定节奏投入，用时间摊薄成本；2. 信复利，认可红利指数等标的的长期价值（年化10%+的复利效应），不因短期熊市恐慌割肉；3. 守纪律，设定明确目标（如养老金），不被中途收益或亏损诱惑而改变策略；4. 明边界，用闲置资金投资，不影响日常生活才能保持心态稳定。（投资建议，谨慎参考）