全国首部地方性反诈法在浙江施行，对银行卡解冻有什么利好？

以犯罪的立场看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本质

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12月1日，浙江正式施行全国首部反诈领域地方性法规，以制度固化浙江经验，也为今后各地实践提供参考，所以很多规则都是浙江走在前面，敢为天下先，比如远程笔录只有浙江的叔叔可以通过支付宝小程序操作。

这个《办法》是为了预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动，加强反电信网络诈骗工作，保护公民和组织的合法权益，维护社会稳定和国家安全，根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》和其他有关法律、行政法规，结合浙江省实际，制定的叫《浙江省实施〈中华人民共和国反电信网络诈骗法〉办法》，看起来有点拗口，

经浙江省第十四届人民代表大会常务委员会第十九次会议通过，10月份公布的，自2025年12月1日起施行。

这个办法通过宣传教育、电信治理、金融治理、互联网治理、综合措施、法律责任全方位地来实施。

他们会加强对反电信网络诈骗工作的组织领导，建立健全反电信网络诈骗工作机制，明确反电信网络诈骗目标任务，协调解决反电信网络诈骗工作中的重大问题。

反电信网络诈骗工作按照规定纳入平安建设、法治建设等相关考核评价体系。

要求金融、电信、网信、市场监督管理等部门按照职责履行监督管理主体责任，负责他们本行业领域反电信网络诈骗工作。

而街道办事处等单位把反电信诈骗纳入基层网格化管理，公安机关更是牵头负责建立健全信息共享、工作联动、会商通报、联合执法、案件督办、信息公开等工作制度，承担相关组织协调、推进落实等日常工作。

当然好处也是有的，这些单位也会加强反电信网络诈骗工作协作，实现跨部门、跨行业、跨区域协同配合、快速联动。

省公安机关应当推动反电信网络诈骗工作省际合作，加强案件办理、技术反制、涉诈资金冻结和处置等方面的信息共享与工作协同。

这条很重要，关系到很多冻卡的小伙伴。

“96110”这个号码也会用于处置措施的申诉处理等工作，可能就再也不会遇到打不通或者机器人的情况了，因为他们把建立和完善“96110”运行机制，加强工作人员业务培训和管理，规范工作流程，提高举报、申诉等事项的处理能力写进了办法里面。

浙江居然把鼓励单位、个人创作反电信网络诈骗宣传教育作品，丰富作品形态，并让公安、金融、电信、网信等部门应当加强指导，推广典型宣传教育作品写进了法律法规，因为官方宣传的诈骗手法是滞后的，很多新型的诈骗方法他们也没遇到过，所以自媒体、律师就有很多和官方接触的机会。

比如你在浙江运营自媒体，抖音号什么的被封了，你讲的也是反诈宣传内容，你就可以通过这个法律法规是申诉，基本都会成功。

比如现在的电信诈骗他不骗你钱了，他骗你银行卡使用，大多数冻卡的小伙伴都是遭遇了这个骗局，这些都是需要自媒体人去宣传的。

哪些情况下银行、金融机构、支付机构可以拒绝你开户呢？

比如存在异常的组织开户行为，一个人带领一帮人去开户那种；

开户业务与其实际需求明显不相符，你说你要办理工资卡，你却没有入职信息，你说你月薪3500，一个星期走500万流水，你能开什么卡？

有明显理由怀疑其办理开户业务有从事电信网络诈骗违法犯罪活动嫌疑的也不能开户，这个主观上判断有点难，如果你冻过卡，他们也可以用这点来阻碍你了，所以以后冻卡的必须要拿到不涉案证明或者联合管控解除证明。

这一点是最重要的，如果你名下的其他账户已被采取涉诈风险管理措施的，再也不允许你开户了，非柜的基本都算在里面，所以一卡涉案金融瘫痪，直接不能在其他银行开户了。

如果你不配合，你乱投诉，不配合进行身份识别的，人家现在有权按照规定拒绝办理开户业务。

他们给你开立银行账户、支付账户的时候，会按照规定开展客户尽职调查，依法识别受益所有人，根据客户尽职调查情况确定风险等级，实施账户分类分级管理，合理设置账户功能、支付渠道和支付限额。

看见没，这些都是有法可依的了，再也不是乱给你设置限额了，如果你的额度不高，那么你在银行的风险等级肯定高。

还有不是给你开户后你就稳了，他们有权根据你的银行账户、支付账户历史交易和风险状况变化等情况，动态给你调整客户风险等级，相应采取降低非柜面支付限额、暂停非柜面业务等风险管理措施。

