医保又上新！看病自费变多了？别急，这事儿其实对你有利

最近不少人都在说一句话：
“医保变难用啦！”

去医院开药，发现以前能报的现在不报了；
看个常见病，花销明细跟以前不一样；
去趟三甲医院，报销比例比之前明显低……

很多人心里咯噔一下：“以后是不是得自己掏更多钱看病了？”

别着急，这波医改确实让“自付多一点”成为趋势，但绝不是把老百姓往外推。
相反，这次改革，反而是在保障医保基金能更稳、更长地给所有人托底。

咱们用最简单的话，把这事说清楚

一：为什么感觉自费变多了？因为医保变“聪明”了

这次医保改革的核心理念只有四个字：
保基本、控浪费。

具体体现在四个方面：

① 医保药品目录大调整

2025版药品目录：

• 旧药删掉218种

• 新药引进176种

意味着：
一些常用药不报销了
但更多创新药、救命药变得“能报、报得起”

短期看你可能多花几十块，
但长期看：真正的好药变便宜了。

② “按病种付费”全面铺开

以前：医院做越多检查 → 收越多钱
现在：治同一种病 → 国家统一定价

好处：
✔ 医院不能乱检查、乱治疗
✔ 不必要的费用降下来

要注意的是：
若病情复杂，超出的部分要自付
但这是为了让医院更规范，而不是让你多掏钱。

③ 个人账户的钱减少了

以前医保卡里每年进账不少，现在少了。
为什么？

因为国家把钱都集中到“统筹账户”，
用于大病、重病报销，让真正有需要的人能报更多。

看小病可能多花几十块，
但遇到大事，医保报销比例反而更高。

④ 分级就医开始严格执行

一句话：以后想直奔三甲医院，不好使了。
不走社区医院，报销比例立减 5%-15%。

国家这是逼着大家走对流程：
“有小病先看社区，大病再转诊。”

这样三甲医院才能把时间留给真正需要的人。

二：医保为什么要这么改？

关键原因只有一个——
基金压力太大了！

数据显示：

• 职工医保 2024 年亏 580 亿

• 居民医保亏 320 亿
  —— “双赤字”已经出现

老龄化加快、慢病患者增加、药价上涨，如果不改革：
几年后连“基本保障”都难兜住。

所以国家才会：
✔ 控费
✔ 调结构
✔ 引导合理就医
✔ 为商业险腾空间

这是为了让医保 能撑10年、20年，而不是两三年就撑不住。

三：别只看到自付变多，真正的“大利好”也来了

① 长护险大范围落地

2025年将覆盖 200+ 城市。
老人失能、瘫痪、不能自理的：
每月可领几千元护理补贴
上海老人最高每月可得 2800 元。

这比请护工、比住机构便宜太多。

② 高值耗材大降价

心脏支架从 1.3 万 → 700 元
人工关节、眼内晶体也都集采降价

这是真金白银的实惠。
很多人做一次手术，能省好几万。

③ 处方外流，去药店也能医保报销

以后医院开药方，你可以：
在医院买
也能在药店买，还更便宜

更灵活，更透明。

四：普通人怎么应对？三件事最关键

① 医保是底，商业险是补

最好搭配：
✔ 百万医疗险（大额医疗兜底）
✔ 重疾险（确诊就能拿钱）

两者配合，风险才算真正兜住。

② 慢病家庭要提前做“用药规划”

关注当地医保药品目录，
哪些药报、哪些药不报，一清二楚。

合理折腾一下，能少花不少钱。

③ 按流程走：先社区 → 再转诊

别怕麻烦，这一步能直接多报 10% 左右。
一年看几次病，省的钱就很可观。

最后一句话

医保改革并不是“减少报销”，
而是 让有限的钱，花在最需要的人身上。

短期看，你可能多掏了点；
但长期看，这是为了让医保真正可持续，
让我们老了以后也能放心看病。

医保依然是老百姓最大的底气，只是现在更强调“合理使用”。