新书 | 银发创业：重新定义 “老有所为”

步入老年以后，最糟糕的状态莫过于觉得“人生也就这样了”。人这一辈子，应当积极地追寻幸福与美好，绝不能提前向岁月认输。退休不等于不再工作了。

请你一定要相信这个事实：老年，除了体力稍差一点，其他都很棒！

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国策鼓励银发创业

银发创业的意义，在于将人生经验和岁月沉淀的价值最大化。国家也正通过一系列政策，积极为老年创业创造条件。

“莫道桑榆晚，为霞尚满天。”早在 2014年，习近平总书记在会见全国离退休干部先进集体和先进个人代表时，就对退休人士提出了殷切期望，希望广大老同志珍惜光荣历史、永葆政治本色，继续以身作则弘扬党的光荣传统和优良作风，继续为实现 “两个一百年”奋斗目标、实现中华民族伟大复兴的中国梦作出积极贡献。

2016年，习近平总书记提出“有效应对我国人口老龄化，事关国家发展全局，事关亿万百姓福祉”。老龄工作被提升到了前所未有的战略和全局高度。

2020年，党的十九届五中全会首次将积极应对人口老龄化上升为国家战略。大会提出“要提高人民收入水平，强化就业优先政策，建设高质量教育体系，健全多层次社会保障体系，全面推进健康中国建设，实施积极应对人口老龄化国家战略，加强和创新社会治理”，进一步明确了实施积极应对人口老龄化国家战略的具体任务。

2020年，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》中提到 ，实施积极应对人口老龄化国家战略，“积极开发老龄人力资源，发展银发经济 ”。

2021年，国务院印发《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》，提出“加强老年人就业服务。鼓励各地建立老年人才信息库，为有劳动意愿的老年人提供职业介绍、职业技能培训和创新创业指导服务。健全相关法律法规和政策，保障老年人劳动就业权益和创业权益。支持老年人依法依规从事经营和生产活动，兴办社会公益事业”。

2021年 11月，中共中央、国务院发布《关于加强新时代老龄工作的意见》，提出“鼓励老年人继续发挥作用。把老有所为同老有所养结合起来，完善就业、志愿服务、社区治理等政策措施，充分发挥低龄老年人作用。在学校、医院等单位和社区家政服务、公共场所服务管理等行业，探索适合老年人灵活就业的模式。鼓励各地建立老年人才信息库，为有劳动意愿的老年人提供职业介绍、职业技能培训和创新创业指导服务。……全面清理阻碍老年人继续发挥作用的不合理规定”。

2022年，党的二十大报告指出“实施积极应对人口老龄化国家战略，发展养老事业和养老产业”。开发低龄老年人口人力资源这件事，已融入国策。

2023年 9月，农业农村部、国家发展改革委等九个部门联合印发《“我的家乡我建设”活动实施方案》，鼓励退休人员回乡定居、建设家乡。

2024年 1月，国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》指出，要实施积极应对人口老龄化国家战略，以老年群体需求为基础，大力发展银发经济，加快银发经济规模化、标准化、集群化、品牌化发展，满足老年群众多方面需求，妥善解决人口老龄化带来的社会问题，培育经济发展新动能，提高人民生活品质，增进老年人福祉，不断实现人民对美好生活的向往。这也是我国首个以“银发经济”命名的政策文件。

2024年 3月 5日，国务院总理李强在《2024年国务院政府工作报告》中提出“加强老年用品和服务供给，大力发展银发经济”。

根据第七次全国人口普查数据，在我国 60岁及以上人口中，60—69 岁的低龄老年人口占 60.92%，这些低龄老年人大多具备知识、经验与技能优势，发挥余热潜力巨大。对比低龄老人数量同样庞大的日本，根据日本总务省公布的数据，2023 年，日本 65岁以上仍在工作的老年人比 2022年又增加 2万人，达到创纪录的 914万人，就业比例达到 25.2%。这一数据意味着，在 65岁以上的日本老年人群体中，每四人中就有一人处于工作状态。帮助我国低龄老人激活生命潜能，利用好“银发资源”，既有现实基础，又十分必要。

