【网点日志】以高度责任感筑牢反诈安全防线

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□本报记者 于晗

《中国银行保险报》记者获悉，今年以来，邮储银行深圳分行成功拦截多起精心设计的诈骗案件，帮助客户挽回经济损失，更成功守护了客户家庭的安宁。

“反诈工作背后，是工作人员日复一日培训、敏锐的观察力和高度负责的职业精神，用实际行动筑牢金融安全防线。”邮储银行深圳分行有关负责人说。

拦截黄金投资骗局

一个工作日上午，邮储银行深圳庐山支行的营业厅如往常一样忙碌。刚退休不久的王女士拿着活期存折和身份证来到柜台，要求转账5万元至某家名称模糊的黄金投资公司。柜员小刘按照流程询问转账用途时，王女士兴奋地表示，她在某个投资群里了解到，黄金价格正在上涨，这家公司承诺“保本无风险，收益超高”，是一个难得的投资机会。

小刘立刻警觉起来——她清楚地记得，在上周的反诈培训中，支行刚刚重点学习了《关于老年人大额取现风险提示函》，其中强调的正是这类以“高收益、零风险”为诱饵、针对退休人群的骗局。她没有直接拒绝客户，而是一边放缓业务办理节奏，一边悄悄报告了营业主管王露（化名）。

王露赶到后，并没有生硬地打断客户，而是以聊天的方式和王女士谈起了“投资经”：“女士，您说的这家公司有金融监管部门颁发的牌照吗？”“这笔黄金投资具体怎么操作？什么时候可以赎回？”一连串温和但专业的问题，让王女士逐渐语塞。她既说不出公司的全称和官网，也解释不清盈利模式，只是反复念叨：“群里负责人都安排好了，肯定没问题的！”

王露进一步察觉到，王女士口中提到的公司名称部分字段被星号替代，根本无法核实企业真实性。结合王女士言辞闪烁、情绪亢奋却对关键信息一无所知的表现，主管判断这极有可能是一起虚假投资诈骗。她轻声建议：“女士，要不要和您孩子通个气，一起看看这个项目？”王女士顿时面露难色，小声说：“孩子知道了肯定不让我投……”这句话更加证实了营业主管的判断。

请王女士到休息区坐下后，王露耐心解释：“真正合规的投资从来不会承诺保本，更不会只在群里靠‘负责人’一句话就招募资金。”

接着，王露以几个真实案例为例，细致分析此类骗局的套路和风险。20分钟推心置腹沟通后，王女士终于醒悟，主动放弃转账。随后，支行网点人员向王女士系统化地普及了反诈、反洗钱知识：“千万不要用自己的账户帮别人转账或取现，更不能出租、出借银行卡，这些行为可能会让您无意中成为不法分子洗钱的工具，甚至要承担法律责任。”

结束后，王女士拉着邮储银行工作人员的手连声道谢：“多亏你们了，这些都是我的养老钱，要不是你们这么负责，我的养老钱就真的打水漂了！”

识破“入职保证金”陷阱

“精准针对养老钱”的投资骗局瞄准的是退休老年群体，而针对“求职者焦虑”的保证金诈骗则将黑爪伸向了更广泛的人群。

不久前，家住深圳坪山新区的陈女士匆匆走进邮储银行深圳坪山新区支行，要求提取3.5万元现金。柜员小李照例询问取款用途时，陈女士却略显紧张地表示，有一位在派出所工作的朋友突发疾病住院，急需用钱。

这个解释听起来合理，但陈女士眼神躲闪、双手紧握的动作引起了刚好路过的营业主管张云（化名）的注意。凭借多年经验和近期反诈专项培训的内容，张云察觉到客户状态异常，便主动上前关切地询问：“您朋友住院确实挺急的，不过为了您的资金安全，方便看下您和朋友的微信聊天记录吗？确认下收款信息也好。”

陈女士的脸一下子涨红了，手不自觉地捏紧了衣角，支吾着说：“哎呀，手机忘在家里了，没带来。”张云接着问：“那您朋友在哪个派出所工作呀？住哪家医院呢？要不要我们帮您联系下，看看有没有什么能帮忙的？”

一连串问题抛出来，陈女士的眼神更慌乱了，突然起身要求退还银行卡，不取钱了。正在此时，张云收到反诈微信群发来的紧急提示——“近期有市民可能遭遇求职诈骗，涉及一笔3.5万元现金，请注意拦截”。时间、金额都对上了！张云立即稳住陈女士，轻声但坚定地说：“大姐，您别急着走，这里面可能有误会。您是不是最近在找工作呀？是不是有人让您交什么费用？”

一句话击溃了陈女士的心理防线，她眼泪夺眶而出，终于道出实情：原来她轻信了一个所谓“国企招聘”的信息，对方以岗位“稳定又高薪”为诱饵，门槛低、福利好，就是要先交“入职保证金”，说入职后就全额退还。想着自己快退休了，还能有个好工作，陈女士便一步步被对方套牢，陆续以“入职保证金”“岗位预留费”等名目骗走她10余万元。这次对方又要求支付最后一笔3.5万元“尾款”即可签合同，她一心急于“搞定工作”，才想来银行取钱。

张云一边安抚陈女士的情绪，一边迅速按下了支行警银联动的紧急联系按钮。不到十分钟，民警就赶到现场。看到民警，陈女士再也忍不住，把事情的来龙去脉全说了出来。在银行工作人员和民警的共同劝导和教育下，终于为她保住了积蓄。陈女士痛哭道：“我真是糊涂啊，那可是我一辈子的积蓄！差点就全部被骗走了！”

回顾两起典型反诈案例，银行工作人员不仅表现出高度的职业敏感性和责任心，也体现了银行在反诈工作机制上的成熟与高效。日常反复开展的培训、紧密的警银协作、对老年人及特殊客户群体的大额交易重点关注机制，以及工作人员在面对可疑交易时既坚决又富有同理心的处理方式，共同构成了金融反诈的“防护盾”。