河南
从事银行基层十余年，从柜台核验单据的柜员，到奔走街巷服务小微的客户经理，再到直面风险的信贷老手，我经手近千笔小微贷款，见证过街边小店的起起落落，也陪着数十笔贷款从“正常”滑向“不良”再努力盘活。这段与不良贷款“死磕”的经历让我深知：管好不良，核心是“防”得早、“清”得巧，更要靠基层人的韧劲坚守。
预防是控险的第一道闸门。刚做客户经理时，我曾把贷前排查当“流程任务”，只盯着流水数据算盈利。直到一位五金加工客户逾期，流水单据显示盈利，实际车间半数设备停工，利润是靠压上游货款撑出来的。这件事彻底警醒我：贷前必须摸透“真实经营”，要深入乡间，走进农户，找上下游商户问合作稳定性，摸清资金真实用途。后来排查某餐饮客户时，发现其借“扩张”之名补老店亏损，及时终止贷款，成功堵截风险。清收需刚柔并济。遇到暂时困难的客户，硬催只会把人推远，有位生鲜配送客户因疫情物流中断逾期，我上门帮他梳理现金流：缩减配送范围、聚焦稳定大客户，再制定“每月还5%本金+结息”的计划。半年后，客户业务回暖，不仅还清逾期，还成了优质客户。
但对恶意逃债者，必须果断亮剑。曾有客户转移资产，我们联动法务固定证据，通过诉讼冻结其房产，最终拍卖收回本金。基层不良管理没有捷径，靠的是“多跑一步、多问一句、多盯一阵”的笨劲。守好每一笔贷款的安全，就是守住银行稳健发展的根基，也为地方小微企业的信任添一份保障。
营业部陈思
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