借呗与花呗属于高利贷吗？

网上好多人说阿里是高利贷公司，花呗和借呗到底算不算高利贷呢？我也来谈一下个人的见解。咱们要先给高利贷的属性捋清楚。当今社会放贷平台泛滥，各种手段套路让人防不胜防。

很多年轻人因为手头紧，需要资金周转的时候，到银行借贷难度大，只有挺而走险选择伸手向这类放贷平台借钱，而这些高利贷公司的核心问题属性混淆，钻了年轻人融资困难的漏洞，用高息、周期短来套牢借款人，逾期的设计更是致命，因此不少借贷人身陷进去不能自拨。

那么借呗与花呗跟这些放贷平台有什么不同？

花呗性质： 主要是消费信贷，类似于信用卡。如果你在免息期内（通常是确认收货后的下个月10号）全额还款，花呗是零利息的。 正常使用免息期，花呗不是高利贷。

借呗性质： 是纯粹的现金贷款。 借呗的利率是因人而异，根据用户的信用情况浮动。通常是 日利率在0.015% - 0.06%之间。

对于信用极好的用户，借呗的利率可能很低。但对于大多数普通用户，利率通常会集中在10%-18%之间。所以借呗的利率属于国家规定上限之内“灰色边缘”。

借呗和花呗的放款方是持有国家金融牌照的机构，它们不属于“民间借贷”，因此在法律适用上存在一定的模糊空间。金融机构的贷款利率上限由金融监管部门（如国家金融监督管理总局）规定，但监管部门同样会参考司法保护上限。

因此纯粹放贷的平台与借呗，在营销手段经营模式都有很大的区别。前者是主动联系客户，然后用低利息吸引你，以快速放款为诱饵，等你签了借款合同，你才会发现很多隐形的费用，利息更是高的吓人，收高额手续费，还款周期短，一但不小心逾期，那利息就像火箭一样飞速上涨，那真的是坑人没商量。

而借呗花呗主观上，是不会主动联系客户推销业务的。它有大数据和互联网信用体系两大防护墙，风控实力雄厚。大数据分析用户的信用值，然后给你借呗花呗的额度。系统不会主动提醒你是否需要借钱，所以支付宝用户，是拥有个人自主权的。你如果没有借钱的需求，完全可以忽略借呗给你的信用额度。

因此本质上借呗和其它放贷公司是不一样的，我们不能把借呗等同于高利贷公司。

理性的成年人，他们会根据自己的需求，提前规划还贷的准备方案，合理的分配借呗借来的钱，用在生活正常所需。而且借呗通过大数据分析，对未成年，学生这类没有收入的人群，根本不会给他们开通信用额度，即便有也是大学生的年龄段，放开点生活上费用的额度。当然有些不切实际的成年人，把借呗借来的钱，去用来吃喝玩赌提前消费，大肆挥霍之后，无法偿还借呗的钱。

这些现象不应该把责任推给支付宝，说到底还是自己的自制力出了问题，怪不得别人。我们每一个成年人，自己做的事，就应该自己承担责任。