此外，中国老年人口质量的持续提升，也为这些政策的有效落地提供了良好的基础。

截至 2020年底，中国60岁及以上人口中，拥有高中及以上文化程度的人口为 3669万人，占该年龄段人口的 13.90%。在人口老龄化背景下，老年人综合能力提高、平均预期寿命延长，都为开发老年人力资源创造了有利条件。

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创业，63岁有底气

中国未来老龄化趋势延续，是一个不容忽视的事实，其影响将触及社会、经济、医疗、养老等多个领域。随着生育率的持续下降和人均寿命的延长，老年人口比例预计在未来几十年内还将继续上升。

根据中国发展研究基金会发布的《中国发展报告 2020：中国人口老龄化的发展趋势和政策》预测，到2050年中国 65岁及以上的老年人口将达 3.8 亿，占总人口比例近 30%。与此同时，我国人口平均预期寿命已从 1949年的约35岁提高到如今的 79岁。

中国疾病预防控制中心预计，到 2035年，中国人口的平均寿命将超过 81岁。在古代，人生七十古来稀，但今天，按照世界卫生组织的划分，60岁到 74岁的人，属于年轻老年人。60岁，还非常年轻。

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很多老年人，生理机能并不差

大部分老年人的体能虽比不过二三十岁的年轻人，但与四五十岁人群相比并不差。有研究发现，随着年纪增长，头痛、牙痛、感冒、过敏等症状反而会逐渐减少。如果坚持长期锻炼，健康状况还会更加理想。

在思维能力上，“老糊涂”或许是社会对老年人的误读及刻板印象。与年轻人相比，老年人更有经验，更善于分析问题、找出解决问题的最优路径。神经生物学研究也证实，人的大脑在 40—65 岁期间处于最佳状态，60 岁之后的决策能力甚至比二三十岁时更强。

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老年人，生活习惯更健康

近些年，越来越多的老年人通过学习，逐渐适应了现代生活，消费需求也日趋多元化。一项来自央视的调查显示，2023 年前三季度，银发族在营养保健、生鲜采购、生活服务及旅游出行等领域的消费增速均高于全年龄段的网购人群。

老年大学的课程设置也越来越丰富，涵盖手机短视频、隔代教育、主动健康等内容，教学方式也进行了适老化改造，更加合银发一族的学习习惯。

通过学习，老年人掌握了新的社会技能，培养了新的兴趣爱好，结交了新的朋友，也在学习之外催生出了更多的消费需求。例如，许多老年人学习了绘画和摄影后，就会结伴去各地旅游。不少旅游机构专门推出了老年采风路线，中老年群体正逐渐成为我国旅游市场第一大客源。

英国的一项调查显示，50岁以上人群的生活方式普遍比 25岁人群更健康、更自律。研究者调查了 4000名16—80岁英国人的生活方式和饮食习惯，结果显示，25岁左右的人群平均每周运动 3次；而 50岁左右的人群平均每周运动 4次，日均运动时间也比年轻人多 4分钟。在饮食方面，25岁人群平均每月点3次外卖，每周吃 3次垃圾食品；而 50岁人群平均每月只点 1次外卖，每周吃 1次垃圾食品。另外，25岁人群平均每周要比 50岁人群多喝 1.4杯烈酒。

美国睡眠学会发布的一份报告指出，老年人睡眠时间虽然缩短，但睡眠质量更高，白天不易感到疲劳，也较少需要白天补觉。

相比之下，年轻人普遍流行的熬夜蹦迪、天天小酒小烧烤的生活方式，反而更容易引发健康问题。

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老年人，并没有脱离时代

过去，银发族往往被贴上传统、保守的标签。然而，随着社会经济的飞速发展和人口结构的动态变化，“新一代银发族”正慢慢取代“传统银发族”。

与“40后”“50后”不同，以“60后”“70后”为代表的 “新一代银发族”展现出截然不同的生活态度与时代观念。他们不仅是社会财富的重要持有者，更以全新的生活态度和开放新潮的思想观念，重新定义了老年群体的社会形象。在科技、审美等领域，他们对时代新浪潮的接受度远超上一代人，甚至有些人还成为这些新浪潮的领军者。

