蚂蚁消金总助任职资格获批，近两年18%以上的贷款占比呈现上升趋势

11月27日，国家金融监督管理总局重庆监管局核准彭博担任重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁消金”）总经理助理的任职资格。

2025年1月，林嘉南出任副总经理兼首席风险官；9月王彦敏获准担任首席合规官；11月，马建峰出任董事，原董事孙泱和监事傅雅娜退出。

在人事调整的同时，蚂蚁消金业绩实现快速增长。

2025年上半年，该公司实现营业收入100.41亿元，同比增长67.77%；净利润14.6亿元，同比增长57.84%。

不良率近三年分别为1.69%、1.74%和1.78%，虽然有抬头趋势但整体可控。

截至6月末，蚂蚁消金资产总额达到3064.7亿元，也是消金行业唯一的“3000亿俱乐部”成员，遥遥领先位居第二的招联消金1577.22亿元的资产规模。

融资渠道也在持续拓宽。今年8月，蚂蚁消金完成首次金融债券发行，规模20亿元。更早在7月初，该公司已获得人民银行批准发行不超过150亿元金融债券的额度，有效期至2027年7月3日。

业务层面，蚂蚁消金已承接“花呗”“借呗”两大消费信贷产品，形成以小额、高频为特征的消费信贷体系。

具体来看，“花呗”为根植于丰富消费场景的小额、高频的消费信贷产品，由消费者提出线上额度申请评估，由其特定的风控模型确定准入资格及授信额度，消费者于淘宝、天猫及线下商户等场景购物时循环使用授信额度，且可根据个人需求，在交易时或次月账单时申请分期付款或其它多种还款方式，其年化利率根据不同期限分布在0%~24%。

“借呗”为线上小额信用消费贷款，借款用途支持日常生活消费、旅游、装修、教育、医疗等方面，由借款人在支付宝平台发起，完成电子签约后进行授信申请，公司根据风控及准入标准在支付宝实名用户的基础上进行授信审批，视风控结果对借款人给予不同额度，借款

人可在额度内循环申请借款，借款可直接发放至用户指定银行账户内。“借呗”的年化利率介于5.475%~24%之间，

截至2024年末，蚂蚁消金自营投放贷款业务余额占比超过50%；其余为联合贷款，主要与商业银行、信托公司合作，公司出资比例不低于30%。

近年来，蚂蚁消金适度提升贷款金额相对较高的优质客户占比，同时由于借呗业务占比快速上升，故10000元以上单笔未偿还本金余额及占比呈上升趋势，但信贷结构仍呈现“小额、分散”的特点；2024年末公司单笔贷款在1万元以内的占比为64.51%，其中0至3000元及3000至10000元的区间内占比分别为45.14%和19.36%。

自成立以来，蚂蚁消金整体信贷定价处于同业较低水平，2023年以来利率分布在18%以上的贷款占比呈现上升趋势，这主要和其借呗业务快速上升有关，目前贷款定价均控制在24%以下。