【监管声音】筑牢金融安全防线 深化标会风险治理

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□阮宇

“标会”在福建宁德历史悠久，20世纪八九十年代一度风靡。治理民间标会对维护金融稳定至关重要。宁德金融监管分局坚决贯彻落实关于防范和处置非法金融活动的决策部署，将民间标会治理作为防非打非工作的重点任务，通过强化“三个坚持”筑牢根基，突出“三个聚焦”精准发力，推动“三个提升”提质增效，构建了系统治理、依法治理、综合治理的工作格局，案件数量和占全省比重双下降。

强化“三个坚持”，筑牢治理根基

治理非法金融活动，关键在于夯实基础、健全机制。宁德金融监管分局从组织领导、制度建设和警示教育三个维度，构筑起坚固的治理防线。

坚持高位推动，压实主体责任。宁德金融监管分局党委高度重视民间标会风险，将其纳入年度重点工作，细化任务目标，明确责任科室和完成时限，形成“主要领导亲自抓、分管领导具体抓、责任科室抓落实”的工作机制，确保各项部署落地落实。

坚持制度先行，规范工作流程。宁德金融监管分局印发了《关于加强分局系统非法金融活动监测预警工作的通知》等文件，对风险线索的发现、报送、处置等环节进行规范，明确了报送路径、时限要求和质量标准，推动了防非打非工作向任务清晰、职责明确、机制健全的方向发展。

坚持以案为鉴，强化警示震慑。选取辖内发生的银行保险从业人员涉嫌参与非法集资等典型案例进行内部通报，深入剖析案件成因、危害及教训。通过开展“以案说法”“以案说责”“以案促改”，增强了干部职工及金融机构从业人员的风险意识和底线思维，达到了“查处一案、警示一片、规范一方”的效果。

突出“三个聚焦”，落实治理任务

面对隐蔽性强、变异快的民间标会风险，宁德金融监管分局精准施策，将监测预警、协同联动和源头防控作为主攻方向。

聚焦监测预警，提升风险识别能力。积极探索“科技+监管”模式，深入研究“会头”资金交易特征，构建了“宁德民间标会”智能排查模型，实现了对潜在风险的早发现、早预警。基于模型筛查，经摸排核实，首批锁定14条有效线索并及时移送地方金融协调机制办公室。经属地劝导，涉及人员均表示停止组织或参与标会活动，其中1人因涉嫌非法吸收公众存款罪被依法移送审查起诉。

聚焦协同联动，凝聚风险处置合力。主动加强与地方政府办公室、公安机关、市场监管等部门的沟通协作，通过定期会商、信息共享，形成了联合执法的工作格局。联合公安机关对重点“会首”进行走访提醒和普法宣传；引导金融机构配合市场监管部门对涉嫌集资诈骗案件进行调查认定，为刑事立案提供了关键支撑。

聚焦关口前移，夯实源头防控基础。坚持“打防结合、预防为主”，督促银行保险机构开展从业人员异常行为排查，管好“自己人”。引导银行机构加强账户异常交易监测，发挥“前哨”作用。同时，梳理汇编民间标会典型案例，用“身边案”警示“身边人”。制作的《大圣破会记》防范民间标会短视频，在全国防非短视频征集大赛投票中取得全国第19名、福建省第1名的成绩，提升了宣传覆盖面。

推动“三个提升”，提高治理效能

宁德金融监管分局在扎实开展工作基础上，持续在机制驱动、风险应对和宣传创新上深耕细作，提升治理水平。

提升机制“驱动力”，破解陈案积案。充分发挥地方金融风险化解协调机制作用，强化行刑衔接，形成攻坚合力。截至9月末，辖区内存量时间超过十年的6起民间标会类非法集资陈案，已成功结案5件，福鼎、古田等6个县（市）实现此类陈案积案“清零”。

提升风险“应对力”，强化监测研判。建立民间标会类风险线索办理台账，对线索进行全程跟踪、对账销号。推动县域金融监管支局建立风险分析会商制度，定期研判风险形势，提升了基层对风险的早期干预和应对能力。

提升宣传“向新力”，打造防非阵地。积极探索“防非宣传+媒体融合”模式，拓展宣传载体。周宁金融监管支局建立全市首个防非打非主题广场，在八蒲村打造集学习、警示、互动于一体的宣教阵地：通过宣传栏展示法律知识与案例，锚定警示性；在花圃、花盆扦插标语，悬挂宣传风铃，融入景观性；通过合影、扫码签名兑换多肉植物等互动，突出互动性，吸引近千人参与，增强了宣传的吸引力和公众的参与感。

宁德金融监管分局通过系统谋划、创新举措和持续努力，在民间标会治理领域探索出有效路径，维护了辖区金融稳定和群众财产安全。展望未来，宁德金融监管分局将继续保持警惕，巩固治理成果，完善长效机制，为营造健康、稳定、有序的区域金融环境，服务地方经济高质量发展作出新贡献。

（作者系宁德金融监管分局党委委员、副局长）