比如在数字化领域，“新一代银发族”已不再满足于单一的线下生活方式。他们主动拥抱数字时代，积极跨越数字鸿沟，化身“冲浪达人”，在网络世界中畅游。

中国移动研究院发布的数据显示，面对数字化带来的挑战，银发群体正逐步完成数字化转变。2022年银发群体的日均在网时长达到 3.6小时，较 2020年提升了 50%；人均使用App个数达到 45个。2023年银发族的上网时长达到 3.8小时，与 2020年相比，激增60%。银发族正加速融入数字社会，快速摆脱“互联网边缘用户”的刻板印象，展现出强大的适应能力和对数字生活的热情。

如今，社交通信、地图导航、长短视频、资讯阅读、购物、浏览器等常用 APP已经成为银发族日常生活中不可或缺的一部分。2023年，这些 APP对银发族的渗透率均超过了 55%。中国移动研究院 2023年发布的《数字时代的“慢”人群——中国银发群体数字生活洞察》显示，51%的银发群体使用过智能家居产品，其中智能血压仪、智能手环、智能音箱、智能摄像头、智能电子秤等产品的银发群体消费占比都达到了两位数。

此外，“新一代银发族”普遍受教育程度较高，在年轻时经历过改革开放的黄金时期，思想观念相对开放。他们积累了一定的财富，拥有更多的可支配收入。这些特质为他们尝试更多新生事物提供了坚实的基础。

他们不再满足于基本的生活需求，而是追求更高品质的生活，消费年轻化、新潮化趋势也日益突出。根据京东消费及产业发展研究院发布的《2022银发族消费趋势报告》，让家务变得更加轻松的潮流电器产品俘获了众多“银发族”的欢心：家用烘干机销量增长 204%，洗鞋机增长 434%，内衣、内裤清洗机增长 815%。环境电器类产品中，干衣机销量增长 87%，除螨仪增长121%，家用洗地机增长 126%。让下厨变得更加简单的厨房小家电产品同样备受喜爱，空气炸锅、三明治早餐机、果蔬净化清洗机、饭菜保温板等产品的成交单量增速均超过 1倍，部分产品甚至达到 2—3倍。这一切都告诉我们，新时代的老年人，不仅没有被时代抛弃，反而积极拥抱变化，展现出强大的适应能力。

因为经验丰富，吃过更多“世间的盐”，无论是做管理还是创业，老年人都比年轻人更具优势。

被岁月淬炼出的更加稳重的做事方式，让 60岁以上群体的创业失败率，远低于年轻人。

人生百年，只有 5个 20年，每个 20年都对应着一个大的经济周期。第一个 20年，我们用来上学读书学本事。第二个 20年，我们努力赚钱养活自己，部分人幸运实现财务自由。第三个 20年，我们为家庭奔忙，为子孙后代奔忙，身不由己。直到第四个 20 年，退休以后，时间才真正属于我们自己，这一时期是我们生命中真正的黄金时代。

当下，我们赶上银发创业浪潮兴起的新时代。

若年轻人因退缩而不够努力、不愿尝试创业，老年人就必须以前浪的激情澎湃，感染、带动并引领他们走向更美好的人生。

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老年人可贵的十大价值

1. 老年人的第一大价值：经验丰富

经验是老年人首要的无形财富，能帮助初创团队破解诸多难题，规避潜在风险。老将出马，一个顶仨。

2. 老年人的第二大价值：人脉广

人在退休前，往往已经积攒了强大的人脉。唯有创业，能让这巨大的能量得到充分挖掘与释放。

3. 老年人的第三大价值：心态平和

创业，千万不能有赌徒心态。老年人经历过风浪，心态早已平和，遇事不慌，看得开。沉稳，才有可能做成大事。积极良好的情绪，在创业中同样必不可少，美国斯坦福大学的一项研究发现，年长者对快乐的感知度更高。