对你的账户异常行为和可疑交易上线监测系统，加强异常账户和可疑交易监测，对监测识别的转账收款方如果有涉诈账户等紧急情况，他们有权直接采取延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施。

并且会将异常账户和可疑交易情况报告公安机关，公安机关会立即研判！这就是你们在柜台办理业务后被按头的那种场景。

这些卡片冻结的规则都是写在法律法规里面的，公安机关对涉案资金不得超权限、超范围、超数额、超时限冻结资金。

对不符合整体冻结情形的账户，应当在查明后及时变更为限额冻结。

对账户内没有涉案资金流入，或者流入账户的涉案资金系提供商品、服务并完成交易后合法收取的市场合理对价的，应当在查明后及时解除冻结。

这点非常重要哈，如果你有强有力的证明是提供了商品和服务并完成交易，价格也没有异常的，是可以解冻的，没有说到资金返还（退赔）这个说法，那么很有可能就是不用退赔，不管是不是你做到了资金审核义务，甚至我们长期遇到的非实名收款三方诈骗，均可以按照这个办法解决。

如果浙江真的严格执行这个办法，那么其他地区我们在申诉的时候也可以引用这个浙江的地方性法律法规，这绝对是行业的一个重大利好，现在就看如何执行了。

公安机关依法采取紧急止付或者冻结措施后，会在期限内完成核查工作，甄别资金性质，核实涉案数额，准确适用冻结措施，所以也不会在没有结果，等待遥遥无期这种。

公安、电信、网信等部门会要求互联网企业对涉案和涉诈异常互联网账号根据风险情况，采取限期改正、限制功能、暂停使用、关闭账号、禁止重新注册等处置措施，看懂这句话没，有可能你以后注册互联网账号都注册不了。

公安机关以后办理电信网络诈骗案件的时候，会同时查证犯罪所利用的个人信息来源，依法追究相关人员和单位责任。

浙江就将反诈触角延伸至街头巷尾的新兴领域群体，网约车司机、快递员、货运司机等，将共同筑牢反诈防线，也就是说，今后当市民寄递大量电话卡、银行卡，或网约车司机等从业人员运送不明来源的黄金、现金时，他们会把你送到叔叔那里将是《办法》赋予的法定责任。

如果你提着一行李箱的现金去做火车飞机，肯定会被拦下了，那些场外现金币商肯定会被按头。

那么救济途径也会相应的完善：

对具有涉诈异常情形的电话卡、物联网卡、银行账户、支付账户、互联网账号、网站访问链接和应用程序等采取处置措施后，除依法需要保密外，应当按照谁决定谁负责的原则，由作出决定的部门和单位即时向被处置对象告知处置原因、救济渠道以及需要提交的资料等事项，作出决定的部门和单位应当建立完善申诉渠道，及时受理申诉并核查；

核查通过的，应当即时解除有关措施。

被处置对象可以通过“96110”向公安机关提出申诉，并说明事实和理由，公安机关应当对被处置对象申诉的事实和理由立即进行核查；核查通过的，应当即时解除或者通知相关单位即时解除处置措施，消除影响。

上面一段法律法规对于我们普通老百姓真的是一个非常大的利好消息，如果你被各种风控了，他们必须立刻告知你处置原因，如何申诉需要什么材料。

如果他们不理你，就是违法了，你必须有理由找他们，而如果你在叔叔那里申诉成功，叔叔部门也必须立刻通知风控你的单位解除联合管控，并且消除影响。

这些都是有法可依了，如果银行再给你踢皮球，直接告诉他你违法了。

公安机关会同有关部门建立健全的电诈相关的违法犯罪案件线索举报奖励制度。

当然有单位发现你有案件线索的，也会及时移送公安机关，这些必要的经费纳入财政预算！！！

浙江还会加强反电信网络诈骗专业人才和志愿者队伍建设，建立特殊人才引进制度。

不知道六叔对网络诈骗了如指掌，能不能给招安呀，不要工资都可以，主打一个为人民服务，浙江的叔叔看见我请联系我一下好吗？

浙江还会对反电信网络诈骗工作履职不力的有关部门和单位进行约谈，这时候你也拥有了一个投诉渠道，这个后面再讲如何搞死一个冻结你银行账户的币商。

币商利用银行账户做交易冻结了你的卡，你就可以找银行对反电信网络诈骗工作履职不力！

后面我们在根据实务来看看这个办法浙江执行得怎么样。