天津银行：手机银行8.0版本项目

来源：鑫智奖·2025第六届金融机构数智化转型优秀案例评选

获奖单位：天津银行

荣获奖项：移动支付优秀案例奖

一、项目背景及目标

为增强零售金融客户综合服务能力，完善线上产品办理交互流程，提高手机银行产品数智化水平，建立以用户为中心的产品运营体系，推动由“为产品找客户”向“为客户找产品”转变，现决定推进手机银行8.0用户体验项目建设。 为我行手机银行客户提供更流畅、安全、智能的用户体验，提升用户满意度。

二、创新点

在天津银行手机银行8.0的建设与推广过程中，项目团队围绕用户体验优化、业务协同提升及数字化精准运营进行了多项创新探索。一方面，在建设层面，通过模块化设计重构核心业务流程，实现财富、贷款、理财等重点功能的人性化交互与界面升级，提升整体使用流畅度与视觉统一性。特别是开屏引导页和全新首页的引入，有效增强了品牌辨识度与用户引导效率；另一方面，在推广应用方面，项目注重差异化推广策略，结合8.0版本亮点功能，面向不同用户群体推送定制化内容，同时引入全局查询与数据埋点技术，实现用户行为的精准捕捉与后续功能迭代支撑，为智能化服务与精细化运营打下坚实基础，推动手机银行向更加智慧、高效的方向发展。

三、项目技术方案

1.项目规划

天津银行手机银行8.0项目以“重构体验、强化场景、提升运营”为总体目标，围绕“客户中心化、数据驱动化、服务智能化”三大方向展开规划。项目分为三个阶段推进：

1）规划设计阶段：通过用户调研、竞品分析及数据回溯，明确8.0版本的核心定位，制定“首页重构、财富升级、全局能力提升”三大重点建设方向，形成完整的功能架构与技术路线图。

2）系统建设阶段：采用敏捷迭代方式，跨部门协同推进15大功能模块的新增与改造工作，强化移动端技术架构稳定性与安全性，重构交互逻辑与页面动线。

3）推广运营阶段：结合新版本亮点，通过分群触达、品牌联动、渠道协作等方式实现精细化投放，同时引入用户行为数据分析能力，支持后续迭代与精细运营。

2.项目实施

实施过程中，项目团队在以下几个方面进行了系统推进：

1）技术层面：采用前后端分离、组件化开发与统一UI框架提升研发效率；引入行为埋点与数据采集机制构建闭环反馈系统。

2）运营层面：基于用户画像与行为标签，设计分阶段、分人群的推广策略，实现精准触达与转化。

3）风控合规：加强新设备登录、电子账户开立等关键环节的身份识别与风控策略，确保系统在合规与安全方面持续领先。

3.技术架构

基于mpaas平台建设新一代移动门户8.0项目，架构及组件均沿用原有模式，没有改变，组件如下：

MGS是移动开发平台(mPaaS)提供的连接移动客户端与服务端的组件产品。该组件简化了移动端与服务端的数据协议和通讯协议，能够显著提升开发效率和网络通讯效率。

MPS是移动开发平台 mPaaS 提供的专业的移动消息推送方案，针对不 同的场景推出多种推送类型，满足您的个性化推送需求。为了提升推送的到达率，mPaaS 在 MPS 中集成了华为、小米等厂商的推送功能，在提供控制台快速推送能力的同时，也提供了服务端接入方案，方便用户快速集成移动终端推送功能 ，与 App 用户保持互动，从而有效地提高用户留存率，提升用户体验。

MSS是 mPaaS 平台的一个核心基础服务组件。数据同步源自蚂蚁集团内面向移动应用、从服务端到客户端进行海量 数据推送的全链路解决方案 — SYNC。该组件提供了一个安全的基于传输控制协议(Transmission Control Protocol，简称 TCP)和安全套接层(Secure Sockets Layer，简称 SSL)的数据通道，能够及时、准确、有序地将服务 器端的业务数据主动地同步(SYNC)到客户端 App。