4. 老年人的第四大价值：认知度高

一个人如果没有遇到过足够多的挫折，没有经历过社会的毒打，没有见识过广阔的江湖，就难以看清世界的本质和人性的复杂，对社会认知的宽度与深度必然受限。

老年人往往对自己有着清晰的认识，了解自己的性情，知道自己的优势和短板，也明白自己的能力边界在哪里，因而很少意气用事，很少因别人的挑唆而冲动做出决定。

美国心理学家雷蒙德·卡特尔把人的智力分为两类：流体智力和晶体智力。流体智力来自先天遗传和本能，包括机械记忆、计算能力、图形识别能力等，在青春期达到顶峰，30岁后开始衰退；晶体智力则来自后天积累，包括语言表达能力、分析判断能力、常识记忆等，会随着年龄的增长而不断提升。很多人在三四十岁以后才开始走上人生巅峰，依靠的正是“晶体智力”。

年轻人或许掌握着更多的新知识与新技能，但在如何为人处世，如何应对复杂多变的世界，如何读懂人性等方面，年长者更有优势与发言权。

5. 老年人的第五大价值：影响力大

人到老年，已经形成一定的个人品牌，拥有一定的影响力。老年人的名字就是一张名片。他说一句话，比年轻人辛辛苦苦来回跑很多次都管用。很多商界大佬在创业初期四处碰壁时，正是因为找到了说话管用的前辈，才让难题迎刃而解。

6. 老年人的第六大价值：守信

靠谱，是这个时代最宝贵的人格底色。在这个 AI 技术可用于语音视频诈骗的时代，信用愈发稀缺。而老年人恰好早已养成做人守信、做事靠谱的习惯。他们厌恶风险，传统观念强，违约概率较低。

7. 老年人的第七大价值：利他精神

感受到衰老的人，更懂得珍惜现有的一切。因为珍惜，他们往往更脚踏实地，更实事求是，既注重过程，又重视结果。老年人不仅拥有智慧的积淀，更具备帮扶他人的胸怀——他们乐于把自己所拥有的技能、经验与知识，传递给身边一起做事的人，发自内心地期望周围的年轻人进步，渴望与合作伙伴实现共赢。这种利他精神，是创业过程中极为宝贵的凝聚力。

8. 老年人的第八大价值：有智慧

“四十不惑，五十知天命，六十耳顺”，祖先留下来的智慧总结，述说着人到中年以后心理状态的蜕变与升华。老年人常常深谙自我，懂得知足常乐，年轻时想不开的很多事，中年时不知道怎么应对的难题，到老年时往往如拨云见日，看得透彻清晰，为人处世更显圆融妥帖。

9. 老年人的第九大价值：定力强

美国耶鲁大学的一项研究发现，人进入中年以后，做事往往具备更强的毅力；一旦做出决定，更能坚持下去。在达成主要生活目标后，老年人更易从过程和结果中收获快乐。

10. 老年人的第十大价值：财富可观

有钱，是创业最实实在在的底气。

老年人，尤其是刚刚步入退休年龄的“低龄”老年人，依然有颗热烈的心。既然健康和精力都不输年轻人，不妨积极寻找机会，让生命持续发光。

数据显示，老年人比中青年人拥有更多财富。中国人民银行 2024年发布的《中国城镇居民家庭资产负债调查报告》揭示，60岁以上城镇居民家庭平均金融资产为 38.2万元，资产金额远高于年轻人。

60 岁以后的人，钱够多，时间够多，智慧够多。退休以后，人生的黄金时代才刚刚开始，宝刀未老，岁月如歌，脚下生风，眼里有光，神采飞扬。所以银发创业是条光明大道，无须怕老。

07

退休后，人生不该降级而要升级

为什么很多人退休以后，从忙碌的状态中突然停下来，会一下子变得不知所措？为什么很多人退休之后身体会变差？这是因为他们进入了没有奋斗目标、没有兴趣爱好，无所事事的状态，大脑和身体一同变懒，身体机能会逐渐退化，高血压、高血脂、糖尿病、心脏病、阿尔茨海默病……很快就会找上门来。为什么还有的人退休以后开始焦虑，和家人的关系变得紧张？这是因为他们失去了方向和目标，没有动力了！

