我发现，现在不少家庭，老年人的退休金，真就是全家的救命稻草

“月初银行门口的长队，一半是取生活费的，一半是取给儿女救急的。

”——这话在小区群里转疯了。

有人拍视频：南京建行门口，六点不到，老头老太太拎着折叠凳排队，保安一边发号一边喊“今天系统慢，大家别急”。

评论区最高赞：“我爸妈把退休金分三份，一份买菜，一份给孙子交托费，一份替我还房贷，他们自己吃咸菜。

别急着感动，数据更扎心。

社科院刚出的报告，每八个城镇老人里就有一个按月给外地子女打钱，78%的流水直接进了课外班和学区房首付。

医保局的账本更离谱：退休人员医保卡里的钱，三成以上花在给儿女买脱发药、带儿媳做正畸，医院收银台刷的是爷爷的卡，坐椅子上的是30岁的儿子。

银行也看懂了。

杭州悄悄上线“养老金定向转账”，退休工资到账当天，自动按比例划到子女账户，三个月开通十万户。

广州社区干脆开起“代际理财课”，讲师第一句话：“别把棺材本一次给完，留点给自己住院买单间。

”底下老人边点头边在笔记本上写“定投孙辈教育金”。

有人吐槽年轻人啃老，可现实是30到40岁群体平均负债率187%，不吃爸妈的，就得吃信用卡。

课外班费用五年涨了一半，工资涨幅连人家尾灯都看不见。

一位苏州妈妈算过账：夫妻月入两万，房贷八千，娃一年级兴趣班六千，再不吃老，只能把娃送回老家当留守儿童。

更难受的是“候鸟式反哺”。

江苏不少老人按子女城市消费水平调转账金额，上海物价高，多打一千；成都便宜，少打三百。

银行卡短信一响，老人心里先默背一遍孙子幼儿园缴费通知。

有人为省跨行手续费，每月坐高铁去上海当面给钱，来回车票比手续费还贵，但老太太说：“就想看看娃有没有长高两厘米。

数字时代也漏掉一批人。42%的65岁以上老人不会手机取钱，柜台小姐姐手把手教，大爷摆摆手：“别折腾，我怕按错把房子按没了。

”银行只好推出“亲属联名账户”，子女远程就能替爸妈操作，试点三个月开户十万，评论区却吵翻：“到底是孝顺还是接管？

别光骂年轻人没骨气，人社部给的数字更冰冷：养老金替代率从72%掉到58%，可家庭里“老养小”比例却从8%飙到19。水池进水口变小，出水口反而加粗。

北师大的调查里，六成老人把资助当“养老投资”，觉得现在帮子女，将来病床前不至于被拔管；而四成年轻人把“不啃老”写进新年目标，却年年打脸。

怎么办？

杭州那招“自动转账”只是止痛片。

真正该做的是把“家庭财务体检”做成社区标配，让老人和子女一起坐下来，把收入支出负债摊在桌面算清楚：哪些钱是给孙子的，哪些钱是给自己看病的，哪些钱真不能动。

银行也别光推销理财，把适老服务做细，比如每月固定一天“银发窗口”，专门教老人怎么在手机上查余额、设限额，别再让爷爷用存折给孙女交万元夏令营。

说到底，退休金不是“隔代扶贫”专项资金。

可以帮，但得先给老人们的晚年留一张安全垫。

毕竟，谁也不想看到八十岁的自己，在病房里因为舍不得开空调而中暑。