筑牢金融反诈防线 中信银行郑州分行拦截多笔涉案资金百余万元

近年来，电信网络诈骗犯罪严重危害金融消费者的资金安全，中信银行郑州分行始终坚持以人民为中心，积极开展电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作，通过科技赋能、完善机制、优化流程，成功堵截多起涉诈可疑事件，切实守护了客户“钱袋子”。

警银联动“一盘棋”，巧布局抓获嫌疑人

近日，中信银行郑州建设路支行凭借高效的内部信息传导与响应机制，成功识别一名可疑人员，并协助警方顺藤摸瓜、巧妙布局，最终摧毁一个为诈骗团伙转移资金的犯罪团伙，成功拦截涉诈资金12万元，获得区反诈中心的高度认可。 当日中午，该支行接待了一名客户，要求办理向同名他行卡转账业务，当支行柜台工作人员对客户身份进行识别时，发现客户账户存在多笔可疑交易，已被限额管控，且客户要求划转的资金当日刚刚到账。工作人员询问客户资金转账用途，客户拒绝回答，并要求尽快办理转账，或者把所有现金全部取出。考虑到资金过渡性质明显，且触发系统预警，支行第一时间向所在区反诈中心报告。警方接报后火速出警，并要求支行稳住嫌疑人，到达支行现场后，银行工作人员密切配合，以道具点钞券为诱饵，协助警方巧妙“引蛇出洞”，成功抓获嫌疑人3名。

中信银行洛阳政和路支行近日也堵截了一起伪造房屋买卖合同转账的业务，一名外省的客户来到银行柜台，要求向本人外行卡转账18.5万元。工作人员询问转账用途时，客户称该资金为售房款，并出示了房屋买卖合同，合同签署日期为业务办理当日，买方同为异地人员。银行工作人员立即警觉起来，该交易模式与近期通报的“异地人士午间临柜同户名跨行转账后迅速取现”的典型涉诈资金转移手法高度吻合。通过核查发现，客户持有银行卡近期在外省开立，开卡后发生多笔小额交易，业务办理当日收到一笔来自合同买方的入账。但当工作人员进一步查看房屋买卖合同时，发现合同中卖方几处签名姓氏为“余”，但客户身份证姓氏及柜面签名均为“佘”，且字迹明显不符。

为进一步核实，工作人员询问其所售房产的小区名称及地址，客户言辞含糊始终无法准确作答，回答过程中频繁查看手机，且多次拨打电话，行为可疑。通过拨打合同载明的中介公司官方电话联系核实，对方明确表示当日未促成该小区房产交易，且不认识合同中的买卖双方。种种疑点表明，该笔转账极可能涉及非法资金流转。支行立即启动风险防控流程，一边稳住客户，一边迅速请求当日值班同事联系辖区反诈中心，面对客户不断催促，工作人员沉着应对，成功拖延至民警抵达网点。经民警现场盘问，该客户最终坦白，承认系通过网络结识资金来源方，对方承诺若协助完成资金过渡，将给予高额报酬。民警当场对其账户进行止付，成功拦截涉案资金18.5万元，有效避免了群众财产损失。目前，该嫌疑人已被依法拘留。

跨境合作“一股绳”，快行动追回损失

在警银联动方面，中信银行郑州分行与公安机关建立“反诈工作站”，派驻专员实时对接涉诈可疑信息；在跨行业合作方面，与通信运营商、互联网平台建立联控机制，识别涉诈手机号、网址等风险信息；在国际反诈协作方面，针对跨境电诈，与境外金融机构合作建立资金拦截通道。

近日，中信银行郑州建设路支行接到警情提示，一名客户遭遇电信诈骗金额较大，反诈中心发函要求立即对客户汇出境外的5万美元进行紧急止付。支行立即启动紧急预案，一边安排人员向上级行报备，快速向收款行发出止付报文，一边向客户本人确认，因客户手机被控制，无法联系，该行快速对接反诈中心，警银协作共同联系到客户家人。支行密切跟踪款项及报文进度，积极联系中间行，对方表示退款报文已发出，并已与收款行对接联系。最终，经过多方不懈努力，该笔境外汇款成功退回客户账户。面对失而复得的资金，客户惊喜之余满是感激。

人防技防“多面手”，提高资金拦截率

电信网络诈骗资金通过下游链条洗白涉诈资金是不法分子完成整个诈骗事项的关键一环，中信银行郑州分行根据长期防控经验总结发现，在银行柜面通过线下取现或柜台转账转移涉诈资金的案例逐渐增多，且通过银行柜面取现、转账的单笔金额呈现向小额化、分散化转变的特点。对此，该行快速行动，一是量化可疑特征，上线风险特征事中提示模型，二是通过培训、场景演练、案例学习等方式强化员工反诈能力，构建“第一道防线”。仅2025年前三个季度，该行柜面堵截风险事件1867起，配合反诈中心抓获嫌疑人4起，获公安机关表扬信、感谢信166封，直接堵截涉案资金150余万元，配合公安对9200余人次开展临时保护性止付，保护资金7300余万元。今年9月，2025年第三届全国短视频大赛获奖名单揭晓，中信银行郑州分行创作的反诈短视频《豫韵反诈-花束现形记》凭借其鲜明的立意、新颖的形式、专业的内容，从355部参赛作品中脱颖而出，荣获“优秀短视频奖”，成为代表河南省参赛的唯一获奖作品。这是对中信银行郑州分行长期以来致力于金融消费者权益保护、积极守护客户资金安全的又一次高度认可。

中信银行郑州分行相关负责人表示，该行始终秉承“让财富有温度”品牌理念，将客户资金安全放在首位。未来，该行将持续完善反诈体系，提升风险防控能力，为维护金融安全和社会稳定贡献力量!(来源：中信银行郑州分行 作者：郭敏 代国珺 李影)