事关银行取款，新规来了！

来源：焦作日报

事关银行取款，新规来了！

很多人在生活中

可能都遇到过这样的问题

去银行取钱

总是被问及

钱款用途、资金来源等问题

关于储户取现是否应该被询问

反洗钱新规

给出了更合理的解释

11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》），自2026年1月1日起施行。

《管理办法》

删除了

“个人存取现金超5万元

需登记资金来源”

与此前的征求意见稿

保持了一致

2022年发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行银保监会证监会令〔2022〕1号）曾规定：商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

此次新的《管理办法》规定：

政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

此外

《管理办法》规定

在涉及较高洗钱风险时

金融机构应了解资金来源和用途

同时还规定对低风险情形

采取简化措施

简单说

按照这份新规，银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据你的风险状况来决定要不要多问几句。

举例来说

张大爷每月15日都去银行取3000元养老金。按新规，这类收入来源清晰、交易稳定的客户，银行只需核对身份证，不用问资金用途，可直接办理。

李阿姨在菜市场摆摊20年，每天存货款、交租金流水清清楚楚。她存取小额资金，银行可直接办理。

但如果出现这种情况：

大学生小王账户突然收到多笔跨省转账，当天又集中转出十几万元。

这种异常交易

银行必须启动“强化调查”

查清资金来源和去向

来源：央视新闻微信公众号 四川在线 中国人民银行官网