“退费”“返利”别轻信，多人中招需警惕

日前，静安区人民检察院办理一起掩饰、隐瞒犯罪所得案，揭开了电信网络诈骗分子转移赃款的新手法——通过他人贷款账户“搭桥”，诱骗被害人亲手将被骗资金“还”进贷款平台，既骗走钱财，又完成赃款“洗白”。

5万元还款砸进陌生“贷款账户”

2025年3月，卢女士走进派出所报案：“本以为是退学费，结果5万元转出去了，退费没见着，自己反倒成了‘替人还款的’！”

原来，一个自称为“某成人教育机构客服”的账号突然申请添加卢女士为微信好友，对方主动提及卢女士此前报过的课程可退部分费用，还表示只要按流程完成操作，退款很快就能到账。对方不仅能准确报出她的姓名、曾报读的课程信息，还热情指引她下载一款聊天软件，说“退款手续要在这个软件上办才正规”。紧接着，该聊天软件内的“客服人员”发来一则更匪夷所思的指令：登录某网络贷款平台，进入名为“梁某某”的贷款账户，再通过卢女士的微信账户，为这个陌生账户还款。

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面对卢女士的疑惑，“客服”给出了看似合理的解释：“您先帮这个账户还清贷款，我们才能走退费审批流程，等流程结束，退费会直接打到您的银行卡上。”

为了拿到退费，卢女士分多次通过个人微信向梁某某的贷款账户转账。可退款承诺迟迟未兑现，等她再联系“客服”时，对方早已失联。直到这时，卢女士才意识到被骗，遂向公安机关报案。

立案后，侦查人员顺着涉案的贷款账户侦查，发现不止卢女士一人中招，唐女士、李女士也遭遇类似诈骗套路，向同一贷款账户进行了转账还款。2025年4月，梁某某被公安人员抓获到案。

贷款账户成“资金洗白”新工具

到案后，梁某某如实供述全部犯罪事实，揭开了贷款账户被用于“资金洗白”的全过程。

2025年2月底，梁某某在社交平台看到“提供贷款平台额度赚佣金”的兼职广告后，添加发布者微信了解操作，在明知对方资金可能系违法所得情况下，为赚取“好处费”仍答应协助对方转移钱款。随后，梁某某按“上家”指示在多个网络贷款平台注册账户并借款，扣除好处费后将剩余钱款转至指定银行账户。贷款欠款无需其清偿，而是由诈骗分子以“退费”“还款返利”等骗局诱骗卢女士等被害人登录其贷款账户“代为还款”，最终使诈骗赃款转化为“合法贷款还款”完成洗白。

本案移送区检察院审查起诉。经查证，被告人梁某某为牟取非法利益，在明知涉案钱款可能系犯罪所得的情况下，受他人指使，通过向网络贷款平台借款的方式，协助转移电信网络诈骗赃款共计人民币14.7万元。区检察院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪对梁某某提起公诉。日前，区法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处梁某某有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。

检察官指出，本案中，诈骗分子一边用“退费”“返利”诱骗被害人清偿贷款，一边找“工具人”用贷款账户“洗赃”，两头设局。检察官在此提醒：“退费”“返利”别轻信，陌生操作要警惕；“兼职走账”是陷阱，法律红线碰不得；电信诈骗手法再新，“诱你转账”是其最终目的。只要守住“不轻易转钱、不替人走账、不借账户”的底线，就是守护自己的财产安全。

（通讯员：阮婷；图片来源：图虫创意）

上观号作者：上海静安