民营银行“一哥”第三任行长获批，曾是拳头产品“微粒贷”的主要负责人

日前，国内规模最大的民营银行深圳前海微众银行股份有限公司（下称微众银行）迎来管理层换届。

深圳金融监管局发布的批复显示，黄黎明任微众银行行长的任职资格获批。这标志着该行迎来第三任行长，管理层实现平稳过渡。

据了解，目前微众银行行长一职由李南青担任，黄黎明系该行常务副行长，也是该行元老级管理人员，自银行筹建阶段便深度参与。他早年担任微众银行筹备组组长、副行长，主导个人消费信贷业务布局，后升任执行董事、常务副行长，截至此次任职，在该行任职时长已超10年。

而在加入微众银行之前，黄黎明的金融从业经历覆盖头部金融集团及互联网金融领域。2001年加入中国平安，曾先后任职于集团发展改革中心、集团运营管理中心文档作业部、产险电销事业部呼入及网销业务部、产险电销事业部东一区业务部、产险网销中心。此后，黄黎明还曾在平安集团旗下的陆金所担任副总经理，积累了普惠金融、互联网信贷等相关业务经验，与微众银行的业务定位高度契合。

作为国内首家民营银行及互联网银行，微众银行的行业标杆地位显著。该行成立于2014年，首任行长为曹彤，履职不满一年后因个人原因离职，李南青接任。李南青在担任行长期间还兼任微众银行首席合规官、金融科技子公司微众科技董事长等职务。针对上述兼任职务是否随行长职务一并卸任，财联社记者向微众银行求证，相关负责人回应称“此次为管理层正常有序调整，后续将按监管要求推进相关工作”，未明确回应其他职务去向。

掌舵微众银行十年，李南青带领微众银行坐稳行业头把交椅，资产规模翻超十倍。2014年12月获批开业时注册资本30亿元，2024年2月完成增资后由38.5亿元增至39.182亿元。截至2025年6月末，该行资产总额达7147.25亿元，较年初增长9.66%，稳居互联网银行首位；负债总额6569.21亿元，同比增长10.32%。

如今黄黎明接手的微众银行正是业绩挑战与转型机遇并存之时。

截至今年上半年，该行实现营业收入189.63亿元，同比减少3.44%；净利润55.66亿元，同比下滑11.86%，这是微众银行近年来首次出现业绩“双降”。2020年-2024年，该行营收增速分别为33.69%、35.76%、31.03%、11.3%和-3.13%；净利润增速分别为25.5%、38.87%、29.83%、21.02%和0.81%。

资产质量方面，截至6月末不良率为1.57%，较年初上升0.13个百分点，结束了此前连续两年的下降趋势。其余财务指标方面总体维持了稳定：拨备覆盖率为292.86%，流动性覆盖率为413.83%，净稳定资金比例为177.39%，资本充足率为12.86%。

黄黎明是微众银行拳头产品“微粒贷”的主要负责人，在至今十余年时间里，微粒贷预授信用户已上亿，累计发放贷款金额上万亿元。值得注意的是，长期以来微众银行高度依赖“微粒贷”带来的利息收入，而非利息收入持续萎缩：2024年手续费及佣金净收入同比降幅达17.96%，贷款平台费收入同比降14.31%，核心利息收入增速仅2.43%。

另一方面，2024年财报显示该行全年共接到投诉、建议58498条，主要集中在“微粒贷”“微业贷”产品。居高不下的投诉率，与微众银行的客户结构有很大关系。黄黎明曾总结微众银行的客户特征为三个“70%”：35岁以下年轻人占70%，大专及以下学历占70%，非白领用户约占75%。

业内人士对北京商报总结道，微众银行当前面临的挑战不仅包括业绩增长、风控成本增加；还有收入结构单一，过度依赖利息收入（占营收79.2%），非息收入（手续费及佣金）下滑加剧盈利波动；产品竞争力弱化，微粒贷利率在与国有大行消费贷的价格竞争中处于劣势，企业贷产品缺乏差异化优势。

面对挑战，微众银行的转型也在进行中。

微众银行曾在2024年报中正式制定并发布了“新十年愿景”，明确了新十年的企业使命、发展目标、业务布局、能力建设等方面的要求，并围绕战略发展重点与核心能力建设进行了资源整合，推动完成了新一轮组织架构及相应管理决策机制的升级，提升各组织层级之间的敏捷协同效能。

业务上，2024年末企业贷款规模首次超越消费贷规模；并从轻量化的数字供应链金融模式出发，聚焦新能源汽车、半导体、高端制造等战略性重点行业，打造差异化的行业解决方案。另一方面探索以财富管理、理财代销类业务为代表的“第二增长曲线”。技术上已构建起AI基础设施、AI应用、AI治理三个层次的AI系统化能力，从数字银行迈向“AI原生银行”。

公司组织架构上，去年微众银行新设四大事业群，将总行部门整合内嵌至其中，并单独增设国际发展部。其中四大事业群包括企业及机构金融事业群、个人金融事业群、科技及智能事业群、资源管理及管控职能群。

可以看出，微众银行面对挑战，已从“规模优先”向“风险优先、盈利次之、规模最后”进行转变。今年半年报显示，该行进一步完善个人金融事业群内部职能划分，撤销零售新业务部、直通运营部，同时对个人金融业务中后台管控职能进行集中整合，并结合业务特性对个人金融事业群相关部门架构进行更名调整，反映出基于新的发展策略和业务布局，对资源分配的重新考量。

未来，微众银行的战略调整需围绕“降本增效、结构优化、科技驱动”展开。黄黎明作为创始团队核心成员既懂技术又深谙业务，在推动“微业贷”、供应链金融等B端业务和财富管理等新曲线方面已有布局。他的上任有望进一步打通微众银行C端与B端生态，强化自营能力建设，并在合规前提下加快产品创新与场景融合，业内人士认为。

全文参考资料：财联社、北京商报、证券时报、公开资料数据等