古人说“流水不腐，户枢不蠹”——房子如果不住人，很快就会老化破旧；机器如果不经常运转，很快就会生锈。人同样需要保持身体和思维的活跃，方能维持身心健康。

所以，为了健康，你也得工作，也得创业！

从全球范围看，无论是艺术界、演艺界，还是学界、商界、体育界，那些醉心事业的工作狂，几乎都保持着超越同龄人的活力与魅力，看上去比实际年龄年轻许多。

海峡两岸暨香港、澳门演艺界的“不显老”代表有陈道明、费翔、周迅、郑少秋、赵雅芝、刘德华、张学友、莫文蔚……

中国商界马化腾、李彦宏、雷军、梁建章、刘强东、沈南鹏、董明珠……亦是典型代表。

他们为什么看上去更年轻？因为他们不服老、不怕老，有自己的事业。他们从不认为年纪大了就只能做些慢悠悠远离尘世的事，或者干脆无所事事。

创业不靠体力，就业才靠体力。60岁以后做事，拼的不是广度，而是深度。60岁以后就业，不能屈从于社会约定俗成的方式自我降级，而要转变思维模式，以创业的方式让人生升级。

真正的变老，是与社会脱节、被世界遗忘，是内心干涸、生命电量匮乏，沦为“透明人”。

变老最可怕的不是白发与皱纹，而是口袋空空、无人陪伴、体弱多病，却仍要为生存而挣扎。

养老，不能等退休以后才考虑，至少要提前十年开始规划。创业，能让你重燃生命的火焰，找回存在感和价值感。创业，能让你在不确定的世界中，老有所为，找到属于自己的生命底气。创业不仅能让你和社会保持紧密的深度联系，收获更高质量、更有意义的老年生活，也能让你更加长寿。创业是最积极的养老方式——既造福社会，又为自己创造了获得收入的机会。

长久以来，老年人始终被视为“弱势群体”：他们要么勤俭节约，有钱也不舍得花，甘愿退居幕后为子女后辈做后勤，眼里几乎没有自己；要么被贴上自私刻薄、古板执拗的标签；要么成为最容易被诈骗犯盯上的对象。他们虽被舆论关注，却往往在现实中被忽视、被边缘化，与大众视野中活跃的青春一代形成鲜明对比。

然而，如今以“60后”为主的人群，仍然活跃在时代舞台上。这一代人，完全颠覆了我们过去对老年人的定义。他们见证了改革开放的全过程，也是中国经济发展变革中的重要参与者。其中很多人拥有高学历和可观的财富，对自己有着清晰的认知，自我意识强烈，乐于奉献的同时也乐于享受。

这个时代的“新老人”，拥有更开放、更包容的价值取向，思维灵活，对新潮流和新事物充满好奇心，敢于尝试改变，渴望与时代及年轻人同频共振。正所谓“老当益壮，宁移白首之心；穷且益坚，不坠青云之志”，在他们看来，退休不等于停止奋斗，更不等于与社会脱节。他们更渴望在事业上继续挥洒热血、实现更大的个人价值。

这样一群有着年轻心态、财富和经验的人，若不去创业，实在可惜。毋庸置疑，创业是让生命更加鲜活、人生价值最大化的有效方式之一。

本文摘编自《银发创业》

作者：王为 张寅嵩

出版社：东方出版社

这是一份银发创业的“说明书”与快乐养老的“加油手册”。在人口老龄化加剧、养老金缺口扩大、年轻人养老压力陡增的当下，本书为破解养老困境提供了极具创新性与可行性的方案，同时关注老年人如何在人生夕阳红阶段，通过创业，寻找生命的价值和意义。作者打破“年龄是创业阻碍”的固有认知，提出“银发创业”这一全新路径，深入剖析银发创业的核心逻辑与优势，指出银发群体应聚焦传统产业与线下商业模式，充分发挥“德高望重”这一稀缺资本，将智慧、经验、人脉、个人品牌等独特优势最大化，详细阐述了银发创业的“十个聚焦”与“十大忘掉”策略，以及银发创业的“三多三少”原则，并专门探讨“德高望重经济学”。全书为银发创业者提供了清晰的方向指引，读者可通过其读懂经济趋势，掌握创业思路，增添养老选择，抓住银发创业最好的历史节点，为人生第二曲线布局。

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