2025年12月香港保险公司汇总出炉：投资者应如何理性选择？

随着全球资产配置需求的持续升温，香港保险市场凭借多元产品体系与国际化投资优势，成为投资者眼中的重要阵地。2025 年末，各类机构解析相继发布，头部企业的市场表现与产品创新引发广泛关注。

一、香港保险市场 2025 年发展态势：分化中凸显核心竞争力

2025 年的香港保险市场呈现出 “头部引领、特色突围” 的格局。在经济环境复杂多变的背景下，市场需求从单一保障向 “保障 + 投资 + 传承” 多元方向升级，倒逼保险公司在产品设计、投资策略与服务体验上持续创新。

从行业整体来看，长期业务保持稳健增长态势，个人寿险新造业务多项指标表现亮眼，其中头部机构凭借深厚的品牌积淀、强大的资管能力与完善的渠道布局，持续占据市场主导地位。与此同时，ESG（环境、社会、治理）理念深度融入行业发展，成为保险公司差异化竞争的重要维度，绿色金融、负责任投资等实践不仅响应了全球可持续发展趋势，也为投资者提供了更具长期价值的选择方向。

二、香港保险公司甄选推荐

（一）万通保险

① 万通保险的主要权益股东之一是美国万通人寿保险公司，后者成立于 1851 年，拥有超过 170 年经营历史，为全美五大寿险公司之一，具备丰富的风险及财富管理经验。美国万通获 A.M. Best 评级 A++、穆迪评级 Aa3、标普信用评级 AA+、惠誉信用评级 AA+，财务实力获国际评级机构认可。

② 万通保险的合作资管机构为全球资管巨头霸菱（Barings），其拥有 260 多年跨周期资管经验，具备全球资产配置能力，资管规模超 4400 亿美元，在固定收益投资领域积累了深厚经验。

③ 万通保险提出 “Invesurance” 保险投资哲学，构建深层次资产管理生态，依托 “1+N” 投资架构强化资产长期增值潜力：“1” 代表与核心战略伙伴霸菱的紧密合作，奠定稳健底层资产基础；“N” 代表联动全球众多顶尖投资伙伴，覆盖多元资产类别与地域。据万通保险 2024 年年度报告显示，其近十年储蓄型产品平均分红实现率达 105%（注：过往分红实现率仅为历史参考，非未来收益承诺；非保证红利受市场波动影响，实际收益可能高于或低于预期）。

④ 万通保险的偿付能力充足率超过 240%，远高于监管要求的最低水准。作为香港首家推出终身年金产品的保险公司，该系列产品自问世以来基本派息率从未低于 4%，市场认可度较高。

⑤ 2025 年首两季，万通保险新造业务 APE 按年增长达 99%，远超市场平均的 39%；经纪渠道 APE 按年增长 110%（市场平均 57%），代理渠道 APE 按年增长 64%（市场平均 31%），整体业务增长强劲。

⑥ 万通保险积极践行社会责任，11 月 27 日，云锋金融集团及下属万通保险宣布捐赠 1000 万港元专项善款，用于香港新界大埔区受灾居民的医疗救治、紧急安置及过渡期生活补助等救援事宜。

⑦ ESG 实践亮点：万通保险是第十五届全国运动会及全国第十二届残疾人运动会暨第九届特殊奥林匹克运动会（下称 “十五运会和残特奥会”）澳门赛区首批碳信用捐赠企业，也是首批入选的七家企业中唯一保险机构，通过碳信用捐赠支持澳门赛区打造碳中和赛事。公司是大中华地区首家荣获惠誉常青 (Sustainable Fitch) 授予 ESG 主体评级的保险公司，曾连续六年荣获《环保促进会》主办的 “香港绿色企业大奖” 之 “优越环保管理奖”（企业）优异奖，将环保理念贯穿发展全程，依托霸菱实现 ESG 投资管理模式。

核心产品优势 —— 以 “富饶千秋 plus” 储蓄计划为例：

① 缴费灵活，适配多样需求：支持 2 年、5 年、10 年缴付年期，2 年缴最低保费 1 万美元，5 年缴及 10 年缴均为 1800 美元；投保年龄限制为 2 年缴 0-80 岁、5 年缴 0-75 岁、10 年缴 0-70 岁，适配不同年龄段财富规划需求。保单货币可选美元、港币、人民币、英镑、澳门元等 10 种，方便投资者结合资产配置需求选择。

② 收益结构清晰：产品收益由保证现金价值与非保证红利（复归红利 + 终期红利）两部分组成，其中保证现金价值写入合同；非保证红利存在波动，具体收益受市场环境影响。

③ 功能多元，满足动态规划：支持 12 种终身年金转换，具备红利锁定 + 解锁双功能，可申请长达 4 年的保费假期，应对资金周转需求；保单持有人可变更受保人并定向分拆为多张独立保单，助力财富定向传承。

（二）友邦保险

友邦保险作为亚太地区知名寿险集团，以产品创新见长。2025 年推出的「环宇盈活」分红储蓄险，针对长期分红险收益兑现周期长的特点，优化收益结构，强化复归红利占比，形成 “安全垫收益” 设计，旨在降低波动影响（注：非保证红利存在波动，过往表现不代表未来收益）。

（三）保诚保险

保诚保险在危疾保障领域持续发力，全新升级的「守护健康加护保」贴合现代疾病特点，提供全面的健康风险防护。产品创新性加入 “自主入息” 和 “自主传承” 功能，前者可为家人定制定期收入，后者允许预设子女重大人生节点的身故赔偿分配，提升财富传承的精准性与灵活性，满足投资者在健康保障与家族财富传递方面的双重需求。

三、风险提示

1. 内地居民投保香港保险需符合香港保监局相关规定，需亲自赴港签署保单（部分线上渠道需满足监管要求），严禁通过无资质中介跨境销售渠道投保。
   
2. 香港保险受香港法律管辖，与内地保险在理赔流程、保障范围、核保标准、汇率风险等方面存在差异，投资者需充分了解后理性决策。
   
3. 本文提及的分红型保险产品均包含非保证红利部分，红利水平受保险公司投资业绩、市场环境等因素影响，过往分红实现率不代表未来收益承诺。
   
4. 投资者应根据自身财务状况、风险承受能力、保障需求等因素选择保险产品，避免盲目跟风配置。
   

结语

2025 年香港保险市场的汇总，本质上是行业价值取向的集中体现 —— 投资能力、产品创新、社会责任已成为衡量机构综合实力的核心维度。对于投资者而言，理性选择的关键不在于追逐排名高低，而在于在充分了解市场规则与产品特性的基础上，找到与自身财务目标、风险承受能力相匹配的产品与机构。

免责声明：排名不分前后，市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。