两大关键变化正发生：平安银行重构上市公司客群服务新范式

来源：券商中国

当前，国内商业银行普遍面临净息差持续收窄、资产质量承压、同质化竞争加剧等多重挑战。

随着利率市场化改革深化和金融脱媒趋势加速，银行传统对公业务增长动能减弱，股份制银行亟需通过经营模式转型寻找新的增长曲线。在这一背景下，高成长性、高附加值的上市公司客群已成为商业银行转型升级的重要突破口。

以平安银行为例，2025年半年度报告显示，该行正积极应对行业挑战，通过重构上市公司全周期服务体系，实现从传统信贷提供商向综合金融服务商的转型，依托深耕上市公司客群实现逆势增长。截至6月末，上市公司新增客户数较年初增长6%，相关存贷款余额均实现11%的增长。这一成绩的背后，是平安银行围绕"五篇大文章"要求，聚焦科技金融等领域布局，重构上市公司全周期服务体系的重要实践。

综合对平安银行投资银行部总经理宋卓的采访，这一“体系化”策略主要体现为：总行建立起跨部门的协调机制，通过整合多部门资源形成协同经营模式，并围绕企业全生命周期需求构建了适配的风控逻辑、考核机制和综合产品体系，进一步延伸至信贷之外的综合金融服务生态。

目前，平安银行在上市公司客群的服务深度与广度上，正迎来关键性突破。

组织机制创新：打破壁垒，构建协同体系

截至今年6月末，平安银行对公客户数达到90.91万户，较上年末增长6.5%；企业贷款余额16825.2亿元，较上年末增长4.7% ；企业存款余额23671.33亿元，较上年末增长5.4%。同时，平安银行上市公司新增客户数较年初增长6%；相关存款余额较年初增长11%，贷款余额较年初增长11%。

宋卓表示，这一增长得益于跨部门协同模式在重点行业和核心客户中的有效实践。

为支撑这一模式，平安银行在总行层面设立专项工作组，建立起跨部门的协调机制，联合投资银行、交易银行、跨境金融、结算与现金管理、私人银行等多条线专业力量，形成了"总行统筹+分行落地"的立体化上市公司服务体系。

在具体执行中，各业务线协同为上市公司提供差异化支持：交易银行在保理、票据等产品方面提供差异化资源支持；跨境金融在外币贷款和国际贸易融资方面提供绿通服务；私人银行与信用卡中心则针对上市公司董监高客群，推出专属权益与资源包，助力客户拓展。

例如，平安银行曾为某上市公司提供并购贷款和股权质押融资服务，同时私行条线延伸服务至其董监高群体，整合医疗健康、高端信用卡等资源，实现“企业+企业家”一体化服务闭环。

又如，针对某医药行业上市公司的供应链平台，平安银行快速响应，联合多部门设计专属方案，提供产业结算通、云收款等服务，高效搭建账户体系，实现海量交易智能清分，极大提升支付与结算效率。

全周期陪伴：风控与产品适配企业成长阶段

宋卓指出：平安银行的上市公司客群服务模式实现了两大关键延伸，即从服务核心企业延伸到其整个产业链，从服务企业中后期阶段延伸到更早期的初创和成长期。

“真正的转型并非简单地将资源投向头部企业，而是要构建一种"投早投小、全周期陪伴"的新能力，这要求银行的服务从中后期果断地向早期延伸，实现对实体经济的更深层次赋能。”宋卓说。

为此，平安银行围绕企业不同发展阶段，打造了精准匹配的综合金融产品矩阵：

一是针对初轻资产无传统抵押物的创期科技型企业，平安银行推出"科创贷"，其风控逻辑从看重历史利润和抵押物，转向审视知识产权、科创数据以及机构增信。通过智能化审批模型，最快可实现一周内完成审批。这套风控体系使得银行有能力“投早”，截至目前，该产品已为全国近30个省份的1300余家科技型企业提供了关键的资金活水。

二是针对需要大规模研发投入的成长期企业，平安银行创新推出“创投贷”，其核心风控逻辑在于“专业联动”。银行携手头部PE/VC、产业基金等专业投资机构，将其尽调能力和投资判断作为重要的风控依据。采用“银行贷款融资+股权投资撮合”的联动模式，为企业关键发展阶段注入资金。

三是针对拟上市企业，平安银行推出具前瞻风控逻辑的“上市贷”。不再局限于静态的财务数据，而是动态跟踪企业的上市进程，将辅导备案保荐机构的尽职调查、交易所的审核问询等多维度信息作为授信决策的重要参考。这意味着，银行的风控体系与资本市场的公开化、规范化要求实现了同频共振。在此基础上，平安银行还能联动集团内的平安证券、方正证券，为企业提供IPO全流程服务。

跨越贷款：构建综合服务生态

在宋卓看来，上市公司的需求远不止于贷款，尤其是新经济企业，其痛点往往在运营、支付结算、财富管理等综合化服务层面。

在支付结算领域，平安银行针对新经济企业的运营痛点，提供定制化解决方案。以某知名新式茶饮企业为例，面对其超2000家门店的批量开户、薪酬日结、资金清分等复杂需求，平安银行通过定制开发的全链支付结算系统，实现与品牌收银系统的无缝打通，支撑海量交易的“日清日结”，并完成资金快速归集。这类服务不仅增强了客户黏性，还为银行带来了大量低成本的结算性存款。目前，平安银行在全国前100大互联网平台的支付结算系统覆盖率已达70%，构成了强大的生态服务壁垒。

在财富管理方面，平安银行敏锐洞察上市公司对公理财这一蓝海市场。面对全市场5400多家上市公司中超过2200家的企业理财需求，平安银行联合平安理财，专门设计符合证监会信息披露要求、申赎节奏贴合企业资金运用周期的理财产品。同时，积极响应监管政策导向，推出"股票回购增持"等综合服务方案，在股价低位阶段为企业提供资金支持，助力上市公司开展市值管理。此项服务不仅帮助企业优化资本结构，还配套提供员工股权激励解决方案，进一步巩固了银行在服务成熟上市公司方面的专业优势。

在私人银行服务层面，平安银行通过"企望会"平台，整合私人银行、信用卡、医疗健康等资源，不仅为上市公司董监高提供专属服务，更前置营销服务至拟上市公司董监高客群，前置培育私行高净值客群。这种“企业+企业家”的双重服务模式，实现了从企业金融到个人财富管理的无缝衔接，形成了深度的服务闭环。

宋卓指出，平安银行的服务图谱清晰可见：一条纵轴，是伴随企业从初创到上市全生命周期的金融产品线，其内核是不断演进的风控智慧；一条横轴，是超越融资的生态化服务解决方案，深度嵌入企业运营。纵横交织，构成了一张深入实体经济肌理的服务网络。