工商银行年内罚6209万，10人终身禁业暴露内控深层问题

中国工商银行年内累计被罚6209万元 暴露内控治理深层问题

2025年11月27日，中国工商银行湖州分行因贷款"三查"不到位、中间业务收费不合规等问题，被湖州金融监管分局处以165万元罚款，相关责任人温姚琪被警告处分。这标志着工商银行年内累计罚款金额已突破6200万元大关，达到6209.19万元，同时有10名从业人员被终身禁止进入银行业，暴露出这家国有大行在内部控制和合规管理方面存在的系统性缺陷。

从罚单内容看，工商银行的违规行为呈现出"多点开花"的特点。贷款"三查"不到位、中间业务收费不合规、违规转嫁成本、违规办理收汇结汇等问题在全国各地分支机构屡见不鲜。仅11月份，北海分行就因未按规定办理结汇业务被罚25万元，珠海分行因违反结售汇规定被罚74.56万元。更早的10月份，深圳市分行因多项违规被重罚1150万元，其中周杰被终身禁业，另有16名管理人员受到不同程度处罚。

值得关注的是，工商银行的违规行为不仅频发，而且呈现出"屡查屡犯"的特点。9月至11月期间，江西地区多家支行因"办理经常项目收汇业务未对交易单证真实性进行合理审查"接连被罚，永新支行、峡江支行、于都支行等机构合计被罚没超过200万元。这种区域性、集中性的违规现象，反映出相关业务条线可能存在制度性漏洞。

与其他国有大行相比，工商银行6209.19万元的罚款金额虽不及中国银行（14254.64万元）和农业银行（12093.41万元），但违规行为的多样性和普遍性尤为突出。从高层管理人员到基层网点，从贷款审批到外汇业务，从金融许可证管理到保险代理，几乎每个业务环节都出现了合规问题。这种全面性的内控失效，不得不让人质疑其公司治理机制的有效性。

深入分析，工商银行暴露的问题折射出国有大行普遍存在的治理困境。一方面，信贷资源的稀缺性使得银行高管在授信评估、风险定价等方面拥有过大裁量权，容易成为市场主体的"围猎"对象。另一方面，作为全民所有制企业，实际存在的"内部人控制"现象，导致职务侵占、利益输送等行为难以及时发现和纠正。更值得警惕的是，部分违规行为在短期内能够改善财务报表、提升业绩表现，这种扭曲的激励机制进一步加剧了合规风险。

从处罚案例来看，工商银行的问题主要集中在三个层面：一是基础管理薄弱，如金融许可证遗失、损坏等低级错误频发；二是业务流程违规，贷款"三查"、外汇业务审查等关键环节执行不到位；三是管理人员失职，多名中高层因监管失职被追责。这种多层次的治理缺陷，不仅影响银行自身的稳健经营，更可能危及整个金融系统的安全。

监管部门的态度日趋严厉。除经济处罚外，对责任人的追责力度明显加大。年内已有10名工商银行从业人员被终身禁业，其中不乏分支机构负责人和业务条线高管。这种"双罚制"的严格执行，体现了"治乱象须用重典"的监管思路。但要从根本上解决问题，工商银行还需在治理结构、内控机制、考核体系等方面进行系统性改革。

展望未来，随着金融监管持续强化，工商银行面临的合规压力只增不减。该行亟需正视治理短板，从企业文化、制度流程、人员管理等多个维度入手，构建起真正有效的合规管理体系。否则，不仅将面临更严厉的监管处罚，更可能在国际化经营、数字化转型等战略领域遭遇重大挫折。对于这家全球系统重要性银行而言，强化公司治理已不是选择题，而是生存发展的必答题。