MDS是 mPaaS 平台的核心基础服务组件之一，提供版本升级包、热修 复包、H5 离线包的管理和发布服务，同时支持 开关配置 、白名单 、发布规则 管理功能。 在客户端集成实时发布服务功能后，您可以在 mPaaS 插件中生成新的包，然后在实时发布控制台发布新包，客户端收到 新包并进行升级。实时发布服务还支持通过白名单进行灰度发布，您也可以使用高级过滤规则，比如指定机型，来进行更 精准的灰度发布。

MAS 通过对移动客户端、H5、小程序等多端埋点数据的采集与分析，实现产品核心指标监控，提供页面、设备、留存、性能等基础分析，并支持自定义事件分析、漏斗分析等高阶分析，帮助企业更好的完成业务监控、用户洞察与行为分析，指导产品迭代，精细化实时圈人，支持精准营销，促进移动端业务增长。

4.业务模式和商业模式

1）业务模式创新

客户导向型业务重构：打破传统按产品组织的信息架构，围绕客户的资金管理、借贷、投资等全生命周期重构功能入口与流程。

场景金融+生态合作：通过生活、财富等模块嵌入本地服务、理财推荐等场景，推动银行金融产品与客户日常生活深度融合。

2）商业模式潜力

流量经营能力建设：通过首页内容推荐、金融产品智能分发等机制实现用户留存与活跃提升，增强银行在移动端的流量变现能力。

数据驱动的精准营销：借助全局埋点与用户标签体系，实现营销精准化与转化率提升，推动“产品—用户—运营”闭环。

四、项目过程管理

2024年9月：天津银行手机银行APP8.0一期项目启动开发。

2024年10月18日至2024年11月15日：第一阶段功能陆续进入测试，涵盖转账、注册、新设备登录、开通电子账户、存款、理财及五大首页功能。

2024年11月15-2024年12月17日：涉及外围系统部分约30个接口联调测试。

2024年12月18日：进入生产试运行环境。

2024年12月25日：修复一期试运行问题，相关功能（转账、绑卡、存款、理财、五大首页）于2025年1月13日试运行测试完毕。

天津银行8.0一期内容占总体8.0需求的35%，一期总体测试周期2个月，试运行1个月。

2025年1月23日：确认二期第一版需求。

2025年2月10日：确认UI原型图并进入开发阶段。

2025年2月20日-2025年3月25日：相关功能陆续提测，包括存款流程优化、智慧通专区、社保卡专区和代发专区、埋点、活动迁移、7.0版本中8.0缺失的功能及各部门优化需求。

2025年3月28：集中开发理财模块改造并增加个贷业务，于2025年4月11日提测。

2025年4月18日：业务提供37项开发内容，已排期，于2025年5月15日全部提测。

天津银行对8.0二期及优化内容占总体8.0需求的65%，二期目前总体测试周期已进行2个月，根据需求量占比预计还需要再进行4个月，包括总体测试周期2个月，试运行周期2个月，预计8月底对外。

