软约束变为硬指标，江西探索生物多样性等级与贷款挂钩

江西未家竹文化科技有限公司日前获得资溪农商银行发放的490万元贷款。不同的是，这是江西省首笔“以竹代塑”生物多样性挂钩贷款，标志着该省生物多样性金融标准试点取得实质性突破。

第一财经记者从资溪县金融管理部门了解到，与传统信贷审批不同，此笔贷款最大亮点在于构建了生物多样性评级体系，对＂以竹代塑＂融资主体进行产业链生物多样性综合评级，将生态环境评级、产业体系建设纳入企业综合评级标准，评级分为A、B、C、D四个等级，评级等级越高，在额度、利率、期限等方面就能享受到更优惠的政策。

“我们将企业的生态贡献从‘软约束’变为‘硬指标’，让保护生物多样性的企业真正获得融资优势。”资溪农商银行有关负责人表示，资溪农商银行创新性地将《生物多样性金融目录》标准转化为可量化、可监测、可评估的金融工具，是贯彻人民银行生物多样性金融标准试用部署的务实之举。

根据《资溪农商银行＂以竹代塑＂生物多样性金融服务方案》，金融服务的核心原则包括生态优先原则。将生物多样性保护纳入授信核心考量，引导资金投向具有显著生态环境效益的＂以竹代塑＂项目；全产业链支持原则。覆盖竹林抚育、竹材加工、产品制造、销售回收等全产业链环节；分类分级原则。建立科学的＂以竹代塑＂产品分类体系和经营主体评级标准，实施差异化金融服务；风险可控原则。构建＂银政企＂风险共担机制，保障生物多样性金融业务的可持续性。

贷款重点支持竹林合作社、家庭林场、国有林场等从事竹林可持续经营的主体；竹材初加工企业、竹纤维生产企业等；生产各类＂以竹代塑＂产品的竹加工企业；从事＂以竹代塑＂技术、工艺、设备研发的科研机构和创新企业；＂以竹代塑＂产品销售平台、回收利用企业等。生态环境、经营管理、财务信用、发展潜力评级权重分别为40%、30%、15%和15%。

竹源贷贷款额度根据竹林面积和经营计划确定，单户最高500万元。最长10年；竹链贷贷款额度规定，小型企业最高300万元，中型企业最高500万元，大型企业最高1000万元。最长5年；竹创贷贷款额度规定，一般项目最高500万元，重点项目最高1000万元。最长5年。

新型贷款模式实现了经济效益与生态效益的“双赢”。图为资溪县一家竹材加工企业。摄影/章轲

参与此项评价的专业人员介绍，在对该企业项目深入调研后，认定其符合“以竹代塑”生物多样性金融支持标准，并基于该企业“竹材综合利用率提升”“拥有以竹代塑相关专利”“组建研发技术团队”“生产废水排放达标”等生态指标，将其评定为A级客户。490万元资金将用于引进竹材精准切割设备和环保涂装生产线。

资溪县是中国特色竹乡，森林覆盖率高达87.7%，毛竹储量超过1亿株，生态资源禀赋突出。近年来，资溪县依托丰富的竹资源，开展＂以竹代塑、以竹代木、以竹代钢＂等方向的科研攻关，打造竹产业融合发展示范基地。

据第一财经记者了解，围绕“以竹代塑”产业链痛点，资溪农商银行量身定制“竹链贷”专属产品，将《生物多样性金融目录》与地方产业深度融合，明确支持范围与门槛，突破传统抵押物限制，接受竹材存货质押、应收账款质押及知识产权混合质押，运用林权抵押、信用叠加、风险补偿等多维工具，构建了“银政企”风险共担机制。

配套措施也同样给力。资溪县财政设立了抵押风险补偿金，对纳入担保的贷款最高可提供80%本金损失补偿；资溪县两山收储中心提供林权收储担保，化解抵押物处置难题；资溪农商银行组建绿色金融专营团队，在竹科技产业园设立服务驿站，实现“一站式”服务。

“过去我们做环保主要靠自觉，现在银行把生物多样性保护成效变成了真金白银。”未家竹文化科技有限公司负责人称。

此笔贷款的落地实现了经济效益与生态效益的双赢。经测算，生态效益上可带动资溪县域5000余亩竹林可持续经营，年均可吸收二氧化碳6700吨，减少塑料消耗200吨，保护土壤微生物多样性及水源涵养功能。经济效益上可助力企业年产值突破5000万元，新增就业岗位20个，产品溢价能力实现提升。