从《寻乌调查》到红土地上的金融实践—— 赣州银行 “橘橙贷” 绘就“金果飘香”

在赣南寻乌县澄江镇大墩村的山坳里，晨光透过滴灌系统的水雾，洒在王姐新嫁接的果树苗上。这位年轻的果农轻柔地抚摸着叶片，树枝在阳光下泛着油亮的光泽。身后20万元“橘橙贷”支持扩建的园区里，智能水肥一体化系统正有条不紊地按照预设程序运行。这一幕现代农业图景，恰是赣州银行将《寻乌调查》精神转化为金融实践的生动缩影。

红色基因铸魂：从调查研究到金融创新的时代传承

1930年，毛泽东同志在寻乌写下 “没有调查，没有发言权”的经典论断，为中国共产党人树立了实事求是、问需于民的工作标杆。95载薪火相传，赣州银行党委坚持寻根铸魂，传承红色基因，组织“红小金”突击队重走调查路，将寻乌调查精神转化为服务“三农”的生动实践。在赣南，一支由党员干部及业务骨干组成的研发队伍历经3年，遍访寻乌县8乡7镇，他们深入村落院坝，穿梭于田间地头、山林沟渠，展开了一场新时代的“金融寻乌调查”。

作为赣南柑橘主产区，寻乌县2024年柑橘种植面积达27.3万亩，网棚栽培面积23万亩，占比84.2%。然而，这一富民产业以往受困于“三难”问题：前期投入大，从种苗到仓储各环节资金需求密集；生产周期长，三年挂果期现金流压力大；融资门槛高，农户普遍缺乏有效抵押担保。资金短缺严重阻碍了产业升级，导致部分果农因资金周转不畅而面临发展难题。

“4年树龄的蜜桔，光农药化肥每亩就要50元，人工还得45元……”丹溪乡老果农张大爷掰手指的算账声至今依然回响在队员耳边。当沾着泥土气息的调研笔记整理成册，“红小金”突击队员们把果农们沉甸甸的期许化作详实的数据图表，70多户果园里丈量的脚步，12场座谈会中记录的星光，这场穿透式的调研，形成了包含15个乡镇产业图谱、30项树龄成本指标的《橘橙产业调研报告》，为“橘橙贷”产品的精准开发提供了科学依据。

数字模型破局：群众共创将果树转化为“活资产”

“村里的果农们对我们很信任，有的果农全程参与了产品开发，从最初的想法到最终放款，他们更像我们的‘合伙人’。”参与“橘橙贷”产品研发的工作人员回忆道。“雨过天晴，一位老表不顾山路泥泞，坚持领着我们参观他家的果园排水系统。”

在澄江镇江贝村座谈会上，赣州银行寻乌支行党支部书记刘志明细心整理着果农们你一言我一语的建议，他们有的提到挂果期资金缺口，有的关心防虫网价格波动，更有热心的果农主动分享经验，细致分析种植过程中不可或缺的要素，诸如三相电网的安全分布以及防虫网高度......

赣州银行基于深度产业调研，创新构建“橘橙贷”多维评估模型，实现“绿色资产”精准估值。例如，果农计划扩种10亩果园，模型会计算新投入的苗木、土地租金等成本，再根据历史数据预测新果树3年后的挂果量和收益增长，评估这笔投资的潜在价值，这套“成本-价值-潜力”评估体系，将果树转化为可变现的“活资产”。果农通过科学评估后，平均获贷周期可缩短至1天内。“橘橙贷”如同一把精准的“金钥匙”，打开了柑橘、脐橙等产业融资难的“锁”。

乡村振兴答卷：金融举措描绘“金果飘香”图景

如今在寻乌县乡镇的田间地头，信贷员和果农头碰头蹲在树下，手机计算器上的数字与枝头的果实一同在阳光下闪烁。那些枝繁叶茂的果树，正变成会呼吸的“绿色财富”。

“王姐，您这果园打理得越来越好了！”赣州银行寻乌支行谢经理一边拿起修枝剪帮忙疏果，一边说道。像大墩村王姐这样受益的果农还有很多。暮色中的北亭畲族村，赣州银行员工用当地方言讲解“橘橙贷”，携“果树医生”走村串户，村头大树下开设“金融夜校”，在果园内手把手指导农户填表申请……在他们摩托车后备厢里总是装着宣传册、老花镜和计算器。

至今年5月底，赣州银行“橘橙贷”金融“及时雨”惠及寻乌县290余户果农，累计放款超3800万元，全行“橘橙贷”累计放款达1.26亿元。从《寻乌调查》到 “橘橙贷”，赣州银行传承的是把论文写在大地上的务实作风，扎扎实实让沾露珠、带泥土的金融举措落地生根，为当地构建“一村一品、一镇一业、一县一特”的产业发展格局注入强劲金融动能。

当夕阳为赣南群山镀上金边，王姐的果园里传来阵阵笑语——那是她的孩子们在数着新结的幼果。这个场景恰似一幅新时代的“金果飘香图”，从寻乌调查的油灯到数字信贷模型，工具在变，不变的是为民服务的初心。当下，赣州银行正用实际行动践行中央八项规定精神，把调查研究转化为惠民实效的精准服务：助力乡村旅游推出“民宿贷”，扶持特色养殖创新“肉牛贷”，打造覆盖农业生产全周期的“惠农贷”......这些带着晨露与泥土芬芳的金融方案，精准地滴灌滋润着从春耕备耕到秋收仓储的每个生产环节，成为农户增收致富的“新农具”。在这片浸润着红色基因的热土上，赣州银行将用务实创新的金融服务，继续书写“金果压枝低，百姓笑颜开”的动人新篇章。