存款同比大增43.11%，百信银行凭什么成为直销银行增长黑马？

来源｜中访网

责编｜李晓燕

在数字金融浪潮持续涌动与银行业转型深化的双重背景下，国内首家独立法人直销银行——中信百信银行股份有限公司（以下简称“百信银行”）近期动作频频。不仅成功获批发行10亿元无固定期限资本债券，为业务发展注入资本动力，更在2025年前三季度交出了一份营收净利双增、核心业务表现亮眼的成绩单，以稳健增长态势引领直销银行赛道高质量发展。

作为中信银行与百度联合发起设立的创新型银行，百信银行自2017年开业以来便肩负着探索金融科技与银行业务深度融合的使命。历经多轮增资扩股，其注册资本已从初始20亿元跃升至56.34亿元，股东结构持续优化。截至2025年6月末，中信银行以65.69%的持股比例保持控股股东地位，福建百度博瑞网络科技有限公司持股26.03%，加拿大养老基金投资公司持股8.27%，多元化股东背景为该行带来了资源协同、技术赋能与全球化视野的多重优势。

资本实力的持续夯实是银行抵御风险、拓展业务的基石。2025年10月31日，北京金融监管局正式批复同意百信银行发行总额不超过10亿元的无固定期限资本债券，为该行资本补充开辟了新渠道。根据批复要求，百信银行可在24个月的批准有效期内，自主灵活安排发行时间、批次及单期规模，并需在募集完成后及时向监管部门报告发行情况及资本充足率变化。此次资本债的成功获批，不仅体现了监管部门对该行经营管理水平、风险控制能力的充分认可，更将进一步优化其资本结构，提升风险抵御能力与服务实体经济的综合实力，为后续业务规模扩张和战略布局落地提供坚实保障。

资本赋能之下，百信银行的资产规模与业务版图稳步扩张。截至2025年9月末，该行总资产余额达到1250.06亿元，同比增长12.86%，在保持稳健增长的同时实现了规模与质量的同步提升。其中，核心业务板块表现尤为突出：发放贷款和垫款余额增至889.69亿元，同比增长11.33%，信贷资源投放持续精准；吸收存款余额达547.54亿元，同比大幅增长43.11%，存款规模的快速扩张不仅优化了负债结构，更为信贷业务的持续发展提供了稳定的资金来源。

在业务结构方面，百信银行深耕个人金融领域，形成了以个人消费贷款为核心、个人经营贷款为补充的特色信贷布局。数据显示，2024年末该行个人消费贷款余额642.92亿元，占总贷款比重高达76.52%，成为支撑信贷业务增长的核心引擎；个人经营贷款余额142.27亿元，占比16.94%，在服务个体工商户、小微企业主等群体方面发挥了重要作用。这种精准的市场定位，既契合了数字经济时代居民消费升级与小微企业融资需求增长的趋势，也彰显了该行差异化竞争的发展思路。

人事架构的优化为百信银行的持续发展注入了新的活力。2025年7月，该行董事会选举谢志斌担任非执行董事、董事长，并于8月末获得监管核准，完成了核心管理团队的平稳过渡。谢志斌的履职，将凭借其丰富的金融行业管理经验与战略视野，进一步强化该行在金融科技应用、风险管控、业务创新等方面的优势，推动百信银行在高质量发展道路上稳步前行。

业绩表现方面，2025年前三季度百信银行呈现出“营收高速增长、净利稳步提升”的良好发展态势。财报显示，该行前三季度实现营业收入44.24亿元，同比增长28.72%；实现净利润5.23亿元，同比增长2.95%。值得关注的是，在一季度营收净利双双出现两位数下滑的情况下，该行迅速调整经营策略，二、三季度业绩持续回暖，其中第三季度表现尤为亮眼，实现营业收入15.49亿元，同比增长28.86%，营收增幅创下近年同期新高；实现净利润0.50亿元，同比增长18.03%，展现出强劲的经营韧性与复苏动力。

收入结构的优化是百信银行业绩增长的重要支撑。2025年前三季度，该行利息净收入达到42.05亿元，同比大幅增长35.69%，成为营收增长的核心驱动力。利息净收入的高增，一方面得益于信贷规模的稳步扩张，另一方面则源于该行在资产负债定价管理方面的持续优化，通过精准匹配信贷需求与资金成本，实现了利息收入的高效增长。尽管手续费及佣金净收入同比有所下滑，但在利息净收入的强劲拉动下，该行整体营收仍保持高速增长，展现出坚实的盈利基础。

作为国内直销银行的先行者，百信银行始终坚持以金融科技为核心驱动力，依托股东双方在金融资源与互联网技术方面的优势，构建了数字化、智能化的服务体系。通过大数据、人工智能、区块链等技术的深度应用，该行在客户获取、风险评估、产品创新等方面形成了独特优势，能够为客户提供更加便捷、高效、个性化的金融服务。这种科技赋能的发展模式，不仅降低了运营成本，提升了服务效率，更有效控制了信用风险，为该行的持续健康发展提供了有力支撑。

未来，随着数字经济的持续发展与金融改革的不断深化，直销银行赛道的发展潜力将进一步释放。百信银行凭借此次资本债发行带来的资本补充优势，叠加稳健的业务布局、持续的科技投入与优化的管理团队，有望在个人金融、小微企业金融等核心领域持续发力，进一步扩大市场份额。同时，该行将继续坚守服务实体经济的初心，聚焦客户需求，深化金融创新，不断提升服务质量与核心竞争力，为广大客户提供更优质的金融产品与服务，奋力打造直销银行高质量发展的标杆企业，为中国银行业的数字化转型贡献更多力量。