五、运营情况

1.推广情况

天津银行手机银行8.0项目自上线以来，围绕“用户触达、体验引导、活跃转化”三大目标开展全渠道推广，实现了从产品发布到用户转化的闭环运营：

1）多维度用户分群投放：结合用户画像与行为标签，构建精细化分群模型，针对新户、老户、沉默用户等群体设计差异化的内容推送与权益引导，提升转化效率。

2）渠道协同精准触达：通过短信、APP push、官网、微信公众号、网点屏幕等多渠道联动，推动新版本亮点功能高频曝光，实现全触点高效触达。

3）场景化运营机制建立：在财富、贷款、生活等模块内嵌“微引导+活动页+数据反馈”机制，使用户在使用过程自然接受新功能，形成行为路径优化闭环。

2.系统运行情况

系统上线以来整体运行稳定，核心技术能力和系统支撑能力得到全面验证与优化

1)系统稳定性优异：高峰期并发处理能力提升50%，7×24小时无重大故障，平均响应时长控制在300毫秒以内，满足高频交易与访问压力。

2)安全与风控机制强化：增强新设备登录验证逻辑，优化电子账户开立风险识别流程，引入人脸识别、设备指纹等多因子验证手段，有效防范伪冒与欺诈风险。

3)数据闭环支撑运营：构建“采集—分析—优化”三层数据闭环，支持埋点数据自动更新、行为路径可视化与用户旅程追踪，为精准营销与产品迭代提供决策依据。

4)运维体系标准化：建立统一的移动端监控平台，覆盖接口性能、用户反馈、功能使用率等多个维度，实现问题预警与快速响应机制。

六、项目成效

1.经济效益

1）用户增长带动业务转化：手机银行8.0上线后，通过首页引导、智能推荐等功能，推动APP活跃用户数同比增长32%，月均金融产品转化率提升26%，有效带动理财、存款、贷款等核心业务规模提升。

2）线上业务占比持续提升：贷款、转账、理财等高频业务线上迁移率提升至85%以上，极大降低了线下网点服务压力与运营成本，提升业务处理效率与单位人力产出。

3）金融产品创新变现能力增强：财富模块智能配置与场景推荐提升理财产品销售效率，同时通过生活模块联动权益活动，构建“金融+非金融”变现通道，推动流量经济转化为实际营收。

2.社会效益

1）普惠金融触达力提升：优化电子账户开立流程，简化小微客户开户手续，实现远程开户+线上绑卡，提高金融服务覆盖面，支持农村、偏远及小微用户便捷开户和理财。

2）数字化便利服务民生：生活模块融合本地缴费、社保查询、交通出行等功能，为市民提供一站式线上便民服务，提升社会服务数字化水平，助力“数字天津”建设。

3）用户数字素养培育：通过友好化界面、智能引导与风险提示，帮助老年用户、新用户逐步建立数字化金融习惯，推动金融科技“适老化”“适简化”普及。

4）绿色低碳运营模式建立：通过线上化服务大幅减少纸质传单、柜台排队、物理凭证等传统资源消耗，推动绿色办公、无纸化流程，助力可持续发展目标。

七、经验总结

1.项目建设

1）坚持以客户为中心的顶层设计理念：项目在设计初期便确立“从用户出发”的建设原则，通过用户调研、数据分析与竞品对标，重新规划功能架构，确保每一个改造点都围绕实际客户使用场景和体验痛点展开。

2）采用敏捷迭代与跨部门协同机制：通过小步快跑的敏捷开发方式，分阶段分批次推动功能落地。同时建立由产品、研发、测试、运营、风控等多部门组成的联合工作机制，确保需求响应及时、问题协同解决、流程顺畅高效。

3）强化数据驱动与技术赋能能力：项目建设中全面引入数据埋点、用户标签体系与行为追踪模型，实现产品开发与用户运营的高度联动。通过技术中台与组件化体系，大幅提升系统复用率与响应效率。

4）注重安全与合规并重：在强化用户体验的同时，注重系统安全和业务合规建设，尤其是在注册、开立账户、新设备登录等环节引入多因子认证、动态风控策略，确保项目长期可持续运行。

2.推广经验

1）打造多渠道整合推广模式：联动行内外营销资源，线上结合APP推送、短信、公众号等方式，线下结合营业网点、理财经理、企业客户推广，实现“公私联动、线上线下协同”的整体推广格局。

2)实施分群分层精准触达策略：根据用户生命周期与使用习惯，对客户分群，设置差异化触达内容与运营节奏，从“唤醒—激活—留存—转化”全链路进行策略设计，有效提升推广转化率。

3)构建“产品+运营+数据”闭环机制：每一项功能上线都设有预埋点、行为监测、用户反馈采集，结合运营数据与用户行为反哺产品迭代，不断优化版本表现与客户满意度，形成动态提升的自驱动体系。

4)注重品牌形象与用户信任双提升：新版APP从视觉、交互到内容全面统一品牌语言，强化客户对“天津银行数字化转型”的直观感知，并通过功能亮点、温度化设计增强用户信任与粘性。

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