币商、散户必学的支付生存法则：先搞定合法主体，再谈交易自由！

以犯罪的立场看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本质

—————以一己之力为法咨公司正名—————

每天都有人来问我：六叔我支付宝被风控了怎么办？其中还有做得非常大的币商，一天赚十万那种，当然很多散户也是一样，去交易所买U的时候各种限制，甚至反诈叔叔都上门劝阻了，自己卖的时候呢别人各种支付不过来。

今天六叔就和大家聊聊所有支付工具风控的底层逻辑以及全案解决办法。

首先你要明白，你所有的风控都是自己身份信息的大数据异常，这是在互联网非金融机构（支、微）里面把你判定为风险行为。

支付宝转账的监控是他们自己的反洗钱反电信诈骗的风控模型，这个模型非常强大能分析出你的资金链路，当然这个风控体系也是绝密的，你不可能绕过他，跟银行的模型其实也是大同小异，当然支付宝的更牛X。觉得你有风险就会做出终止交易，或者直接限制你的支付宝账户3天到一年不等的时间。

但是既然是系统，那么就有出错的可能，所以他们给你留了一条申诉的道路，当然很多人就不知道怎么办了。

我们先来说解决方案和思路，很简单支付宝把你判定为违规交易，按照六叔的解决思路那你就去证明自己不是违规交易，并不是一成不变的需要固定提交什么证据，而是你得证明，只要你能证明这笔交易是合法合规的，并且没有诈骗别人的事实，那么解除就是轻轻松松简简单单的了。

道理就这么简单，那为什么你解决不了呢？你是不是随便找了个理由，什么买卖游戏装备、给朋友转账、收朋友的钱了、借款、货款。

兄弟，不是靠你嘴巴说，你说什么拿出相应的对方无法拒绝的证据，你所有的风控都能解除。

你买什么装备了？你有没有订单记录？销售平台？你收朋友的钱知道对方身份信息吗？借款货款有没有物流凭证，订单记录？

你申诉的时候写得简简单单明明白白，证据格式都给你列好了，你为什么还解决不了？

这个限制图就是六叔自己的，别人给我打款了69000元，立刻被风控一个月，我需要做的就是证明自己是合法所得，并且能拿出强有力证据。

我是做法律咨询的，那么我收到的就是法律咨询费，我需要怎么证明收到的钱是提供法律咨询服务的呢？

在公布答案之前大家暂停三秒闭上眼睛思考一下？

很简单，我提供了发票，交税的。

你敢说我发票是假的吗？

明显不能。

所以发票给我提供了强有力证明，是不是很简单，这个思维逻辑你们可以借鉴一下。

我们遇到很多卖U的客户咨询，自己明明什么都没做，玩自己的收款码接收不了别人的转账，你真的什么都没做吗？

你去交易所买U付款的时候付给谁了？你认识吗？你知道他的收款账户在支付宝是涉赌涉诈标签吗？

你给涉赌涉诈标签的账户转账，你不被风控谁被风控？

你在金融机构和非银行金融机构里面你的身份信息、身份层级是什么？你在大数据里面有正面的身份信息吗？

你的支付宝每天真的有需求交易那么多笔流水吗？多并不能被风控，你看那些超市收款码、菜市场小贩的收款码，人家一天那么多人分散转入，全是陌生人，也没见过被风控啊。。。

所以，风控不可怕，但是你需要做的是你被风控后的解决办法，大多数人不明白底层逻辑根本没办法解决。

所有人都没研究这个话题和领域，你是做什么的？

你真的能说清楚你在支付工具的系统里面是做什么吗？

小微企业？个体工商户？打工的？回收奢侈品的？卖烟酒的？

你的流水是否能体现出你是做什么的？你说你打工的，每天全国几百个人给你打款进来，你又给全国几百个人打款出去，你不被风控谁被风控？

你要如何避免这个风控？且说得清楚为什么要分散转入分散转出？你有什么身份主体吗？

对的，你在思考一下。

如果你是一个综合市场的水果批发商、海鲜批发商、蔬菜批发商呢？

是不是这个行为就合理了？

我要进货啊，我的水果全球供货，我肯定要支付给外地的上游货源啊，我收款肯定要收客户的钱啊，我也是批发到全国各地啊。

是不是这个行为就合理了？所以身份信息很重要。

所以很多币商来赵文硕自己银行卡被风控了，支付宝被限制了根本解不开，这就是没有布局自己身份信息的原因。

这不是风控了怎么解的问题，而是要提前布局好自己如果被风控了自己有没有解决方案的问题。

就好像你去追一个白月光，人家告诉你是一个好人，她不想耽误你。

你特么真认为自己是一个好人了？

要点脸吧，你特么跟我一样又矮又穷又矬，当别人告诉你是一个好人的时候，你就没有其他任何优点了。

你只有开着法拉利去公交站台接他的时候，你才能解决这个问题，而不是去解释她不会耽误你的问题。

币商同理，你做币商之前你就要知道如何解决风控问题，当然避免收到黑资这是最基础的，在这不表了。

所以为什么很多币商在启动币商行业之前，自己有一个公司，这种公司要么是资金密集型，要么是人力密集型，你看很多币商自己都有自己的典当、回收公司。

但是毫无卵用，因为这个身份根本无法解决你资金风控的问题，只能解决你在工商、叔叔部门那里的问题。

你甚至不如开一个超市、垃圾回收公司。

你开一个垃圾回收场是不是解决了资金快进快出并且小额、大额都能说得清楚的问题？

你开一个超市是不是解决了收款码被风控的问题？因为可以第三方支付啊，你理论上是可以办理无限个收款码的。

你在银行的风控人员眼里是不是一个正常经营的主体？

很多人为什么解不了风控？那就是尼玛非正常交易比如100笔，正常交易1笔，你能解释你的流水？

那反过来你正常交易1笔，里面有2笔非正常交易呢？你能解决问题吗？当然可以。

还有很多人自己注册了一个公司、个体工商户，自己结果没有任何正常的业务往来，全是跑币商流水了，出了风控问题一眼黑，自己都解释不了自己的行为。

所以，为什么现在越来越多的币商开始做实体行业了，其实就是为了解决风控问题而已，你看六叔的支付工具为什么不限制呢？

正所谓不谋全局者，不足谋一域，很多事情不是只看表面，你得看他最核心的底层逻辑，并且从源头去规避他，散户也是同理，你自己的行为是否能解释清楚，你的资金是否可溯源，是否能落袋为安，这是很重要的概念。

遗憾的是现在整个市场上散户出金没有落袋为安的概念，这种大多数会被拉清单导致血本无归的。