2025年12月4日 |银行承兑汇票贴现利率公示&银票承兑贴息参考价

月初刚过，很多企业账款开始集中结算，拿到承兑汇票后，第一个问题往往是：“承兑贴现几个点？承兑贴息要扣多少钱？”银企贴官网今日公示了 12 月 4 日最新承兑汇票贴现利率，结合最新的贴现利率报价表、帮你把成本算得更清楚。

银票价格实时浮动，请以银企贴官网最新试算结果为准。

12 月 4 日报价：不同银行、不同期限的价差

从银企贴官网 12 月 4 日贴现利率表来看，各类银行的年化利率仍呈明显梯度：

• 国股银行：到 2025 年底–2026 年上半年到期的票据，小额票年化多在1.25%–1.90%之间，票面金额越大、期限越短，报价越低。
• 大行城商、三农银行：整体比国股略高，半年期和更长期限多处在1.75%–2.00% 左右区间。
• 外资、民营银行：报价抬升更明显，尤其是 2026 年 6 月到期的民营承兑，部分档位年化在2.20%–2.30%，是利率表中的“高位区”。

这些数字背后，反映的是不同承兑人的信用等级、流动性和市场偏好的差异，同样金额、同样期限的承兑汇票，在不同银行之间承兑贴息差距可以达到数千元。

昨日市场：供给回升，利率震荡略涨

12 月 3 日，票源供给有所提振，一级市场签发量约1200 亿元，企业融资贴现同步增至1100 亿元左右，卖盘出票稳步向好。买盘情绪整体平稳，直贴行只是小幅调整报价，在供需博弈之下，当日承兑汇票贴现利率呈现“震荡略涨”的走势，为今天的报价水平奠定了基础。

承兑贴息怎么算？用 100 万举个简单例子

很多老板嘴里说的“承兑贴现几个点”，其实就是我们根据年化承兑汇票贴现利率换算后的真实费用。以半年期 6 个月的承兑汇票为例：

• 年化1.40%，半年实际费率约0.70%每 10 万大约扣 700 元，100 万大约扣 7000 元
• 若年化是2.00%，半年实际费率约1.00%每 10 万要扣 1000 元，100 万就是 1 万元承兑贴息

所以，看报价表不能只盯着“几个点”，更要知道这是年化还是实际扣款，把周期和金额换算清楚，才能判断这张承兑汇票贴现成本到底高不高。

贴现利率换算公式

假设您持有200万元半年期建设银行承兑汇票，国股银行半年期报价为1.15%（年化），那么：

贴息 =200万 × 1.15% × (180 ÷ 360) =¥11,500
到账金额 =200万 - 11,500= ¥1,988,500

• 不同银行、金额、到期日都会影响承兑汇票贴现利率
• 同一家银行，不同“批次”也会导致价格不一致
• 实际贴息请以票面为准，建议在银企贴官网实时查价获取精准报价