“加减乘除”破局小微融资

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□唐晓梅 本报记者 姚慧

“原本以为设备升级的资金缺口没那么快补上，没想到‘产业E贷’3天就到账了，解了我们的燃眉之急。”山东省龙口市某高端铝业企业负责人朱经理感慨道。作为轻资产科技型小微企业，上述企业曾因缺乏传统抵押物，在技术升级时遭遇资金掣肘，而这正是众多小微企业融资困境的缩影。今年以来，龙口金融监管支局创新推行“加减乘除”工作法，联动辖区金融机构精准发力，让金融活水高效流向实体经济，截至10月末，全市普惠型小微企业贷款余额达119.19亿元，较年初增加13.18亿元；客户数8970户次，新增629户次，融资服务质效实现双提升。

加力扩面降本 筑牢融资服务基础

“从园区商圈到村头小店，我们的走访不留死角，就是要让企业感受到金融服务的诚意。”龙口金融监管支局风险监测科负责人徐刚介绍，为拓宽服务覆盖面，该支局深化央地协同，联合相关部门召开15次专项会议部署推进，组织银行机构开展“千企万户大走访”活动，将个体工商户、外贸企业全部纳入服务范畴，组建“政府工作人员+银行客户经理”的“1+1”走访小组，深入乡镇、街道、社区实地摸排。依托走访小程序，工作人员详细记录企业经营状况、融资需求等信息，形成推荐清单后推送至银行机构，要求加大资源倾斜，做到“应贷尽贷”。截至10月末，龙口市累计走访对接小微企业2万余户，数量位居烟台各县市第二；推荐企业1601户，授信率达97.19%、获贷率为99.1%，较3月末分别提升26.62个和4.71个百分点，让更多小微企业获得了金融支持。

在扩大覆盖面的同时，减费让利同步发力。“贷款平均利率降了0.6个百分点，还免了评估费、抵押登记费，实实在在省了不少钱。”龙口某新材料科技企业财务负责人丁女士算了一笔账。为减轻企业负担，龙口金融监管支局鼓励银行机构优化内部资金转移定价，严格落实小微企业融资收费规定，对各类不必要费用“能降尽降”。同时，龙口金融监管支局建立续贷政策落地监测机制，指导银行机构针对暂时经营困难但发展前景良好的企业，积极开展无还本续贷业务，避免企业陷入“先还款后续贷”的资金周转困境。截至10月末，企业贷款平均利率降至3.37%，通过降利率、续贷纾困、减收费等组合举措，累计为2000余户次企业减费让利约1.9亿元。

提速增温破障 提升融资服务质效

“以前办贷款要跑好几趟、交一堆材料，现在提交申请后3天就办结了。”体验过龙口农商银行“阳光办贷”服务的个体商户郑晋伟赞不绝口。为提升信贷落地速度，龙口金融监管支局推动涉企信息归集共享，将企业“五项标准”与纳税、水电等数据交叉验证，形成精准企业画像推送银行，大幅提高审批效率。针对不同行业、不同成长阶段企业的需求，辖区银行机构“因企制宜”创新金融产品：工商银行龙口支行结合高端铝业产业集群特征，打造“产业E贷”数字化融资方案；德州银行龙口支行推出“德税易贷”“支小贷”等特色产品；部分银行还盘活海域使用权、出口退税等资产，推出抵押贷款、出口助力贷等，让企业“融得到、融得快、融得易”。

破解“惜贷慎贷”难题，让金融服务更有温度。“有了尽职免责政策托底，我们服务小微企业的底气更足了。”招商银行龙口支行相关负责人表示，该行明确小微企业不良贷款容忍度在全行自营贷款不良率基础上提高3个百分点，解除了信贷人员的后顾之忧。龙口金融监管支局将普惠信贷尽职免责制度纳入支持小微企业融资协调工作机制，推动银行与政府、担保公司深化合作，发挥增信分险作用。例如工行龙口支行联合融资担保公司累计发放国担贷1.6亿元；龙口中银富登南山村镇银行与创业办合作，发放创业担保贷1336万元。今年以来，全市银行机构普惠信贷领域免责减责涉及贷款5619.01万元、442人次，健全了“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。