2025年12月1日 |银行承兑汇票贴现利率公示&银票承兑贴息参考价

今日（12月1日）银企贴官网贴现利率报价更新，各类型银行承兑汇票贴现利率较11月下旬出现结构性变化，整体延续“国股稳定、大商小幅调整、三农与民营略有差异”的格局。

以下基于数据本身进行客观解读，方便持票企业快速判断贴息成本。

银票价格实时浮动，请以银企贴官网最新试算结果为准。

半年期承兑汇票——今日贴息成本简易参考

从报价区间看：

• 国股银行承兑汇票贴现利率 约每十万600–650元
  以报价1.30%（6月）为例：
  ✔ 10万元贴息 ≈650元左右
• 大商银行承兑汇票贴现利率 约每十万650–700元
  如大商6月报价1.80%：
  ✔ 10万元贴息 ≈900元左右
• 授信农商银行承兑汇票贴现利率 约每十万700–850元
  如农商6月报价1.90%：
  ✔ 10万元贴息 ≈950元左右

不同银行、金额区间、到期日都会影响最终价格，同一家银行不同批次也会存在明显贴息差异。实际贴息请以票面信息为准，建议在银企贴官网实时查价获取精准报价。

国股银行：整体稳定、无明显波动

• 国股到期 12/31、1/31、2/28 均维持在1.25%–1.30%区间。
• 与11月27–28日保持一致，未出现上行或下行变化。

年底票源充裕下，国股银行贴现价格延续平稳，报价稳定性较强。

资金面情况；进入12月，预计2025年12月已贴现票据到期量约2.9万亿元。在 23 个工作日内，日均贴现1300亿元即可覆盖到期量，补到期压力不大。

从结构上看，信贷仍是决定票据利率的重要原因——大行月初是否入场及收票力度，将直接影响市场供需节奏，因此月底与月初价格差异明显属于常态化现象。

贴现利率换算公式

假设您持有200万元半年期建设银行承兑汇票，国股银行半年期报价为1.15%（年化），那么：

贴息 =200万 × 1.15% × (180 ÷ 360) =¥11,500
到账金额 =200万 - 11,500= ¥1,988,500

• 不同银行、金额、到期日都会影响承兑汇票贴现利率
• 同一家银行，不同“批次”也会导致价格不一致
• 实际贴息请以票面为准，建议在银企贴官网实时查价获取精准报价